盜用個(gè)人信息，為躲避監(jiān)管制造假合同

非法“第四方支付”平臺(tái)，小心！(網(wǎng)上中國)

公安部近日在京召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了全國公安機(jī)關(guān)“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)行動(dòng)典型案例。通報(bào)案例中，福建公安機(jī)關(guān)重拳出擊，成功摧毀一為網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙提供支付通道的非法“第四方支付”平臺(tái)的消息引發(fā)諸多關(guān)注。行業(yè)專家建議，用戶在使用移動(dòng)支付的過程中，一定要認(rèn)準(zhǔn)合法平臺(tái)，以避免個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失。

非法搭建的支付通道

移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，以支付寶、微信支付等為代表的“第三方支付”已經(jīng)深入百姓生活，成為日常生活和工作中不可或缺的一部分。那么，什么是非法“第四方支付”呢?

據(jù)福建省南平市順昌縣公安局網(wǎng)安大隊(duì)教導(dǎo)員黃浩介紹，所謂“第四方支付”平臺(tái)是指未獲得國家支付結(jié)算許可，違反國家支付結(jié)算制度，依托支付寶、財(cái)付通等正規(guī)第三方支付平臺(tái)，通過大量注冊(cè)商戶或個(gè)人賬戶，非法搭建的支付通道。

近日，福建省公安機(jī)關(guān)成功破獲一起侵犯公民個(gè)人信息案，搗毀5個(gè)非法“第四方支付”平臺(tái)，查明平臺(tái)充值資金流水1.1億余元，抓獲犯罪嫌疑人40余名，涉及福建、遼寧、河南等省市。據(jù)了解，不法分子是通過開設(shè)所謂的網(wǎng)絡(luò)科技公司，以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)接入及相關(guān)服務(wù)為名掩蓋非法獲取公民個(gè)人信息之實(shí)。與此同時(shí)，犯罪團(tuán)伙成員通過網(wǎng)絡(luò)買賣銀行卡、身份證、手機(jī)卡、U盾等“四件套”，再高價(jià)出售給境內(nèi)外不法分子來非法牟利。

處在這一網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈上游的，正是涉嫌“洗錢”的非法“第四方支付”平臺(tái)。這些平臺(tái)與境外非法博彩網(wǎng)站或詐騙組織對(duì)接，利用“四件套”注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)虛擬支付賬號(hào)，在資金幾經(jīng)流轉(zhuǎn)后實(shí)現(xiàn)洗錢目的，犯罪分子再從中抽取傭金。

通常情況下，使用這些非法支付平臺(tái)的是一些賭博、詐騙和淫穢色情等團(tuán)伙、人員，為規(guī)避監(jiān)管，他們只能通過非法支付平臺(tái)層層轉(zhuǎn)賬。因此，此類非法支付平臺(tái)抽取的手續(xù)費(fèi)也比較高。

常以“合法”面目示人

近年來，公安機(jī)關(guān)始終堅(jiān)持重拳出擊，嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪。為了在資金結(jié)算環(huán)節(jié)逃避打擊，非法“第四方支付”平臺(tái)悄然露頭，以完成大規(guī)模非法牟利。

業(yè)內(nèi)專家指出，第三方支付平臺(tái)往往監(jiān)管嚴(yán)格，非法網(wǎng)站不能接入，非法“第四方平臺(tái)”便趁機(jī)出現(xiàn)。

公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局巡視員張宏業(yè)介紹說，“第四方支付”平臺(tái)又稱聚合支付，聚合第三方支付平臺(tái)、合作銀行及其他服務(wù)商等接口，非法對(duì)外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。在通過大量購買空殼公司或用員工個(gè)人信息注冊(cè)“第三方支付”賬號(hào)后，不法分子再搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，用這些賬號(hào)來收取客戶資金，承擔(dān)相關(guān)黑灰利益鏈條的資金結(jié)算工作。

值得注意的是，這些非法“第四方支付”平臺(tái)往往以“合法”面目示人，通過層層偽裝來逃避打擊監(jiān)管。去年，廣東省公安廳網(wǎng)警總隊(duì)就曾開展打擊非法“第四方支付”平臺(tái)的系列專案收網(wǎng)行動(dòng)，成功摧毀3個(gè)為網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動(dòng)提供資金結(jié)算的犯罪團(tuán)伙。在深圳警方摧毀的一個(gè)非法“第四方支付”平臺(tái)中，就是以“游戲公司”為掩護(hù)，借“商貿(mào)工作”來偽裝自己，并為躲避監(jiān)管準(zhǔn)備了內(nèi)容虛構(gòu)的假合同。

別掃來源不明二維碼

就在今年年初，最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，旨在依法懲治非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)和非法買賣外匯犯罪活動(dòng)，以維護(hù)金融市場(chǎng)秩序?！督忉尅分忻魑藢?duì)“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”和“非法買賣外匯”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，也為公安機(jī)關(guān)依法辦理此類案件提供了參考。

專家指出，現(xiàn)階段的非法“第四方支付”平臺(tái)分工已經(jīng)更為細(xì)化，一條完整而又隱蔽的產(chǎn)業(yè)鏈也對(duì)“第三方支付”平臺(tái)的正常運(yùn)營秩序產(chǎn)生了負(fù)面影響，務(wù)必要多策并舉、嚴(yán)厲打擊。

黃浩提醒，“第四方支付”平臺(tái)并未擁有支付許可牌照，由個(gè)人組建的背景下也無法保障用戶的資金安全，用戶如果在下載相關(guān)軟件時(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博、色情等內(nèi)容，應(yīng)不參與、不傳播，并積極向警方舉報(bào)相關(guān)線索。

“廣大人民群眾在從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)時(shí)，要認(rèn)準(zhǔn)合規(guī)合法的網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，不要輕信平臺(tái)虛假宣傳，不要隨意掃來源不明的支付二維碼，避免將個(gè)人資金轉(zhuǎn)入此類非法支付平臺(tái)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙或個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。”黃浩說。