今日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于人保壽險侵害消費者權(quán)益行為進(jìn)行行政處罰的通報。

通報指出，經(jīng)查，人保壽險經(jīng)河北、成都等6家電銷中心銷售的部分保單，存在與事實不符的宣傳等欺騙投保人的行為;通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險”產(chǎn)品，存在以不實宣傳欺騙投保人的行為;通過支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險”產(chǎn)品，存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率的行為;以及存在客戶信息數(shù)據(jù)不真實、部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假、向原保監(jiān)會報送的2017年個人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實等提供、編制虛假報告、文件、資料的行為。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀保監(jiān)會對人保壽險共計罰款338萬元。其中，人保壽險總公司罰款共計135萬元、6家電銷中心罰款共計80萬元，行政處罰個人15人、罰款123萬元。

具體來看，人保壽險主要存在三項違法違規(guī)行為如下：

一、電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為

2017年1月至2018年6月期間,人保壽險河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實不符的宣傳等欺騙投保人行為。

時任人保壽險總公司副總裁張志廷，對上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時任人保壽險總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

時任河北電銷中心副總經(jīng)理(主持工作)鄭志林、成都電銷中心副總經(jīng)理(主持工作)鄧玲川、鄭州電銷中心副總經(jīng)理(主持工作)劉海良、重慶電銷中心總經(jīng)理肖敏、深圳電銷中心經(jīng)理姜本川、廣東電銷中心總經(jīng)理黃偉軍作為上述電銷中心直接負(fù)責(zé)的主管人員，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

二、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為

人保壽險通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險”產(chǎn)品存在不實宣傳的問題。“100萬自駕車兩全險”產(chǎn)品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險責(zé)任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無規(guī)定，對“意外住院津貼補助”的保險責(zé)任僅進(jìn)行了片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費+5%利息”。

時任人保壽險總公司副總裁張志廷，對上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時任人保壽險總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

三、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率行為

人保壽險在支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險”由人保壽險學(xué)生平安意外傷害保險(主險)及學(xué)生平安定期壽險(A款)、學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(A款)、學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險(A款)3款附加險共同構(gòu)成，保費合計200元，保險期間1年。其中學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(A款)附加險報價68元，對照該險種向原保監(jiān)會報備的條款費率，應(yīng)執(zhí)行的報備保費為5.3元(有社保)、5.88元(無社保)，費率上浮均超過10.5倍。

時任人保壽險總公司電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

四、提供、編制虛假報告、文件、資料

一是客戶信息數(shù)據(jù)不真實，存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保人聯(lián)系電話與客戶回訪系統(tǒng)最終回訪電話不一致、登記的投保人聯(lián)系電話非本人電話等問題。二是部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假，由銀行代理的業(yè)務(wù)存在由人保壽險的銷售人員進(jìn)行可回溯視頻錄制的問題，且以上業(yè)務(wù)公司均向銀行支付了手續(xù)費。三是報送的2017年個人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實，存在案件數(shù)據(jù)遺漏、字段提取不符合相關(guān)通知中的要求等問題。

時任人保壽險總公司副總裁王文，時任人保壽險總公司總裁助理廖定進(jìn)，時任人保壽險總公司副總裁張志廷，對上述違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時任人保壽險總公司個人保險部總經(jīng)理李雪彬，時任人保壽險總公司團體保險部副總經(jīng)理陳霞，時任人保壽險總公司銀行保險部總經(jīng)理趙忠良，時任人保壽險總公司銀行保險部副總經(jīng)理司聰，時任人保壽險總公司運營管理部總經(jīng)理原俊，分別對上述相關(guān)違法行為負(fù)直接責(zé)任。

針對上述事實，人保壽險及相關(guān)人員進(jìn)行了陳述申辯，請求減輕或免于處罰。但經(jīng)銀保監(jiān)會復(fù)核后均不予采納。

基于此，銀保監(jiān)會決定作出如下行政處罰：

上述電銷欺騙投保人行為，違反《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十一條，決定對人保壽險總公司予以罰款30萬元，對河北電銷中心予以罰款20萬元，對成都電銷中心予以罰款15萬元，對鄭州電銷中心予以罰款15萬元，對重慶電銷中心予以罰款10萬元，對深圳電銷中心予以罰款10萬元，對廣東電銷中心予以罰款10萬元。根據(jù)《保險法》第一百七十一條，對鄭志林予以警告并罰款7萬元，對鄧玲川、劉海良分別予以警告并罰款5萬元，對肖敏、姜本川、黃偉軍分別予以警告并罰款2萬元。

上述網(wǎng)銷欺騙投保人行為，違反《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十一條，決定對人保壽險總公司予以罰款30萬元。

上述電銷、網(wǎng)銷欺騙投保人行為，違反《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十一條，決定對張志廷、王聰分別予以警告并罰款10萬元。

上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率行為，違反《保險法》第一百三十五條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條，決定對人保壽險總公司予以罰款25萬元，根據(jù)《保險法》第一百七十一條，決定對王聰予以警告并罰款5萬元。

上述提供、編制虛假報告、文件、資料行為，違反《保險法》第八十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條，決定對人保壽險總公司予以罰款50萬元，根據(jù)《保險法》第一百七十一條，決定對王文、廖定進(jìn)、張志廷、李雪彬、趙忠良、司聰、原俊分別予以警告并罰款10萬元，對陳霞予以警告并罰款5萬元。

銀保監(jiān)會指出，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼(將在處罰決定書送達(dá)時告知)到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

另外，當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

同時，根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)的線索對中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“農(nóng)業(yè)銀行”)和中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(以下簡稱“郵儲銀行”)開展了延伸檢查。

經(jīng)查，農(nóng)業(yè)銀行代理人保壽險保險業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險公司等違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為;農(nóng)業(yè)銀行河南省安陽縣支行、鞏義市支行、平頂山湛河支行代理的人保壽險涉及可回溯的保險業(yè)務(wù)存在虛假代理業(yè)務(wù)行為。上述行為嚴(yán)重侵害了消費者的知情權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費者合法權(quán)益。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》，對農(nóng)業(yè)銀行共計罰款200萬元。其中，農(nóng)業(yè)銀行總行罰款50萬元，3家支行罰款共計150萬元。

郵儲銀行代理人保壽險保險業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位、制度落實文件制定滯后、可回溯視頻未傳遞給保險公司或缺失、質(zhì)檢不合格業(yè)務(wù)占比較高等違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為;郵儲銀行江蘇省如東縣支行銷售人員存在對分紅型保險產(chǎn)品承諾固定收益，欺騙投保人的行為。上述行為嚴(yán)重侵害了消費者的知情權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費者合法權(quán)益。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》，對郵儲銀行共計罰款80萬元。其中，郵儲銀行總行罰款50萬元，江蘇省如東縣支行罰款30萬元。

銀保監(jiān)會表示，本次檢查是針對銀行保險機構(gòu)在侵害消費者權(quán)益方面開展的專項檢查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，始終堅持從嚴(yán)監(jiān)管的原則，發(fā)現(xiàn)一起查處一起、查實一起嚴(yán)罰一起。各銀行保險機構(gòu)要圍繞電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、可回溯管理等方面侵害消費者權(quán)益的亂象開展自查自糾，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。