龐大的銷售隊伍對保險業(yè)快速發(fā)展功不可沒，但良莠不齊的素質及頻發(fā)的銷售亂象卻讓其備受詬病。9月2日，北京銀保監(jiān)局出臺《北京保險機構銷售人員處罰信息登記管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，首次從監(jiān)管層面提出了保險銷售人員處罰信息登記、使用和管理等規(guī)范要求，升級“黑名單”至“灰名單”。分析人士指出，此舉旨在建立在京保險銷售人員失信懲戒機制，進而提升銷售人員整體素質。

數(shù)據顯示，截至今年8月末，北京地區(qū)的個人代理隊伍達到22.7萬人，其中，人身險公司11.9萬人，保險專業(yè)代理機構3.3萬人，保險經紀公司2.6萬人。北京銀保監(jiān)局人身險處處長王丹介紹表示，監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)部分已經被監(jiān)管機構行政處罰甚至被刑事處罰的、一些具有不良從業(yè)記錄的人員，換了一家機構仍然在保險業(yè)內從業(yè)，繼續(xù)出現(xiàn)一些違規(guī)違紀行為。

如何提升保險銷售隊伍整體素質，防范“不良”從業(yè)者繼續(xù)參與經營的風險備受關注。事實上，早在2012年，原北京保監(jiān)局就已經指導行業(yè)協(xié)會以行業(yè)自律的形式建立了行業(yè)警示信息制度。

“但行業(yè)自律本身的強制性有限，信息錄入率和使用率都不高。此次以監(jiān)管規(guī)范性文件的形式印發(fā)該文件，也是借鑒了銀行業(yè)監(jiān)管經驗，將行業(yè)自律上升為監(jiān)管制度，并將通過行業(yè)抽查、監(jiān)管檢查等形式督促執(zhí)行，能夠保證制度得到有效落實，真正營造‘一處失信、處處受限’的誠信規(guī)范的從業(yè)氛圍，也是我們北京構建清廉金融文化的重要舉措。”王丹指出。

《辦法》將“黑名單”升級為“灰名單”，擴大了信息收集范圍。通過借鑒銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管經驗，在刑事處罰、行政處罰、黨紀政務處分等較為嚴格的懲戒措施基礎上，增加了內部處分和其他懲戒(如違反行業(yè)自律公約)等，以便保險機構準入審查中，能夠全面掌握相關人員既往誠信合規(guī)情況。

同時，《辦法》要求保險機構在人員招錄前，充分參考信息登記管理系統(tǒng)中的查詢結果，自主決定人員的錄用。存在監(jiān)管規(guī)定禁止聘任或委托情形的，保險機構不得錄用相關人員。

此外，《辦法》還優(yōu)化了信息登記、使用和管理的標準及流程，并要求行業(yè)協(xié)會制定具體實施細則、做好處罰信息系統(tǒng)的維護。如行業(yè)協(xié)會按照《辦法》要求，進一步優(yōu)化了保險機構人員信息登記報送流程，取消原有的填寫紙質材料報送環(huán)節(jié)，提升了保險機構上傳率與上傳時效;同時完善了信息系統(tǒng)登記、查詢、統(tǒng)計界面，在便捷性、安全性等方面提升系統(tǒng)使用與管理功能。

首都經貿大學保險系副主任李文中對此表示，依據《辦法》建立“灰名單”制度后，將大大增加保險銷售人員違法違規(guī)成本，形成對銷售人員有效威懾，引導他們合法合規(guī)地從事保險銷售工作。

“《辦法》的出臺有利于加強保險機構銷售人員管理，提高銷售人員職業(yè)素養(yǎng)，深化北京保險業(yè)清廉金融文化建設，規(guī)范銷售人員的銷售行為，保護保險機構和消費者的利益，改善保險行業(yè)社會形象，建立規(guī)范有序的保險市場。”李文中如是表示。

值得一提的是，同日，北京保險行業(yè)協(xié)會與北京保險中介行業(yè)協(xié)會還共同印發(fā)《北京保險機構銷售人員處罰信息登記管理辦法實施細則》(以下簡稱《細則》)。

根據《辦法》規(guī)定，銷售人員處罰信息包括刑事處罰、行政處罰、黨紀政務處分、內部處分及其他懲戒措施共五類。《細則》依據有關法律法規(guī)，充分考慮處罰信息與銷售人員從業(yè)規(guī)范的關聯(lián)程度，結合北京地區(qū)保險市場特點與實際，對上述五類信息的范圍加以界定。如《辦法》所稱行政處罰，是指因違反法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管機構規(guī)定，被金融監(jiān)管機構予以行政處罰的情形;再如，內部處分是指因違反保險機構內部日常管理、銷售品質、服務規(guī)范等管理制度，受到保險機構處分的情形。

而為了保持數(shù)據的完整性與工作的延續(xù)性，讓系統(tǒng)數(shù)據更加豐富且得到最大化利用，督促保險機構從人員招募的首個環(huán)節(jié)開始，加強銷售人員管理，有效防范問題人員“帶病流動”風險，因此追溯錄入近兩年處罰信息。

“一分部署、九分落實”，北京銀保監(jiān)局方面表示，下一步，將嚴格執(zhí)行，進一步加強北京地區(qū)保險機構銷售人員管理和業(yè)務規(guī)范，切實維護保險消費者權益，促進保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。(記者 陳婷婷 實習記者 胡永新)