高質(zhì)量發(fā)展 　　——中國銀行(601988,股吧)保險監(jiān)督管理委員會王兆星副主席在中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議(換屆大會)上的講話

(2018年3月30日)

各位來賓、各位代表、同志們：

在黨的十九屆三中全會勝利閉幕、全國“兩會”圓滿結(jié)束不久，舉辦中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議，可謂恰逢其時、意義重大。在此我謹(jǐn)代表中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對此次會員大會的成功召開表示熱烈祝賀!對協(xié)會第七屆理事會在田國立會長的帶領(lǐng)下所取得的優(yōu)異成績表示衷心的祝賀!向與會各位及銀行業(yè)300多萬從業(yè)人員致以誠摯問候!下面我想講三點(diǎn)意見。

一、成績與挑戰(zhàn)

近年來，我國銀行業(yè)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大、十九大、第五次全國金融工作會議和全國“兩會”精神，緊緊圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革”三大任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)能力和治理水平的顯著提升，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，各項工作取得積極進(jìn)展。

第一，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新進(jìn)展。銀行業(yè)以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，著力解決金融服務(wù)供給不平衡不充分問題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。主要體現(xiàn)在：一是圍繞國家重大戰(zhàn)略，不斷滿足重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求。為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶、“一帶一路”建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略和重大工程、重點(diǎn)項目，提供了長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務(wù)。2017年末，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增長15.7%，21家主要銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長10.1%，制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正。二是圍繞“三去一降一補(bǔ)”，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。大力壓縮對產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，共組建債權(quán)人委員會1.68萬個，引導(dǎo)信貸資金穩(wěn)妥有序退出“僵尸企業(yè)”。穩(wěn)步推進(jìn)市場化法治化債轉(zhuǎn)股，五家大型銀行相繼新設(shè)了債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)并已開始運(yùn)行，金融資產(chǎn)管理公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢積極參與。銀行業(yè)降低企業(yè)融資成本成效顯著，比上年多減費(fèi)讓利超過440億元。三是圍繞普惠金融，提升人民群眾金融獲得感。金融服務(wù)的覆蓋面不斷擴(kuò)大，網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率均超過96%。小微、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域的金融可獲得性提升。2017年末，小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款余額均達(dá)到31萬億元，同比分別增長15.1%和9.6%。保障性安居工程貸款同比增長42.3%，高于各項貸款平均增速29.9個百分點(diǎn)。扶貧小額信貸和扶貧開發(fā)項目貸款余額均超過2000億元，較上年顯著增長。四是圍繞客戶需求，持續(xù)提升銀行業(yè)服務(wù)水平。截至2017年末，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬個，全年網(wǎng)上交易金額1725.38萬億元，交易筆數(shù)總計1171.72億筆;客服中心人工電話平均接通率達(dá)91.22%，連續(xù)五年高于90%。

第二，整治金融亂象取得新成效。2017年以來，原銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等專項治理和綜合治理，市場亂象得到初步遏制，銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨健康。一是資產(chǎn)負(fù)債增速逐步放緩。截至2017年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)同比增長8.7%，增速較2016年下降7.1個百分點(diǎn);總負(fù)債同比增長8.4%，增速較2016年下降8.2個百分點(diǎn)。這是2001年以來資產(chǎn)增速首次下降到個位數(shù)。二是銀行表外資金逐步回歸表內(nèi)。2017年，表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落，總體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢。在銀行業(yè)總資產(chǎn)增長8.7%的情況下，全年新增貸款12.6%，相當(dāng)于在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)多投入信貸資金的同時少擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模約16萬億元。三是脫實(shí)向虛勢頭得到初步遏制。2017年，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮，同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬億元。銀行理財因增速大幅下降而少增5萬多億元，通過“特定目的載體”投資少增約10萬億元。

第三，風(fēng)險抵御能力邁上新臺階。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基本面的改善，銀行業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。一是資本充足率穩(wěn)步提升。2017年，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.75%，資本充足率為13.65%，較上年末上升0.37個百分點(diǎn)。二是資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善。2017年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.71萬億元，同比少增443億元，不良貸款率1.74%，連續(xù)五個季度保持穩(wěn)定。三是貸款損失準(zhǔn)備充足。2017年末，貸款損失準(zhǔn)備余額為3.09萬億元，較上年末增加4268億元;撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為181.42%和3.16%，較上年末分別提升5.02個百分點(diǎn)和0.09個百分點(diǎn)。四是流動性較為充足。為強(qiáng)化流動性管理，商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，留存了充足的流動性儲備，2017年末，銀行業(yè)流動性主要指標(biāo)流動性覆蓋率(LCR)為120%，大大高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(100%)，抵御風(fēng)險的能力進(jìn)一步提升。

