3月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰決定書(shū)(銀保監(jiān)罰決字〔2020〕1號(hào))。行政處罰決定書(shū)顯示，因人保壽險(xiǎn)存在電銷(xiāo)及網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率，提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等違法行為，對(duì)人保壽險(xiǎn)共計(jì)罰款338萬(wàn)元。其中，人保壽險(xiǎn)總公司罰款共計(jì)135萬(wàn)元、6家電銷(xiāo)中心罰款共計(jì)80萬(wàn)元，行政處罰個(gè)人15人、罰款123萬(wàn)元。

以下為政處罰決定書(shū)節(jié)選內(nèi)容：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》)、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我會(huì)對(duì)中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保壽險(xiǎn)”)涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人人保壽險(xiǎn)、張志廷、王文、廖定進(jìn)、王聰、李雪彬、陳霞、趙忠良、司聰、原俊提出了陳述申辯意見(jiàn)，我會(huì)對(duì)陳述申辯意見(jiàn)進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，人保壽險(xiǎn)存在以下違法違規(guī)行為：

一、電銷(xiāo)業(yè)務(wù)欺騙投保人行為

2017年1月至2018年6月期間,人保壽險(xiǎn)河北電銷(xiāo)中心、成都電銷(xiāo)中心、鄭州電銷(xiāo)中心、重慶電銷(xiāo)中心、深圳電銷(xiāo)中心、廣東電銷(xiāo)中心經(jīng)電銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人行為。

時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁張志廷，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

時(shí)任河北電銷(xiāo)中心副總經(jīng)理(主持工作)鄭志林、成都電銷(xiāo)中心副總經(jīng)理(主持工作)鄧玲川、鄭州電銷(xiāo)中心副總經(jīng)理(主持工作)劉海良、重慶電銷(xiāo)中心總經(jīng)理肖敏、深圳電銷(xiāo)中心經(jīng)理姜本川、廣東電銷(xiāo)中心總經(jīng)理黃偉軍作為上述電銷(xiāo)中心直接負(fù)責(zé)的主管人員，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

二、網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)欺騙投保人行為

人保壽險(xiǎn)通過(guò)支付寶平臺(tái)銷(xiāo)售的“100萬(wàn)自駕車(chē)兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品存在不實(shí)宣傳的問(wèn)題。“100萬(wàn)自駕車(chē)兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面對(duì)“非意外身故/全殘”的保險(xiǎn)責(zé)任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無(wú)規(guī)定，對(duì)“意外住院津貼補(bǔ)助”的保險(xiǎn)責(zé)任僅進(jìn)行了片面描述，與合同條款不一致，對(duì)滿期返還描述為“所交保費(fèi)+5%利息”。

時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁張志廷，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

三、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為

人保壽險(xiǎn)在支付寶平臺(tái)銷(xiāo)售的“媽媽樂(lè)少兒疾病住院險(xiǎn)”由人保壽險(xiǎn)學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)(主險(xiǎn))及學(xué)生平安定期壽險(xiǎn)(A款)、學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)、學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)3款附加險(xiǎn)共同構(gòu)成，保費(fèi)合計(jì)200元，保險(xiǎn)期間1年。其中學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)附加險(xiǎn)報(bào)價(jià)68元，對(duì)照該險(xiǎn)種向原保監(jiān)會(huì)報(bào)備的條款費(fèi)率，應(yīng)執(zhí)行的報(bào)備保費(fèi)為5.3元(有社保)、5.88元(無(wú)社保)，費(fèi)率上浮均超過(guò)10.5倍。

時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

四、提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料

一是客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保人聯(lián)系電話與客戶回訪系統(tǒng)最終回訪電話不一致、登記的投保人聯(lián)系電話非本人電話等問(wèn)題。二是部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假，由銀行代理的業(yè)務(wù)存在由人保壽險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員進(jìn)行可回溯視頻錄制的問(wèn)題，且以上業(yè)務(wù)公司均向銀行支付了手續(xù)費(fèi)。三是報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在案件數(shù)據(jù)遺漏、字段提取不符合相關(guān)通知中的要求等問(wèn)題。

時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁王文，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司總裁助理廖定進(jìn)，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司副總裁張志廷，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司個(gè)人保險(xiǎn)部總經(jīng)理李雪彬，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司團(tuán)體保險(xiǎn)部副總經(jīng)理陳霞，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理趙忠良，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司銀行保險(xiǎn)部副總經(jīng)理司聰，時(shí)任人保壽險(xiǎn)總公司運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理原俊，分別對(duì)上述相關(guān)違法行為負(fù)直接責(zé)任。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、相關(guān)人員訪談筆錄、保單銷(xiāo)售錄音等證據(jù)證明。

