進(jìn)入2021年，迎接貴州銀行的不是“牛”轉(zhuǎn)乾坤，而是一盆又一盆的“涼水”。

繼除夕前夜收到16張罰單之后，貴州銀行在3月3日再接罰單，貴州銀行黔南分行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票業(yè)務(wù)，被黔南銀保監(jiān)分局處以罰款三十萬(wàn)元;分行負(fù)責(zé)人羅林洪被處罰款五萬(wàn)元。

截至目前，貴州銀行進(jìn)入2021年以來(lái)已累計(jì)被罰近500萬(wàn)元，罰單超20張。

在此前的處罰中，貴州銀行出現(xiàn)的問(wèn)題可謂“五花八門(mén)”，包括關(guān)聯(lián)交易、同業(yè)授信、理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人消費(fèi)貸款、股權(quán)管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等。

在密集被罰的同時(shí)，貴州銀行高層發(fā)生了人事變更。1月28日，貴州銀行董事長(zhǎng)李志明因工作調(diào)整原因辭任，行長(zhǎng)許安臨時(shí)身兼兩職。

自2019年底上市以來(lái)，貴州銀行更多的經(jīng)營(yíng)情況被公開(kāi)，伴隨著經(jīng)濟(jì)下行的2020年，貴州銀行同樣面臨著盈利增長(zhǎng)乏力、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)上升的尷尬處境;在頻繁被罰的背后，貴州銀行的內(nèi)控問(wèn)題也在不斷凸顯，如何擺脫當(dāng)下的困境，成為貴州銀行亟待解決的問(wèn)題。

“花式”違規(guī)被罰近500萬(wàn) 貴州銀行內(nèi)控問(wèn)題頻現(xiàn)

貴州銀行成立于2012年10月，總部位于貴州省貴陽(yáng)市，是在遵義市商業(yè)銀行、六盤(pán)水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行的基礎(chǔ)上合并重組設(shè)立，2019年12月30日在港股上市。

相比于上市后其股價(jià)長(zhǎng)期“不溫不火”的表現(xiàn)，貴州銀行在2021年暴露出大量的內(nèi)控問(wèn)題。

2021年初至今，貴州銀行被公布的處罰信息超過(guò)20條，罰款金額近500萬(wàn)元，這樣“拉胯”的表現(xiàn)，實(shí)在讓人疑惑：貴州銀行究竟出現(xiàn)了什么問(wèn)題?為什么有的問(wèn)題屢教不改?

尤其除夕前一天，2月10日，貴州銀行被公布了20多條的處罰信息，其中，貴州銀保監(jiān)局對(duì)于貴州銀行的處罰頗為重磅，有兩張罰單處罰金額超過(guò)100萬(wàn)元。

根據(jù)貴州銀保監(jiān)局公布的信息，貴州銀行因存在“大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理整體缺位;股權(quán)管理混亂，未按規(guī)定進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押;關(guān)聯(lián)交易管理薄弱，向關(guān)系人(關(guān)聯(lián)方)發(fā)放信用貸款”的違法違規(guī)行為，對(duì)其罰款120萬(wàn)元。

另一張罰單顯示，貴州銀行因存在“逆程序調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，理財(cái)產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財(cái)投資業(yè)務(wù)不審慎;同業(yè)授信流于形式、部分同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎;違規(guī)借助通道發(fā)放委托貸款，資金用于限制性領(lǐng)域”的違法違規(guī)行為，貴州銀保監(jiān)局對(duì)其處以110萬(wàn)元罰款。

第三張罰單顯示，貴州銀行“因個(gè)人線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制不健全、資金監(jiān)控不力”，被處罰款40萬(wàn)元。

此外，貴州銀保監(jiān)局還針對(duì)貴州銀行分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人相關(guān)違規(guī)行為開(kāi)除了十多條處罰罰單，今年1月底公告辭任的原董事長(zhǎng)李志明也在處罰之列。

而在此前，貴州銀行分支機(jī)構(gòu)因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用違法違規(guī)行為也收到過(guò)多張罰單。

一張張罰單的背后，貴州銀行的內(nèi)控問(wèn)題被徹底地暴露出來(lái)。值得注意的是，對(duì)于一些明令禁止的監(jiān)管政策，貴州銀行也仿佛置若罔聞。

2020年末，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，對(duì)銀行涉房類(lèi)貸款占比做出限制，這意味著銀行業(yè)的監(jiān)管層面將嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，地方監(jiān)管部門(mén)也對(duì)資金變向進(jìn)入樓市的行為予以重視，對(duì)該類(lèi)違規(guī)行為加大打擊力度。

然而，政策發(fā)布僅兩個(gè)月時(shí)間，貴州銀行六盤(pán)水分行就因存在信貸資金借道“置換股東借款”流入房開(kāi)企業(yè)等違規(guī)行為被罰30萬(wàn)元。

