監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管力度不減。7月以來，央行各分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)開出多張罰單，包括廣東順德農(nóng)商行、湖北荊門農(nóng)商行、濟(jì)寧銀行、新安銀行在內(nèi)的20余家銀行接連被處罰，處罰金額在幾十萬到上百萬不等。從處罰事由來看，多與未按規(guī)定開展或持續(xù)開展客戶身份識(shí)別、未按規(guī)定報(bào)送或填報(bào)大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告相關(guān)。對(duì)此，分析人士指出，未來銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)可能是數(shù)據(jù)治理、反洗錢與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)照監(jiān)管要求強(qiáng)化內(nèi)控管理，明晰人員分工，厘清合規(guī)制度，從源頭上杜絕可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

記者7月22日梳理發(fā)現(xiàn)，7月以來，央行各支行已披露共計(jì)31張罰單，其中20余張涉及銀行 。從處罰事由來看，“吃罰單”銀行中，包括廣東順德農(nóng)商行、湖北荊門農(nóng)商行、濟(jì)寧銀行、濟(jì)南農(nóng)商行、舒城農(nóng)商行、新安銀行、福建漳州農(nóng)商行、齊齊哈爾農(nóng)商行在內(nèi)的19家銀行，均涉及未按規(guī)定開展或持續(xù)開展客戶身份識(shí)別、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送或填報(bào)大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告等違法事由。

例如，濟(jì)寧銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等7項(xiàng)違法行為，吃了112.2萬元罰單。云霄縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因未按規(guī)定開展持續(xù)的客戶身份識(shí)別、未按規(guī)定重新識(shí)別客戶、未按規(guī)定要素、格式和填報(bào)要求報(bào)告大額交易報(bào)告，被處以70萬元罰款。山東商河農(nóng)商行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易被中國人民銀行濟(jì)南分行營業(yè)管理部處以119萬元罰款。新安銀行因未按規(guī)定開展可疑交易甄別分析、內(nèi)控管理制度不健全、未建立“冠字號(hào)碼查詢解決涉假幣糾紛舉證的工作機(jī)制”、未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作等6項(xiàng)違法事由，中國人民銀行合肥中心支行對(duì)其處以50.6萬元罰款。

銀行為何屢因相同事由被處罰?金融科技專家蘇筱芮認(rèn)為，一方面是由于客戶身份識(shí)別、填報(bào)大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告環(huán)節(jié)等歷來為合規(guī)工作的薄弱環(huán)節(jié)，另一方面則表明銀行業(yè)機(jī)構(gòu)未汲取歷史教訓(xùn)，未能及時(shí)強(qiáng)化和鞏固自身的合規(guī)建設(shè)。

從處罰金額來看，所涉金額從43.8萬元至353萬元不等。具體來看，7月7日，青海湟源農(nóng)商行因未按規(guī)定識(shí)別客戶身份、未按規(guī)定解繳假幣、未按規(guī)定對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行備案被中國人民銀行西寧中心支行處以警告，并罰款43.8萬元;7月13日，廣東順德農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，中國人民銀行廣州分行對(duì)其開出了353萬元的罰單。

另從處罰主體來看，農(nóng)商行占據(jù)了大多數(shù)，19家涉及相關(guān)違規(guī)的銀行中，共有11家為農(nóng)商行。談及被罰主體多為農(nóng)商行的原因，蘇筱芮表示，被罰主體以農(nóng)商行居多，主要是由于此類小型銀行業(yè)務(wù)較為粗放，且合規(guī)建設(shè)的能力水平遠(yuǎn)不及大行。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝進(jìn)一步指出，農(nóng)商行本身合規(guī)管理基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，同時(shí)為了提升交易次數(shù)，防止一些客戶因申請(qǐng)業(yè)務(wù)需要核實(shí)、填報(bào)內(nèi)容過多而放棄申請(qǐng)，所以一些農(nóng)商行并未嚴(yán)格按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

“上述違規(guī)行為反映的基本都是銀行日常微觀經(jīng)營層面的問題，同時(shí)這些問題也與反洗錢、反詐騙、金融安全等密切相關(guān)。”王劍輝說。

對(duì)于銀行業(yè)未來監(jiān)管的重點(diǎn)，蘇筱芮認(rèn)為，未來銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)可能是數(shù)據(jù)治理、反洗錢與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。據(jù)了解，今年6月1日，中國人民銀行發(fā)布關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見，征求意見稿中提到金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)照監(jiān)管要求強(qiáng)化內(nèi)控管理，明晰人員分工，厘清合規(guī)制度，從源頭上杜絕可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。”蘇筱芮表示。