第四，對外開放形成新格局。2017年，銀行業(yè)積極研究落實(shí)對外開放新舉措，推動形成全面開放新格局。從“走出去”角度看，緊抓人民幣國際化和“一帶一路”建設(shè)等契機(jī)，在世界范圍的布局逐漸擴(kuò)大。截至2017年底，共有10家中資銀行在26個“一帶一路”國家設(shè)立了68家一級機(jī)構(gòu)，較上年末增加6家，累計發(fā)放貸款超過2000億美元。同時，銀行業(yè)在國際經(jīng)濟(jì)治理體系中的話語權(quán)日漸提升，目前已有五家金融機(jī)構(gòu)成為全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)。從“引進(jìn)來”角度看，對外開放范圍逐步擴(kuò)大，外資機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長，資產(chǎn)規(guī)?？焖偬嵘a(chǎn)品和服務(wù)體系不斷豐富。2017年底，外資銀行在華營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家，總資產(chǎn)為3.24萬億元人民幣，較2001年中國加入WTO時增長10倍多。目前，在華外資銀行資本充足，流動性穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量良好，保持了穩(wěn)健經(jīng)營。

第五，擁抱金融科技煥發(fā)新活力。金融科技等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，為銀行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。一是積極與金融科技公司開展跨業(yè)合作。2017年，工、農(nóng)、中、建、交分別與京東、百度、騰訊、阿里、蘇寧達(dá)成了戰(zhàn)略合作，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、用戶畫像、人工智能等領(lǐng)域展開了合作。二是銀行業(yè)自身也在加大金融科技的投入。越來越多的銀行對信息化技術(shù)建設(shè)高度重視，并將金融科技的應(yīng)用滲透到各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，甚至帶來了一些業(yè)務(wù)場景的重大變革。行業(yè)平均離柜率在過去幾年中大幅攀升，從2010年平均45.2%上升到2017年的87.58%。三是銀行業(yè)內(nèi)部的合作也在加強(qiáng)。去年9月，16家金融機(jī)構(gòu)組建金融云公司，用于承接銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)批量上云的服務(wù)，銀行業(yè)金融云實(shí)力逐步增強(qiáng)。

在看到進(jìn)步和成績的同時，我們也要清醒地看到問題和挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在：金融業(yè)發(fā)展還不夠平衡、協(xié)調(diào)和充分，還不能完全滿足人民群眾對高質(zhì)量金融服務(wù)的需求，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平還有待提升，金融風(fēng)險還不容忽視，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理水平還需要加強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)海內(nèi)外合規(guī)經(jīng)營也面臨新的問題和挑戰(zhàn)，金融新技術(shù)發(fā)展給銀行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新帶來壓力等，這些都需要銀行業(yè)進(jìn)一步改革和開放。

二、新時代、新任務(wù)、新使命、新作為

中國特色社會主義已經(jīng)進(jìn)入了新時代。銀行業(yè)要在習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想指引下，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大精神，深入貫徹新發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)、由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

一要回歸本源，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)的更加重視發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指示精神，進(jìn)一步提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。一是做好“支持”。把新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、綠色低碳、生物醫(yī)藥、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新材料、海洋經(jīng)濟(jì)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為戰(zhàn)略支點(diǎn)。加大對國家重大戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及小微、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度。二是做好“退出”。嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)的貸款，有序退出“僵尸企業(yè)”，擠出低效、無效占用的信貸資金，為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰出空間。三是打造服務(wù)和競爭新優(yōu)勢。以深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，在服務(wù)好加快建設(shè)創(chuàng)新型國家、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、擴(kuò)大消費(fèi)和促進(jìn)有效投資、提高保障和改善民生水平等方面的同時，結(jié)合各自稟賦條件，明確市場和業(yè)務(wù)定位，打造服務(wù)和競爭新優(yōu)勢。

二要堅決打贏防控風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。我們要按照習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)的“堅持預(yù)防為先，標(biāo)本兼治、穩(wěn)妥有序、守住底線，有效防范化解金融風(fēng)險”指示精神，扎實(shí)做好金融風(fēng)險的分析研判和防控化解工作。一是控制好總體杠桿率，堅持積極穩(wěn)妥去杠桿。著力降低企業(yè)負(fù)債率;

努力抑制居民杠桿率，嚴(yán)控個人消費(fèi)貸款等違規(guī)流入股市和房市;繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化;主動配合地方政府整頓隱性債務(wù)。二是及時有效化解各類風(fēng)險，推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。繼續(xù)壓縮同業(yè)投資;嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品;大力整治違法違規(guī)業(yè)務(wù);嚴(yán)厲打擊非法金融活動;有序處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。三是加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)，牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念。金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險的復(fù)雜性，對銀行的內(nèi)控合規(guī)提出了更高的要求。合規(guī)經(jīng)營是銀行安身立命的基礎(chǔ)，也是高質(zhì)量發(fā)展的保障。要牢固樹立合規(guī)就是底線、越線就是風(fēng)險的理念，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)文化。

三要全面深化改革。推動金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范化解金融風(fēng)險，離不開銀行業(yè)的深化改革。一是加強(qiáng)公司治理。積極探索中國特色現(xiàn)代銀行制度，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程。加強(qiáng)股東穿透監(jiān)管，不斷提升公司治理水平和透明度。二是專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展。規(guī)范金融綜合經(jīng)營，規(guī)范產(chǎn)融結(jié)合，規(guī)范金融控股公司，規(guī)范銀行表外與同業(yè)業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，規(guī)范影子銀行，促進(jìn)銀行業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

