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天天視訊！北京銀保監(jiān)局：進(jìn)一步防范人身保險(xiǎn)傭金套利風(fēng)險(xiǎn)
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據(jù)北京銀保監(jiān)局消息，2022年10月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步防范人身保險(xiǎn)傭金套利風(fēng)險(xiǎn)的通知》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕345號(hào)，以下簡稱《通知》)，旨在引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)樹立長期可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，加強(qiáng)人身保險(xiǎn)銷售行為管理，防范因“短期激勵(lì)、規(guī)模導(dǎo)向”而產(chǎn)生的傭金套利問題。
《通知》明確科學(xué)制定傭金及各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)政策的要求。一是規(guī)定各銷售人員(銷售團(tuán)隊(duì))獲取的當(dāng)期傭金及現(xiàn)金性獎(jiǎng)勵(lì)收益、該保單退?，F(xiàn)金價(jià)值之和不得超過當(dāng)期保費(fèi)，從源頭上消除套利空間。二是同步對(duì)中介機(jī)構(gòu)傭金體系進(jìn)行規(guī)范，要求各人身保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)支付的當(dāng)期傭金及各種費(fèi)用總和不得超過當(dāng)期保費(fèi)，確保標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。三是為保證中介機(jī)構(gòu)和銷售人員整體收入，培育更加穩(wěn)定的合作關(guān)系，《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)適時(shí)建立傭金及各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)延時(shí)發(fā)放機(jī)制，適當(dāng)延長支付年限、優(yōu)化支付比例，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真正形成有利于長期可持續(xù)發(fā)展的傭金激勵(lì)體系。
《通知》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)傭金套利行為管理負(fù)有主體責(zé)任。一是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全主要負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)、多部門參與的傭金套利風(fēng)險(xiǎn)防范工作機(jī)制，涵蓋銷售人員招錄、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理、業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)勵(lì)方案設(shè)置、利益發(fā)放、合規(guī)管理等各工作環(huán)節(jié)。二是要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格銷售人員招錄管理，加強(qiáng)對(duì)擬入職人員的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷、過往業(yè)務(wù)合規(guī)品質(zhì)等背景情況的調(diào)查。三是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從嚴(yán)開展內(nèi)部問責(zé)和外部懲戒，對(duì)發(fā)現(xiàn)有套利行為的銷售人員及管理人員嚴(yán)肅追責(zé)，涉嫌違法犯罪的應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
《通知》強(qiáng)調(diào)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)等科技手段提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，推進(jìn)行業(yè)信息共享。一是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索建立套利團(tuán)隊(duì)甄別模型，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)自動(dòng)預(yù)警。如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常，應(yīng)主動(dòng)采取相應(yīng)手段核驗(yàn)業(yè)務(wù)真實(shí)性，降低套利風(fēng)險(xiǎn)。二是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將查實(shí)存在傭金套利行為的銷售人員(銷售團(tuán)隊(duì))及負(fù)有管理責(zé)任的人員及時(shí)錄入“北京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理系統(tǒng)”相關(guān)模塊，限制銷售人員“帶病”流動(dòng)。同時(shí)，探索增加業(yè)務(wù)品質(zhì)類指標(biāo)，推進(jìn)行業(yè)信息共享。（中新經(jīng)緯APP）
下一步，北京銀保監(jiān)局將切實(shí)提升金融監(jiān)管工作的政治性、人民性、專業(yè)性，通過加大非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度等措施督導(dǎo)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)《通知》要求，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)政策合理性、人員招錄規(guī)范性、業(yè)務(wù)品質(zhì)監(jiān)控及時(shí)性的監(jiān)管，切實(shí)防范傭金套利風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)推動(dòng)北京人身保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
