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天天快看點(diǎn)丨杜陽：金融租賃公司如何應(yīng)對合規(guī)監(jiān)管加強(qiáng)？
題：金融租賃公司如何應(yīng)對合規(guī)監(jiān)管加強(qiáng)？
(資料圖片)
作者 杜陽 中國銀行研究院博士后
11月28日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)，進(jìn)一步引導(dǎo)金融租賃公司找準(zhǔn)市場定位、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。
全方位規(guī)范金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展
在功能定位方面，《通知》明確金融租賃公司要摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，更加強(qiáng)調(diào)“融物”功能，與商業(yè)銀行形成錯(cuò)位經(jīng)營，共同構(gòu)筑支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高質(zhì)量金融業(yè)格局。同時(shí)，引導(dǎo)金融租賃公司重點(diǎn)關(guān)注先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等國家重大戰(zhàn)略領(lǐng)域的金融需求，助力推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程。
在租賃物監(jiān)管方面，《通知》重點(diǎn)關(guān)注構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。明確構(gòu)筑物可以作為租賃物的多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，包括所有權(quán)完整、可轉(zhuǎn)移、可處置、非公益性以及具備經(jīng)濟(jì)價(jià)值等。同時(shí)，制定構(gòu)筑物的“負(fù)面清單”，有效壓降行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平。在加強(qiáng)構(gòu)筑物定性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，《通知》明確構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作的中長期規(guī)劃，并規(guī)定2022年末，單家金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%。
在監(jiān)管主體方面，《通知》明確要求全面落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)，重點(diǎn)壓實(shí)地方各級金融監(jiān)管部門的法人監(jiān)管責(zé)任，力求全面、客觀、準(zhǔn)確地反映金融租賃公司真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)情況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，有效避免監(jiān)管規(guī)則制定層面可能出現(xiàn)的“一刀切”問題，使得監(jiān)管政策更加精準(zhǔn)高效。
夯實(shí)金融租賃作為金融業(yè)重要支柱地位
當(dāng)前，金融租賃行業(yè)進(jìn)入規(guī)模發(fā)展到質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)型階段，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2021年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為3.58萬億元，同比增長3.69%，增速較2020年末下降約5個(gè)百分點(diǎn)。金租行業(yè)發(fā)展更加強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)等成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞。
一方面，金租公司探索科技賦能行業(yè)發(fā)展的方式，重視在金融科技方面的投入，致力于通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能等方式提高經(jīng)營管理水平，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，雙碳目標(biāo)的穩(wěn)步推進(jìn)擴(kuò)大了綠色租賃市場，為金租行業(yè)發(fā)展指明新方向。2021年末，金融租賃行業(yè)新增綠色租賃業(yè)務(wù)投放1243.40億元，同比增長81.75%；行業(yè)綠色租賃資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2114.07億元，同比增長24.57%。
在金融租賃公司經(jīng)營轉(zhuǎn)型的同時(shí)，監(jiān)管部門積極作為，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航?！锻ㄖ返某雠_完善了關(guān)于金融租賃公司的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門作用，補(bǔ)充現(xiàn)有監(jiān)管體系短板，進(jìn)一步夯實(shí)金融租賃作為中國金融業(yè)重要支柱的地位，有助于發(fā)揮其在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)負(fù)債成本等方面的重要作用。
銀行系金融租賃公司要積極發(fā)揮帶頭作用
銀行系金融租賃公司占據(jù)行業(yè)主體位置，截至2021年末，銀行系金租占比接近70%。在總資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤規(guī)模排名前十的金租公司中，均有8家銀行系金租。銀行系金融租賃公司在資金規(guī)模、融資成本、客戶基礎(chǔ)等方面具有明顯優(yōu)勢，深耕交通、船舶、大型設(shè)備制造業(yè)等大資產(chǎn)行業(yè)。
在《通知》的指引下，銀行系金租要聚焦國家重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)行業(yè)，堅(jiān)持專業(yè)化、差異化和特色化經(jīng)營理念，突出金融租賃特色，做精做強(qiáng)租賃品牌。在先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)充分發(fā)揮金融支持作用，以實(shí)際行動(dòng)支持提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。重點(diǎn)是要降低構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)占比，將資源更多傾斜到國家重點(diǎn)支持的領(lǐng)域和行業(yè)，依托母銀行資源，打造具有核心競爭力的特色化業(yè)務(wù)模式。
此外，金融租賃公司還要要降低經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)水平，重點(diǎn)關(guān)注承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等；積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險(xiǎn)量化分析，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。(中新經(jīng)緯APP)
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