四要進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放。支持符合條件的中資銀行“走出去”，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局并合規(guī)經(jīng)營，為“一帶一路”建設(shè)和國際產(chǎn)能合作提供市場化專業(yè)化金融支持。要主動以開放促改革，總結(jié)推廣自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗，深入探索相關(guān)開放舉措，激發(fā)市場活力，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)國際化程度和核心競爭力。

五要善用金融科技。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，銀行業(yè)要善用科技力量，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和客戶需求。一是利用金融科技為業(yè)務(wù)賦能。堅持科技引領(lǐng)戰(zhàn)略，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的場景化、智能化、個性化、差異化，向智能銀行、普惠銀行努力。二是利用金融科技為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。加強(qiáng)金融風(fēng)險新特征的研究剖析，積極運(yùn)用新技術(shù)手段，共建數(shù)據(jù)共享模型，打造立體化的金融安全防護(hù)體系。新的金融科技既對傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)、運(yùn)營管理、傳統(tǒng)監(jiān)管方式帶來挑戰(zhàn)，又是經(jīng)營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級和提升監(jiān)管能力水平的重要手段，要把握和善用金融科技。

三、奮發(fā)進(jìn)取，充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會作用

近年來，中國銀行業(yè)協(xié)會積極引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，有效參與社會管理，做了大量富有成效的工作，連續(xù)兩次獲得民政部“5A級行業(yè)協(xié)會商會”和“全國先進(jìn)社會組織”稱號。在全國性行業(yè)協(xié)會商會中走在了改革發(fā)展的前列，贏得了行業(yè)認(rèn)同和社會地位。

在新的監(jiān)管體制下，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不僅需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身努力，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推動，還需要行業(yè)協(xié)會積極引領(lǐng)。一要發(fā)揮好監(jiān)管部門參謀助手作用。充分發(fā)揮好社會組織“服務(wù)國家、服務(wù)社會、服務(wù)群眾、服務(wù)行業(yè)”的重要作用，努力當(dāng)好監(jiān)管部門的助手，發(fā)揮橋梁紐帶作用;加大對國家各項方針政策的宣傳，及時準(zhǔn)確地向會員單位傳遞宏觀調(diào)控和監(jiān)管政策，使政策落到實(shí)處。二要發(fā)揮好行業(yè)引領(lǐng)作用。發(fā)揮行業(yè)報告的引領(lǐng)作用，加強(qiáng)行業(yè)改革發(fā)展趨勢和細(xì)分領(lǐng)域研究;發(fā)揮行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)作用;發(fā)揮行業(yè)智庫作用，善于集中行業(yè)智慧、凝聚廣泛力量，發(fā)揮智囊團(tuán)作用。三要發(fā)揮好行業(yè)自律作用。加強(qiáng)行業(yè)自律，通過規(guī)范市場秩序使行業(yè)實(shí)現(xiàn)有序競合發(fā)展;對會員單位進(jìn)行有效監(jiān)督，保護(hù)合法經(jīng)營，教育、督促會員遵守行規(guī)行約。四要發(fā)揮好維權(quán)作用。強(qiáng)化維權(quán)職能，扎實(shí)開展“四個一批”專項治理活動，打擊逃廢銀行債務(wù)，切實(shí)維護(hù)銀行權(quán)益;進(jìn)一步研究債權(quán)人委員會工作機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)市場化法治化債轉(zhuǎn)股。五要發(fā)揮好溝通協(xié)調(diào)作用。建立健全與有關(guān)部門、國際組織和國外行業(yè)協(xié)會的溝通交流;公平、公正處理行業(yè)事務(wù)，廣泛聽取會員心聲，及時向監(jiān)管部門和政府有關(guān)部門反映行業(yè)訴求。六要加強(qiáng)協(xié)會黨的建設(shè)。繼續(xù)把學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神作為首要政治任務(wù)，加強(qiáng)基層組織建設(shè)和作風(fēng)建設(shè);完善協(xié)會治理機(jī)制，不斷夯實(shí)黨建工作基礎(chǔ)，打造一支信念過硬、政治過硬、責(zé)任過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬的干部隊伍。

求木之長者，必固其根本;欲流之遠(yuǎn)者，必浚其泉源。在中國特色社會主義進(jìn)入新時代的背景下，銀行業(yè)要切實(shí)將思想和行動統(tǒng)一到黨的十九大精神上來，牢固樹立新發(fā)展理念，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，充分把握新時代金融工作面臨的新機(jī)遇，牢記使命，奮發(fā)進(jìn)取，助力打好三大攻堅戰(zhàn)，全力構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，開啟新時代中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新征程。最后，祝中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議(換屆大會)圓滿成功，也祝新一屆理事會取得新的更大成績!

謝謝大家!