針對(duì)上述違法行為，人保壽險(xiǎn)總公司提出陳述申辯，請(qǐng)求從輕、減輕或免予處罰：一是上述各項(xiàng)違法行為，均屬于分支機(jī)構(gòu)問(wèn)題。總公司負(fù)責(zé)制度建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體執(zhí)行，分支機(jī)構(gòu)違法不應(yīng)歸咎于總公司，總公司領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)違法事實(shí)有間接督導(dǎo)責(zé)任，不應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。二是在檢查組指出上述各項(xiàng)違法問(wèn)題后，公司立查立改，部分問(wèn)題如可回溯業(yè)務(wù)管理等在進(jìn)場(chǎng)前已向合作銀行發(fā)函提出整改要求，且公司或個(gè)人無(wú)主觀故意，屬于相關(guān)人員對(duì)制度理解不深、操作不規(guī)范、系統(tǒng)功能不完善、市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致無(wú)法確保所有客戶信息數(shù)據(jù)真實(shí)等客觀因素。三是電網(wǎng)銷(xiāo)違法問(wèn)題屬于同一違法行為，請(qǐng)求合并處罰。

我會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是總公司不僅負(fù)有制度建設(shè)職責(zé)，還應(yīng)承擔(dān)制度在下級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)的督導(dǎo)責(zé)任。上述各項(xiàng)違法問(wèn)題并非個(gè)例，檢查組抽查了人保壽險(xiǎn)廣東、山西、黑龍江、河南、貴州等多家下級(jí)機(jī)構(gòu)，均查實(shí)存在上述情況，表明問(wèn)題具有普遍性、持續(xù)性，并非僅僅屬于“部分機(jī)構(gòu)執(zhí)行不到位”，其根源是總公司對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行及落實(shí)情況不重視、不作為，沒(méi)有切實(shí)履行總公司對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)對(duì)上述違法違規(guī)事實(shí)承擔(dān)直接責(zé)任。二是根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，立查立改、無(wú)主觀故意、政策理解、操作不規(guī)范、系統(tǒng)不完善、公司無(wú)法避免違法違規(guī)等，不能作為從輕、減輕或免予處罰的理由。對(duì)人保壽險(xiǎn)的檢查中，我會(huì)先安排部分銀保監(jiān)局對(duì)人保壽險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后公司才開(kāi)展整改，雖整改早于我會(huì)進(jìn)場(chǎng)總公司時(shí)間，但晚于我會(huì)對(duì)公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)間，不應(yīng)作為進(jìn)場(chǎng)前整改。此外，公司整改后問(wèn)題仍存在，說(shuō)明整改走形式、效果差。三是電網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品、面對(duì)不同客戶群體，違法違規(guī)行為表現(xiàn)形式也存在差異，不屬于同一違法行為，應(yīng)分別進(jìn)行處罰。因此，我會(huì)對(duì)人保壽險(xiǎn)總公司的陳述申辯意見(jiàn)不予采納。

針對(duì)上述違法行為，河北電銷(xiāo)中心向我會(huì)提出申辯意見(jiàn)，請(qǐng)求依法從輕、減輕或免于處罰：檢查組指出上述問(wèn)題后，河北電銷(xiāo)中心立查立改，于第一時(shí)間停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了內(nèi)部處罰。

我會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：立查立改并進(jìn)行內(nèi)部追責(zé)不能作為從輕、減輕或免予處罰的理由。因此，我會(huì)對(duì)河北電銷(xiāo)中心的陳述申辯意見(jiàn)不予采納。

針對(duì)上述違法行為，人保壽險(xiǎn)總公司張志廷、王文、廖定進(jìn)等責(zé)任人提出陳述申辯，請(qǐng)求從輕、減輕或免于處罰：一是上述各項(xiàng)違法行為，均屬于分支機(jī)構(gòu)問(wèn)題?？偣矩?fù)責(zé)制度建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體執(zhí)行，分支機(jī)構(gòu)違法不應(yīng)歸咎于總公司。二是在檢查組指出上述各項(xiàng)違法問(wèn)題后，公司立查立改，部分問(wèn)題如可回溯業(yè)務(wù)管理等在進(jìn)場(chǎng)前已向合作銀行發(fā)函提出整改要求，且公司或個(gè)人無(wú)主觀故意，屬于相關(guān)人員對(duì)制度理解不深、操作不規(guī)范、系統(tǒng)功能不完善等客觀因素。三是王聰認(rèn)為不存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率的情況，請(qǐng)求免予處罰，理由是人保壽險(xiǎn)附加學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)是短期意外醫(yī)療保險(xiǎn)，不屬于短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，費(fèi)率不需執(zhí)行健康保險(xiǎn)相關(guān)管理規(guī)定中30%的浮動(dòng)范圍。四是趙忠良提出其于2017年5月12日調(diào)離人保壽險(xiǎn)總公司，在銀行保險(xiǎn)部任職時(shí)間較短，請(qǐng)求免予處罰。五是司聰提出其于2017年5月12日起任銀行保險(xiǎn)部副總經(jīng)理，任職文件中并未明確其“主持工作”，因此不應(yīng)對(duì)該部門(mén)違法行為承擔(dān)管理責(zé)任。六是廖定進(jìn)、陳霞、司聰、趙忠良、王文、李雪彬在陳述申辯中均提到，其主管部門(mén)不負(fù)責(zé)客戶信息數(shù)據(jù)真實(shí)性管理相關(guān)工作，不應(yīng)對(duì)相關(guān)違法行為承擔(dān)責(zé)任。

