2019年ETC支持政策密集出臺(tái)。各大銀行為推廣營銷ETC使出渾身解數(shù)，ETC大戰(zhàn)瞬間進(jìn)入白熱化。不過，在推廣ETC的過程中也產(chǎn)生一些問題，如ETC聯(lián)名卡遭遇盜刷、ETC欠費(fèi)、銀行強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品等問題。

11月18日，央行、銀保監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于金融服務(wù)支持收費(fèi)公路制度改革的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱“《意見》”)。該意見進(jìn)一步對(duì)銀行開展ETC業(yè)務(wù)以及用戶使用中存在的問題做進(jìn)一步規(guī)范。

ETC欠費(fèi)超30日將上報(bào)央行征信系統(tǒng)

對(duì)于拖欠問題，《意見》指出，支持商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)在取得信息主體授權(quán)和履行告知義務(wù)的前提下，將自通行交費(fèi)交易日起超過30日仍拖欠未付款的用戶信息提交金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，信息保存期限按《征信業(yè)管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國支付清算協(xié)會(huì)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)組織成員單位建立黑名單管理機(jī)制，合力防范惡意拖欠行為。

一名銀行工作人員對(duì)中新經(jīng)緯記者介紹，ETC可以綁定信用卡和借記卡，信用卡可以透支，在信用卡出賬單后，按時(shí)還款就可以;相比之下借記卡更容易出現(xiàn)欠費(fèi)，很多人的借記卡里自動(dòng)關(guān)聯(lián)了理財(cái)、交易等，余額可能就不夠扣高速費(fèi)。

“其實(shí)，過高速時(shí)并不是當(dāng)下刷卡。第一次進(jìn)入時(shí)只是記錄下從哪里進(jìn)，第二次出來時(shí)會(huì)記錄下整個(gè)里程以及應(yīng)該扣多少錢，之后高速將信息反饋給銀行，銀行再進(jìn)行扣款。中間所需時(shí)間不定，有時(shí)第二天扣款，有時(shí)兩三天后扣款。”上述工作人員表示，“很多用戶不知道自己借記卡中的錢不夠，就容易形成欠費(fèi)。”

上述銀行工作人員建議，今后用戶在使用ETC時(shí)要及時(shí)關(guān)注卡內(nèi)余額以及相關(guān)扣費(fèi)信息，避免因欠費(fèi)而影響個(gè)人征信。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦認(rèn)為，目前，很多ETC背后都對(duì)應(yīng)的是一張信用卡，本身就有著逾期上報(bào)征信的要求。而且，央行于2019年4月開始進(jìn)行征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化，強(qiáng)調(diào)要采集水電費(fèi)等“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息。ETC交通費(fèi)是公共事業(yè)費(fèi)用的一種，上報(bào)個(gè)人征信也符合央行之前擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋面的思路。

默認(rèn)關(guān)閉小額免密功能

據(jù)媒體報(bào)道，今年7月，西安的呂先生手機(jī)收到提示，銀行卡被POS機(jī)刷走2000余元，而銀行卡是一直在車上作為ETC卡使用。呂先生報(bào)案后在民警幫助下發(fā)現(xiàn)，是一名男子在地下車庫三次掃描具備千元以下免密支付功能的ETC裝置后，將車主的錢盜刷。

該案引起了交通部門高度重視。交通運(yùn)輸部新聞發(fā)言人孫文劍曾介紹說，目前ETC卡共有三種形式：第一種是交通行業(yè)早期發(fā)行的單用途ETC卡，此類卡已停止發(fā)行。第二種是交通行業(yè)與銀行聯(lián)合發(fā)行的記賬卡，客戶持有一張單用途ETC卡和一張銀行卡。第三種是交通行業(yè)與銀行聯(lián)合發(fā)行的二合一的聯(lián)名卡，即在普通銀行卡上集成了ETC功能。

某銀行ETC記賬卡 來源：受訪者供圖

他說，前兩種卡都不存在盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。只有第三種卡，如具有銀聯(lián)“閃付”功能并且開通了“免密、免簽”服務(wù)，就存在盜刷風(fēng)險(xiǎn)。但只要通知開卡銀行，關(guān)閉“雙免”功能，就不會(huì)再被盜刷。

此次《意見》進(jìn)一步明確，商業(yè)銀行原則上應(yīng)停止新增發(fā)行ETC聯(lián)名卡，用戶確有需求的，商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)行時(shí)默認(rèn)關(guān)閉小額免密免簽服務(wù)，并向用戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)。這也就意味著以后，新增ETC卡僅存在第二種記賬卡。

中新經(jīng)緯記者詢問工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等多家銀行，工作人員均表示目前ETC卡只有記賬卡這一種，并不提供聯(lián)名卡。

此外，對(duì)于已發(fā)行的存量ETC聯(lián)名卡，發(fā)卡銀行應(yīng)抓緊批量關(guān)閉相關(guān)小額免密免簽服務(wù)，并妥善做好用戶告知工作。對(duì)于用戶主動(dòng)要求開通小額免密免簽服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)充分做好風(fēng)險(xiǎn)提示。

“部分銀行在發(fā)行ETC卡時(shí)默認(rèn)開通小額免密功能，而有些ETC持卡人在開始并沒有注意到這一點(diǎn)，并導(dǎo)致了一些‘被盜刷’、‘被消費(fèi)’的情況。因此意見強(qiáng)調(diào)要關(guān)閉小額免密功能，并對(duì)主動(dòng)要求開通的用戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)。”李萬賦對(duì)中新經(jīng)緯記者表示。

辦ETC時(shí)銀行不得強(qiáng)制搭售其他服務(wù)

11月14日，交通運(yùn)輸部通報(bào)，截至10月9日，全國ETC用戶累計(jì)達(dá)到1.43億，完成發(fā)行總?cè)蝿?wù)量1.9億的75.18%。

在便利ETC用戶綁定扣款賬戶上，《意見》明確，商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為ETC記賬卡用戶提供便捷的扣款賬戶綁定及扣款服務(wù)。不得無故拒絕用戶綁定已有賬戶，不得強(qiáng)行要求用戶新開賬戶綁定，不得在用戶辦理ETC業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)制搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品。無合理理由不得拒絕用戶解除綁定賬戶，不得故意引導(dǎo)已安裝ETC用戶變更扣款賬戶，避免不必要的重復(fù)安裝和社會(huì)資源浪費(fèi)。

李萬賦介紹，2019年上半年，收費(fèi)公路制度改革實(shí)施方案出臺(tái)以后，各銀行開始大力營銷ETC業(yè)務(wù)搶占市場(chǎng)，滋生了一些亂象，比如惡意競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)已有ETC用戶變更賬戶;通過ETC業(yè)務(wù)強(qiáng)制搭售“信用卡”或“消費(fèi)貸”等產(chǎn)品或服務(wù)等。為了遏制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，保障消費(fèi)者的金融交易合法權(quán)益，意見要求停止新增ETC聯(lián)名卡以及不得強(qiáng)行要求用戶新開賬戶綁定ETC。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述便民政策都將進(jìn)一步保障消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)車主安裝ETC，進(jìn)而解決高速堵車的問題。對(duì)此大家還有什么建議呢?