財(cái)富管理轉(zhuǎn)型蔚然成風(fēng)，銀行應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，加快轉(zhuǎn)型步伐？

在提出“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景后，光大銀行交出一張亮眼的“成績單”。年報(bào)顯示，2021年光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，比上年增長7.14%；歸屬于股東的凈利潤434.07億元，比上年增長14.73%。

3月28日，在光大銀行2021年業(yè)績發(fā)布會(huì)上，行長付萬軍攜高管團(tuán)隊(duì)就財(cái)富管理轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進(jìn)行了重點(diǎn)解讀。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)息差下行壓力的有效出路。付萬軍表示：“2022年息差下行壓力仍然較大，光大銀行力爭(zhēng)息差和去年相比保持穩(wěn)定，我們有這個(gè)信心?！?/p>

這位執(zhí)掌5萬億銀行資產(chǎn)的行長，信心究竟從何而來？或許能從光大銀行戰(zhàn)略發(fā)力重點(diǎn)中探知一二。

“財(cái)富管理轉(zhuǎn)型已是行業(yè)共識(shí)，在實(shí)際推動(dòng)中我們也深刻體會(huì)到轉(zhuǎn)型不是一朝一夕就能夠完成，需要咬住目標(biāo)、堅(jiān)定不懈、久久為功。”付萬軍稱。

圍繞“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，光大銀行將加快零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為主攻方向。截至2021年末，光大銀行管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）21224.67億元，比上年末增長10.68%；理財(cái)管理規(guī)模突破1萬億元，比上年末增長27.67%；零售客戶總量突破1.4億戶，保持可比同業(yè)前列。

在理財(cái)業(yè)務(wù)的帶動(dòng)下，2021年光大銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入273.14億元，同比增長11.90%。其中，理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入39.76億元，同比增長57.90%。

在信貸資源和結(jié)構(gòu)的擺布上，光大銀行還將進(jìn)一步提升零售占比。付萬軍表示，預(yù)計(jì)2022年零售信貸在信貸結(jié)構(gòu)中的占比，爭(zhēng)取在去年43.3%的基礎(chǔ)上再提升1個(gè)百分點(diǎn)。

“2022年，光大銀行將在打造一流財(cái)富管理銀行的征程上續(xù)力前行，再上新的臺(tái)階。”付萬軍稱。

凈息差收窄是大勢(shì)所趨，銀行發(fā)力綜合金融有助于加強(qiáng)公司聯(lián)動(dòng)，進(jìn)而提振中間業(yè)務(wù)收入。光大銀行公司金融的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型目標(biāo)是向“商行+投行+資管+交易”邁進(jìn)，打造投商行一體化的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。

“在對(duì)公業(yè)務(wù)上，鮮明地提出要做大FPA融資總量，以此提升服務(wù)戰(zhàn)略型客戶的綜合服務(wù)能力，從而做大整個(gè)公司業(yè)務(wù)的資金流量，為負(fù)債端帶來持續(xù)的資金流量?！备度f軍表示。

FPA是一個(gè)綜合金融概念，即銀行為客戶提供的全部融資規(guī)模，而不單以投放對(duì)公貸款為目的。此前招商銀行、興業(yè)銀行曾在年報(bào)中披露過FPA指標(biāo)。

光大銀行在年報(bào)中首度披露FPA指標(biāo)——截至2021年末，該行FPA總量突破4.27萬億元，比上年末增加超1500億元。

據(jù)光大銀行副行長曲亮介紹，光大銀行以FPA為轉(zhuǎn)型引擎，做大客戶融資總量，同時(shí)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，其中傳統(tǒng)信貸、債券融資、非貸非債業(yè)務(wù)在FPA中各占1/3比重。

曲亮表示，未來三項(xiàng)工作要繼續(xù)抓好：

第一，傳統(tǒng)信貸更加突出“精準(zhǔn)支持”。聚焦擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持“十四五”國家發(fā)展戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目，滿足適度超前投資的資金需求。還重點(diǎn)支持兩新一重、綠色發(fā)展、普惠金融、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的融資需求。

