隨行付屢屢被罰，九派支付領(lǐng)9月最大罰單;跨境業(yè)務(wù)違規(guī)，易寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)被罰

支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管已成行業(yè)常態(tài)，行業(yè)合規(guī)要求不斷升級(jí)。央行下發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展支付安全風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作的通知》后，9月人民銀行呼和浩特中心支行召開支付安全管理暨風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)工作會(huì)議、濟(jì)南分行組織召開了2018年支付安全風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查電視電話培訓(xùn)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年9月共計(jì)9家支付公司(含分公司)收到監(jiān)管部門罰單，共計(jì)523.6萬元，最大的一張罰單為486.6萬元。其中，隨行付此前就屢次因違規(guī)被監(jiān)管部門亮“黃牌”。被罰的原因包括違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定、違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定等。

九派天下支付因反洗錢不力被罰486萬

在新京報(bào)記者梳理的這些支付公司罰單中，最大的一張發(fā)生在九派支付上。9月4日，因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定，人民銀行長沙中心支行對(duì)九派天下支付有限公司做出“責(zé)令限期改正并處以486.6萬元罰款”的處罰。

據(jù)其官網(wǎng)介紹，九派天下支付有限公司成立于2011年8月1日，注冊(cè)資金1億元，九鼎旗下子公司嘉興嘉源信息科技有限公司持股70%，公司總部位于湖南長沙。

根據(jù)2015年九鼎方面的公告，當(dāng)時(shí)嘉興嘉源九鼎投資管理有限公司出資人民幣7000萬元,收購了鷹皇商務(wù)科技有限公司持有的鷹皇金佰仕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(此后更名為九派天下支付有限公司)這部分70%的股權(quán)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是九鼎集團(tuán)著力布局的板塊之一。除了九派支付外，同樣是在2015年，九鼎對(duì)外公告稱，設(shè)立注冊(cè)資本為20億的全資子公司九信投資管理有限公司，構(gòu)建國內(nèi)專業(yè)、安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過九信金融網(wǎng)站提供金融服務(wù)。

2017年4月，九信金融宣布將自有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至借貸寶平臺(tái)繼續(xù)運(yùn)營。

而在支付板塊上，從央行公示的信息來看，九派天下支付有限公司擁有多項(xiàng)資質(zhì)，包括了互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動(dòng)電話支付(全國)和預(yù)付卡發(fā)行與受理(湖南省、北京市、上海市)。

2017年6月，九派支付在第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》中成功續(xù)展，有效期至2022年6月26日。

對(duì)于此次罰單，九派支付公告稱，目前已按照人民銀行要求落實(shí)整改，并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

6個(gè)月內(nèi)收3張罰單 隨行付再上榜

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，9月接到央行罰單的支付企業(yè)中，不乏有機(jī)構(gòu)今年已是多次上榜。

上月，隨行付支付有限公司山西分公司因違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，接到了監(jiān)管部門“罰款人民幣7萬元”罰單。

而今年5月，中國人民銀行南昌中心支行曾因隨行付支付有限公司江西分公司違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)其作出“限期改正，并處人民幣3萬元罰款”的處罰。

今年4月，隨行付支付有限公司廣西分公司因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)、銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行南寧中心支行開出“警告及罰款人民幣10萬元”的罰單。

此外，上月易生支付有限公司湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定收到監(jiān)管部門“處以罰款人民幣5萬元”的罰單;6月，易生支付有限公司貴陽分公司因?yàn)檫`反相關(guān)規(guī)定，剛被中國人民銀行貴陽中心支行作出累計(jì)處以罰款9萬元的處罰。

238家機(jī)構(gòu)持有支付業(yè)務(wù)許可證

10月9日，記者從央行官網(wǎng)看到，目前持有支付許可證的機(jī)構(gòu)為238家。在此前央行明確一段時(shí)間內(nèi)原則上不頒發(fā)新的支付牌照后，持有支付許可證的機(jī)構(gòu)近兩年呈小幅下降之勢(shì)。

從公示的信息來看，已有33條關(guān)于已注銷許可機(jī)構(gòu)的信息。除了合并等正常原因注銷以外，也有機(jī)構(gòu)因?yàn)椴环舷嚓P(guān)規(guī)定在續(xù)展中被監(jiān)管部門作出摘牌決定。

今年7月，因不符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度規(guī)定，監(jiān)管部門就對(duì)包括北京中匯金支付服務(wù)有限公司在內(nèi)的三家機(jī)構(gòu)作出了不予續(xù)展的決定。

易觀《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》認(rèn)為，強(qiáng)監(jiān)管第一階段實(shí)際上是央行從頂層設(shè)計(jì)上逐漸梳理整個(gè)支付行業(yè)的過程，當(dāng)賬戶端和清結(jié)算方式以及線下收單方面的所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺(tái)正式文件堵住后，落實(shí)將成為下一個(gè)階段的重點(diǎn)。

跨境業(yè)務(wù)違規(guī) 外匯局今年開出多張罰單

近幾年，多家支付公司發(fā)力跨境業(yè)務(wù)，但同樣需注意合規(guī)問題。據(jù)記者不完全梳理，今年以來，包括易寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等在內(nèi)的支付公司，均收到了外匯系統(tǒng)開出的罰單。

其中，連連銀通電子支付有限公司在今年8月曾因違規(guī)被國家外匯管理局浙江省分局作出罰款221萬元的處罰。

其官網(wǎng)介紹，公司于2011年8月29日獲得了央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，于2015年1月12日獲得了中國人民銀行杭州中心支行許可開展電子商務(wù)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù);2015年2月13日，獲得國家外匯管理局浙江省分局許可開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)。'

9月3日，連連支付母公司連連數(shù)字科技有限公司對(duì)外宣布，獲得由紅杉資本中國基金、博裕資本共同投資的超10億元人民幣融資。

罰單稱，其違規(guī)行為是“違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi);違反外匯登記管理規(guī)定的;未按照規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的;未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的”。

而根據(jù)此前智付收到了外匯局開出的1590.8萬元罰單，是記者統(tǒng)計(jì)中今年迄今為止公布的外匯系統(tǒng)罰單。

此前央行深圳中心支行曾披露，在對(duì)智付公司的檢查中發(fā)現(xiàn)，智付公司存在為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，智付公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付公司還存在未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。

外匯局曾表示，2018年以來，外匯局在深化外匯管理改革開放、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，維護(hù)外匯市場健康良性秩序，針對(duì)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、企業(yè)轉(zhuǎn)口貿(mào)易等重點(diǎn)主體和業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲打擊各類外匯違法違規(guī)行為。上半年共查處外匯違規(guī)案件1354件，罰沒款3.45億元人民幣。