編者按：3.15期間，中國網(wǎng)財經(jīng)履行媒體監(jiān)督職責(zé)，聯(lián)合啄木鳥投訴平臺(tousu.china.com.cn)推出《2021年3·15金融曝光臺》專題策劃，切實推動維護金融消費者合法權(quán)益。

中國網(wǎng)財經(jīng)3月15日訊 (記者 楊暢)近期，不斷有用戶投訴趣店集團(NYSE:QD)(下簡稱“趣店”)旗下 “來分期”存在采取軟暴力爆通訊錄式催收、綜合費用高、實際還款金額與合同不一致、強制購買保險等行為。截至目前，來分期在各大投訴網(wǎng)站上的投訴總量近2.4萬條，與“造藝技術(shù)、海南辰健”等排在借貸類公司投訴總量前幾名。中國網(wǎng)財經(jīng)記者就相關(guān)問題向趣店核實，該公司未直接回復(fù)，僅表示“很少接受采訪了。”

值得關(guān)注的是，中國消費者協(xié)會(下簡稱“中消協(xié)”)今日發(fā)布了“全國消費維權(quán)十大典型司法案例”，案例八為“貸款機構(gòu)向金融消費者披露實際利率的義務(wù)認定”。該案例中，中消協(xié)對“用戶對貸款機構(gòu)產(chǎn)品利率不明”給出了維權(quán)指引“貸款機構(gòu)負有明確披露貸款實際利率的義務(wù)。生活中，一些金融機構(gòu)提供的消費貸、分期貸，每次分期還款時剩余本金不斷減少，但利息始終以初始本金為基數(shù)計算。還有的在借款時違反法律規(guī)定，預(yù)先在本金中扣除借款利息。對此，借款人要提高警惕。發(fā)生消費糾紛，及時依法維權(quán)。”

被訴“實際還款金額與合同不一致”

趣店早在2017年10月上市時，就因“現(xiàn)金貸暴利支撐高估值”登上熱搜，最終形成“趣店事件”，更引來多方對現(xiàn)金貸盈利模式的關(guān)注。值得關(guān)注的是，趣店旗下“來分期”目前仍被大量用戶投訴“綜合費率過高”。更有用戶直指 “來分期app還款金額跟合同完全不一致”。

據(jù)投訴人舉證“銀行給提供的合同是年利率17.1%。來分期app還款金額跟合同完全不一致，多收利息1775.64元。涉嫌違約收費，虛假條款，欺詐客戶。”

投訴網(wǎng)站截圖1 圖片來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

投訴網(wǎng)站截圖2 圖片來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

用戶認為來分期綜合借款成本過高或因為“收取大量服務(wù)費和保險費”，投訴詳情中有用戶稱：“來分期違規(guī)收取服務(wù)費保險，利率超出國家規(guī)定”。

據(jù)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(下簡稱“現(xiàn)金貸新規(guī)”)，各類機構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

中消協(xié)公布的“貸款機構(gòu)向金融消費者披露實際利率的義務(wù)認定”相關(guān)案例中提到，法院認為“貸款機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的方式向借款人明確披露實際利率。以格式條款方式約定利率，還應(yīng)當(dāng)以顯著方式提示，并按照借款人要求予以說明。一般人若不具備金融專業(yè)知識，難以通過短時閱看《還款計劃表》自行發(fā)現(xiàn)實際利率與合同表面利率差別。借款人主張以剩余本金為基數(shù)計算利息，符合通常理解，也符合交易習(xí)慣和誠信原則，應(yīng)予支持。”

中國網(wǎng)財經(jīng)記者向趣店采訪核實“來分期的綜合借款成本由哪幾部分組成?在生成訂單前是否對用戶充分展示了綜合借款成本?保證保險費用和服務(wù)費收取規(guī)則為何?如何看待用戶指控的綜合借款成本過高及罰息過高?”趣店相關(guān)負責(zé)人未直接回復(fù)上述問題，僅表示“很少接受采訪了。”

被訴“暴力催收”

用戶反饋較多的另一類典型問題是來分期采取軟暴力爆通訊錄式催收。有投訴人稱“來分期一天打十幾個騷擾電話，不斷威脅、恐嚇、而且還冒充公檢法，給客服打電話投訴，推諉抵賴，拒不受理。”另有用戶稱“來分期爆通訊錄，騷擾家人朋友”。

投訴網(wǎng)站截圖3 圖片來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

“現(xiàn)金貸新規(guī)”規(guī)定，各類機構(gòu)或委托第三方機構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規(guī)的機構(gòu)，及時將線索移交公安機關(guān)，切實防范風(fēng)險，確保社會大局穩(wěn)定。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者向趣店核實了“用戶投訴是否屬實?來分期是否存在上述催收行為?催收體系為何?是否包含自身工作人員和委外催收?有無針對委外催收的監(jiān)督體系?”截至發(fā)稿前，未獲相關(guān)問題正面回應(yīng)。