第二，債券融資要更加突出“財(cái)富協(xié)同”。把握積極宏觀政策，靈活管理債市收益預(yù)期，拓展債券品種、客戶群體和融資總量；拓展渠道搭建“朋友圈”，精準(zhǔn)把握投融兩端信息，進(jìn)一步突出對(duì)民營企業(yè)等政策端、創(chuàng)新端的債券融資支持；加大投債聯(lián)動(dòng)，壯大承銷能力、增強(qiáng)經(jīng)營分銷能力。

第三，非貸非債更突出“流量價(jià)值”。要立足“交易”本位，服務(wù)實(shí)體企業(yè)全生命周期，陪伴企業(yè)在資本市場(chǎng)的成長。以結(jié)構(gòu)化融資等加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)光大銀行由資產(chǎn)持有者向資產(chǎn)經(jīng)營者的轉(zhuǎn)變，以撮合聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)由資金提供者向融資組織者的轉(zhuǎn)變。

背靠光大集團(tuán)的綜合性金融優(yōu)勢(shì)，光大銀行重點(diǎn)打造的開放式繳費(fèi)平臺(tái)——“云繳費(fèi)”實(shí)現(xiàn)增長突破，“云繳費(fèi)”直連客戶超過1億戶，繳費(fèi)金額突破5500億元，繳費(fèi)筆數(shù)突破20億筆，服務(wù)活躍用戶達(dá)5.65億戶。

談及今年的資產(chǎn)質(zhì)量走向，光大銀行副行長楊兵兵表示，2022年國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量面臨挑戰(zhàn)，不過對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持平穩(wěn)很有信心。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，但涉房風(fēng)險(xiǎn)仍被重點(diǎn)提及。

“涉房風(fēng)險(xiǎn)總體可控，不會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成重大沖擊。我們也會(huì)進(jìn)一步觀察房地產(chǎn)行業(yè)及關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化的趨勢(shì)，特別是要密切關(guān)注個(gè)別高杠桿房企的信用風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，動(dòng)態(tài)審慎計(jì)提信貸撥備，積極應(yīng)對(duì)有可能發(fā)生的各種不利的情況?！睏畋硎尽?/p>

為防范涉房風(fēng)險(xiǎn)，光大銀行主要采取了四方面措施：

一是嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款的集中度要求，房地產(chǎn)貸款的規(guī)模和占比低于股份制銀行平均水平。

二是嚴(yán)格執(zhí)行并表的統(tǒng)一授信制度，將信貸、投資、理財(cái)、代銷等業(yè)務(wù)均納入統(tǒng)一授信的范圍。同時(shí)審慎核定客戶的信用限額，嚴(yán)格控制單一集團(tuán)及單一客戶的授信集中度，對(duì)主要房地產(chǎn)企業(yè)的授信規(guī)模相對(duì)可控。

三是通過前瞻性的排查以及智能預(yù)警，有效壓降了高杠桿的房企授信規(guī)模。

四是房地產(chǎn)貸款大部分都具有較為充足的抵質(zhì)押擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)管制措施比較強(qiáng)。

防范風(fēng)險(xiǎn)還需加強(qiáng)預(yù)警和行業(yè)前瞻，話語之間也透露出對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)未來走勢(shì)的最新研判。

“2022年國家還是圍繞著穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期來促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)遇到的狀況，我們認(rèn)為只是長期趨勢(shì)下的短期波動(dòng)，預(yù)計(jì)未來房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)?！睏畋Q。

談及涉房貸款的下一步策略，楊兵兵表示，一是積極支持保障性租賃住房的建設(shè)和運(yùn)營；二是積極支持城市更新項(xiàng)目；三是合理支持優(yōu)質(zhì)主體+優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的房地產(chǎn)并購；四是支持商品房市場(chǎng)更好地滿足購房者的合理住房需求，而且是因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展和良性循環(huán)。