而在貴州銀行2020年半年報(bào)中，“強(qiáng)化內(nèi)部管理，管理效能持續(xù)優(yōu)化”被看作一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成果寫(xiě)入其中，這顯然與其狀況頻出的現(xiàn)實(shí)相違背。

盈利增速乏力 資產(chǎn)質(zhì)量下滑

雖然受到疫情的影響，但貴州銀行在2020年上半年的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。

根據(jù)貴州銀行發(fā)布的2020年半年報(bào)，截至2020年6月末，貴州銀行資產(chǎn)總額為4242.68億元，較2020年初增長(zhǎng)3.63%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)收55.81億元，同比增長(zhǎng)10.61%;凈利潤(rùn)23.04億元，同比增長(zhǎng)7.78%。

然而，到了2020年第三季度，貴州銀行在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)方面也陷入了困境。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2020年前三季度，貴州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入83.24億元，同比增長(zhǎng)6.2%，營(yíng)收增速在第三季度大幅下滑;同時(shí)，歸母凈利潤(rùn)26.12億元，同比下滑2.25%。

作為對(duì)比，總部同樣位于貴陽(yáng)的貴陽(yáng)銀行表現(xiàn)頗為亮眼，同期營(yíng)收117.05億元，同比增長(zhǎng)8.18%，歸母凈利潤(rùn)42.65億元，同比微降0.96%。

從營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)以及同比增速這幾個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)來(lái)看，貴州銀行在與貴陽(yáng)銀行的PK中處于下風(fēng)。隨著兩家銀行在當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，貴州銀行面臨著不小的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

另一方面，貴州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所下滑。

根據(jù)貴州銀行披露的2020年上半年數(shù)據(jù)，貴州銀行關(guān)注類(lèi)貸款余額16.33億元，較2019年末增長(zhǎng)16.67%;次級(jí)類(lèi)貸款余額18.38億元，增長(zhǎng)10.06%。同時(shí)，逾期貸款也有所攀升。3個(gè)月以內(nèi)及3個(gè)月以上，1年以內(nèi)的逾期貸款相比2019年末分別增長(zhǎng)116.61%和76.64%;而3年以上逾期貸款已翻倍。

業(yè)內(nèi)人士表示，“關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款的增長(zhǎng)，通常意味著未來(lái)不良上升風(fēng)險(xiǎn)加大。”

與此同時(shí)，貴州銀行資本充足率相關(guān)指標(biāo)有所下滑。

截至2020年上半年末，貴州銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為11.66%、11.66%、13.74%、較年初分別下降0.64、0.64、0.71個(gè)百分點(diǎn)。

雖然三個(gè)資本充足指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求，然而降幅較大，貴州銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所勢(shì)弱。

董事長(zhǎng)離任 行長(zhǎng)身兼兩職難顧全

貴州銀行內(nèi)控問(wèn)題頻頻被罰、業(yè)務(wù)發(fā)展遇到“困境”之下，其核心管理層也在發(fā)生變動(dòng)。

1月28日，貴州銀行公告稱(chēng)，董事長(zhǎng)李志明因工作安排，申請(qǐng)辭去本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)主席等職務(wù)。

與負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)理管理的行長(zhǎng)不同，銀行董事長(zhǎng)作為銀行股東利益的最高代表，以及銀行里最高級(jí)別的官員，負(fù)責(zé)銀行行政及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃。

貴州銀行董事長(zhǎng)李志明堪稱(chēng)銀行業(yè)老兵。自1982年進(jìn)入湖北地區(qū)農(nóng)行工作以來(lái)，李志明在2011年后陸續(xù)擔(dān)任深圳發(fā)展銀行武漢分行行長(zhǎng)助理、湖北銀行副行長(zhǎng)等職，2018年正式成為貴州銀行董事長(zhǎng)。

任職貴州銀行期間，李志明順利地完成了貴州銀行的IPO任務(wù)，使貴州銀行成為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。作為貴州銀行引進(jìn)的核心管理人才，他的離任，無(wú)疑會(huì)對(duì)貴州銀行后續(xù)的發(fā)展帶來(lái)更多的不確定性。

目前，在李志明離任后，貴州銀行行長(zhǎng)許安暫為履行董事長(zhǎng)的相關(guān)職責(zé)，身兼兩職。

所謂“新官上任三把火”，面對(duì)2021年罰單不斷、銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)“瓶頸”以及高管層變動(dòng)的情況，如何迅速找到方法解決內(nèi)控問(wèn)題，成為許安和貴州銀行的當(dāng)務(wù)之急。

另一方面，面對(duì)銀行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)瓶頸，盡快確定擁有指揮權(quán)的“大腦”也至關(guān)重要，行長(zhǎng)與董事長(zhǎng)各司其職，是推動(dòng)貴州銀行沿著正確的軌道繼續(xù)前行的重要條件。