日前，在河北新聞網(wǎng)陽光理政留言板有網(wǎng)友留言：河北秦皇島達(dá)飛云貸線上線下出借錢款 多位居民受損。達(dá)飛云貸科技北京有限公司合同詐騙!害得近7萬人已無法生存，朝陽經(jīng)偵立案近10個月了，秦皇島市是達(dá)飛的起源地，是受達(dá)飛詐騙的重災(zāi)區(qū)受害達(dá)4萬多人，不但有線上出借，更重要的還有很多非p2p許可的非法線下出借，基金和股權(quán)，打白條的等受害人。望盡快處理。

對此，秦皇島市公安局回復(fù)表示：秦皇島市公安局海港分局經(jīng)偵大隊已受理海港區(qū)達(dá)飛秦皇島西港路分公司等公司非法吸收公眾存款案。為推進(jìn)案件偵辦，請達(dá)飛公司線下出借人到合同簽訂所在地派出所或經(jīng)偵大隊進(jìn)行報案登記。

早在2020年3月，就曾有北京朝陽警方對達(dá)飛云貸以涉嫌非法吸收公眾存款罪進(jìn)行刑事立案的消息傳出，但由于未見朝陽警方的正式通報，于是關(guān)于達(dá)飛云貸被立案的傳聞一直未能得到證實(shí)。

秦皇島警方的公開表態(tài)，使一度被傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的達(dá)飛云貸科技有限公司(下稱達(dá)飛云貸)涉嫌非吸案落到了實(shí)處。

成也網(wǎng)貸 敗也網(wǎng)貸

達(dá)飛云貸大股東為深圳達(dá)飛科技控股有限公司(下稱深圳達(dá)飛)，實(shí)控人為高云紅。高云紅控股的港股上市公司旭通控股(01826.HK)2020年初以來股價已下跌85%，當(dāng)前股價僅為0.173港元上下，總市值僅剩2.3億港元。

企查查顯示，達(dá)飛云貸此前的名稱叫達(dá)飛普惠財富投資管理(北京)有限公司，在國內(nèi)總共設(shè)有27家分公司，現(xiàn)已全部注銷。其中，達(dá)飛秦皇島分公司設(shè)立于2013年7月，負(fù)責(zé)人是徐健，該分公司2017年8月16日被注銷，曾經(jīng)的經(jīng)營地址就在秦皇島市海港區(qū)西港路。

2012年10月30日，達(dá)飛云貸總公司在北京成立，注冊資本5億，法人為張術(shù)平，高云紅擔(dān)任經(jīng)理。據(jù)官網(wǎng)信息顯示，達(dá)飛云貸還是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成員，公司主要以P2P為主營業(yè)務(wù)。股東方面，達(dá)飛云貸的大股東為持股85%的深圳達(dá)飛。股權(quán)穿透后，高云紅間接持股93.58%，為達(dá)飛云貸的實(shí)際控制人。

此前，得益于達(dá)飛云貸的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，達(dá)飛控股業(yè)績曾經(jīng)有一段高光時刻。2019年半年報顯示，達(dá)飛控股實(shí)現(xiàn)收入6.41億港元，同比增長了109.418%。凈利潤為1.82億港元，增長了74.83倍。

隨后，當(dāng)達(dá)飛普惠財富投資管理(北京)有限公司改名達(dá)飛云貸科技(北京)有限公司后，達(dá)飛一直想從網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中抽身。該公司曾在公告中表示：“優(yōu)秀的頭部互金機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型持牌機(jī)構(gòu)成為行業(yè)發(fā)展的大勢所趨，云貸業(yè)務(wù)中涉及到小額出借人的P2P出借業(yè)務(wù)在這個大趨勢下已經(jīng)不符合公司發(fā)展的要求。”

然而，想擺脫網(wǎng)貸標(biāo)簽的達(dá)飛云貸，最終還是被網(wǎng)貸絆倒在地。

2020年11月份，旭通控股發(fā)布公告稱，王晶因個人理由已辭任董事會主席及執(zhí)行董事職務(wù)，原因?yàn)槠湔邮芩痉C(jī)關(guān)調(diào)查。旭通控股深陷漩渦，或與達(dá)飛云貸立案相關(guān)。

產(chǎn)品息費(fèi)高 還款意愿低

在網(wǎng)貸領(lǐng)域中，達(dá)飛云貸屬于“路子野”的，一度成為眾多借款人心中的噩夢。有借款人曾表示，自己在達(dá)飛云貸分3批次共借26500元需要還款60800元，還了半年款之后，由于實(shí)在難以承受高利息最后逾期。