我會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是總公司不僅負(fù)有制度建設(shè)職責(zé)，還應(yīng)承擔(dān)制度在下級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)的督導(dǎo)責(zé)任。對(duì)于下級(jí)機(jī)構(gòu)存在的普遍性、持續(xù)性問(wèn)題，總公司應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。二是立查立改、無(wú)主觀故意、政策理解、操作不規(guī)范、系統(tǒng)不完善等，不能作為從輕、減輕或免予處罰的理由。三是根據(jù)2015年《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，“附加學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(A款)”僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險(xiǎn)，執(zhí)行30%的費(fèi)率浮動(dòng)范圍。四是趙忠良于2016年10月20日起擔(dān)任銀行保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人，2017年5月12日調(diào)離，“任職時(shí)間較短”理由不充分，且違法行為具有連續(xù)性，趙忠良應(yīng)對(duì)其任職期間內(nèi)主管部門(mén)發(fā)生的違法行為承擔(dān)直接責(zé)任。五是人保壽險(xiǎn)向我會(huì)提供《關(guān)于司聰同志任職的說(shuō)明》，確認(rèn)自2017年5月12日起，銀行保險(xiǎn)部無(wú)其他領(lǐng)導(dǎo)人員列副總經(jīng)理司聰之前。六是銀行保險(xiǎn)部、個(gè)人保險(xiǎn)部、團(tuán)體保險(xiǎn)部等作為公司業(yè)務(wù)一線部門(mén)，對(duì)客戶信息收集中的真實(shí)性管理具有不可推卸的責(zé)任。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)部對(duì)可回溯業(yè)務(wù)管理應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。因此，我會(huì)對(duì)張志廷、王文、廖定進(jìn)等責(zé)任人的上述陳述申辯意見(jiàn)不予采納。

針對(duì)上述違法行為，人保壽險(xiǎn)總公司張志廷、王聰、陳霞等責(zé)任人還提出如下陳述申辯：一是張志廷、王聰就電網(wǎng)銷(xiāo)欺騙投保人行為提出，上述違法問(wèn)題涉及部門(mén)、領(lǐng)導(dǎo)、主管人員完全相同，請(qǐng)求合并處罰。二是陳霞針對(duì)客戶信息不真實(shí)問(wèn)題，提出其主管的團(tuán)體保險(xiǎn)部違法數(shù)量相對(duì)較少，在客戶信息不真實(shí)問(wèn)題清單中占比較小，請(qǐng)求免予處罰。

我會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是電網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品、面對(duì)不同客戶群體，違法違規(guī)行為表現(xiàn)形式也存在差異，不屬于同一違法行為，但由于部門(mén)和管理人員完全相同，對(duì)張志廷、王聰合并處罰的申辯意見(jiàn)予以采納。二是陳霞主管的團(tuán)體保險(xiǎn)部違法數(shù)量相對(duì)其他渠道和部門(mén)占比較小，但違法事實(shí)存在，因此部分采納陳霞申辯意見(jiàn)。

綜上，我會(huì)決定作出如下行政處罰：

上述電銷(xiāo)欺騙投保人行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條，我會(huì)決定對(duì)人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款30萬(wàn)元，對(duì)河北電銷(xiāo)中心予以罰款20萬(wàn)元，對(duì)成都電銷(xiāo)中心予以罰款15萬(wàn)元，對(duì)鄭州電銷(xiāo)中心予以罰款15萬(wàn)元，對(duì)重慶電銷(xiāo)中心予以罰款10萬(wàn)元，對(duì)深圳電銷(xiāo)中心予以罰款10萬(wàn)元，對(duì)廣東電銷(xiāo)中心予以罰款10萬(wàn)元。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，對(duì)鄭志林予以警告并罰款7萬(wàn)元，對(duì)鄧玲川、劉海良分別予以警告并罰款5萬(wàn)元，對(duì)肖敏、姜本川、黃偉軍分別予以警告并罰款2萬(wàn)元。

上述網(wǎng)銷(xiāo)欺騙投保人行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條，我會(huì)決定對(duì)人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款30萬(wàn)元。

上述電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)欺騙投保人行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，我會(huì)決定對(duì)張志廷、王聰分別予以警告并罰款10萬(wàn)元。

上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百三十五條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條，我會(huì)決定對(duì)人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款25萬(wàn)元，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，我會(huì)決定對(duì)王聰予以警告并罰款5萬(wàn)元。

上述提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料行為，違反《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條，我會(huì)決定對(duì)人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款50萬(wàn)元，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，我會(huì)決定對(duì)王文、廖定進(jìn)、張志廷、李雪彬、趙忠良、司聰、原俊分別予以警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)陳霞予以警告并罰款5萬(wàn)元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起15日內(nèi)持繳款碼(將在處罰決定書(shū)送達(dá)時(shí)告知)到財(cái)政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。