達(dá)飛云貸的借款產(chǎn)品被指綜合息費(fèi)過高，收取的費(fèi)用包括服務(wù)包、基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)、質(zhì)保金等各種額外費(fèi)用。其中，質(zhì)保金在放款時立刻按本金的10%-20%劃走，盡管在還清欠款后會退還，但還會計入借貸本金算利息。

當(dāng)借款人逾期時，達(dá)飛云貸還推出倒貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品變相增加了借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)。達(dá)飛云貸業(yè)務(wù)員與后臺配合將借款人借款額度挑高，借款人借了錢還清賬單后再把額度降下來，大概是10000元收取300元手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，賬單利息不計在內(nèi)。倒貸產(chǎn)品綜合息費(fèi)極高，月利率15%，服務(wù)費(fèi)20%，質(zhì)保金10%。

比倒貸更“創(chuàng)新”的產(chǎn)品設(shè)計是“逾期轉(zhuǎn)長期”(也叫“轉(zhuǎn)長期”)產(chǎn)品，該產(chǎn)品將逾期借款人的舊債務(wù)作廢，按照此前的借貸本息、違約罰息的總和作為新合同的本金，與借款人簽訂新合同。這種模式實(shí)質(zhì)上仍是以貸養(yǎng)貸。

與其他頭部網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相比，達(dá)飛云貸的資產(chǎn)逾期情況較為嚴(yán)重，這主要因?yàn)榻杩钊瞬粷M綜合息費(fèi)過高，還款意愿偏低。

逾期重壓下 催收下“猛藥”

嚴(yán)重的債務(wù)逾期情況使達(dá)飛云貸在“催收”方面下了“猛藥”：達(dá)飛云貸采取由出借人組成催收小組進(jìn)行催收的方式，推出債權(quán)認(rèn)領(lǐng)活動，債權(quán)認(rèn)領(lǐng)金額超過18億，認(rèn)領(lǐng)人數(shù)近萬人。出借人認(rèn)領(lǐng)債權(quán)后，聯(lián)系匹配好的借款人協(xié)商還款。

此外，達(dá)飛云貸還在全國范圍內(nèi)進(jìn)行法訴回款。數(shù)據(jù)顯示，達(dá)飛已在全國開通200多個訴訟渠道，在河北、黑龍江、云南、四川、山東、江西、內(nèi)蒙古等30多個地區(qū)已經(jīng)發(fā)起大量訴訟工作并進(jìn)入立案或執(zhí)行階段。

達(dá)飛云貸12月26日發(fā)布“達(dá)飛平臺近期工作進(jìn)展說明”中提到從單一的傳統(tǒng)催收回款到如今的多舉并施;從單一的兌付形式，到開通房產(chǎn)、商城進(jìn)行多元化兌付;同時，為了進(jìn)行開源，先后啟動了轉(zhuǎn)分期和債務(wù)優(yōu)化等多項(xiàng)新業(yè)務(wù)。

與出資方鬧矛盾 讓借款人背鍋

達(dá)飛云曾與多家銀行、消費(fèi)金融公司合作，如包銀消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融、華興銀行、石嘴山銀行等。由于資產(chǎn)端產(chǎn)品設(shè)計“出格”，達(dá)飛云貸所合作的資金方也頻頻踩雷。

據(jù)了解，目前仍有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在向達(dá)飛云貸平臺的借款人催收。以晉商消費(fèi)金融為例，它與達(dá)飛云貸合作放貸，晉商消費(fèi)金融作為出資方，達(dá)飛則為助貸平臺。不少用戶都是從達(dá)飛云貸上面借了款，也按時足額歸還，現(xiàn)在卻要被晉商消費(fèi)金融催收。面對借款人的怨言，晉商消費(fèi)金融表示達(dá)飛未把款項(xiàng)還于平臺，如果借款人不在晉商還款，就會被上報征信。達(dá)飛云貸則表示，資方欠達(dá)飛結(jié)算款項(xiàng)，公司高層一直跟資方溝通解決，資方一直不給回復(fù)。

因?yàn)槌鲑Y方和助貸平臺的合作出了問題，卻導(dǎo)致正常還款的借款人征信出現(xiàn)逾期污點(diǎn)，進(jìn)一步激化了借款人的不滿情緒。