在居民財(cái)富管理中，公募基金以其普惠的投資門檻、較高的透明度、規(guī)范的運(yùn)作管理、相對穩(wěn)定的收益等優(yōu)勢，越來越成為居民獲取財(cái)富增值、共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的重要手段。

不過，由于多種原因，在實(shí)際投資過程中，大部分基金投資者并未獲得投資的紅利。改變這一現(xiàn)狀，專業(yè)人士需要給到投資者更多過程中的引導(dǎo)和建議，以改變“基金賺錢基民不賺錢”的難題。在此基礎(chǔ)上，基金投顧服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

通俗來說，基金投顧相當(dāng)于投資“代練”。過去基民從購買基金到持有基金，全部都由自己獨(dú)立完成，自己選、自己搭配、自己選擇買賣時(shí)點(diǎn)，但也因?yàn)槿狈I(yè)研判能力和有效的信息獲取渠道，往往容易追漲殺跌、情緒化投資，極大的影響了投資收益。基金投顧即為解決這些而提供了一種新的理財(cái)方式——由專業(yè)投顧團(tuán)隊(duì)幫用戶進(jìn)行全程的投資管理，為用戶提供一站式選基、配置、調(diào)倉在內(nèi)的全委托式投資顧問式服務(wù)。在當(dāng)前市場持續(xù)震蕩和板塊分化的背景下，基金投顧尤其值得投資者關(guān)注。

支付寶上的“幫你投”是目前行業(yè)中用戶規(guī)模最大的基金投顧服務(wù)，該服務(wù)由螞蟻集團(tuán)和全球第二大公募資管機(jī)構(gòu)Vanguard（先鋒領(lǐng)航集團(tuán)）共同孵化。用戶在使用時(shí)，“幫你投”會(huì)對投資者的收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行評估，并基于評估為用戶定制一個(gè)基金投資組合方案，一旦用戶確認(rèn)方案，則會(huì)提供全程的投后跟蹤和管理服務(wù)，而用戶則可以解放雙手，以更省心的方式來進(jìn)行基金投資。

除了省心省時(shí)外，由投顧機(jī)構(gòu)代為投資的優(yōu)勢，還在于機(jī)構(gòu)具備更專業(yè)的市場研判和數(shù)據(jù)分析能力。以“幫你投”為例，其引入VCMM“全球資本市場模型”，對國內(nèi)外各包括利率、通脹、全球經(jīng)濟(jì)、全球股票、債券市場、商品市場、匯率等在內(nèi)的150個(gè)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行變量分析和上萬次模擬,以評估組合的收益情況,協(xié)助投資決策。此外，還將運(yùn)用VAAM資產(chǎn)配置模型、TVAA時(shí)變模型進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的資產(chǎn)配置優(yōu)化和調(diào)倉服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)不間斷的市場跟蹤能力。據(jù)了解，這套模型組合被運(yùn)用在Vanguard集團(tuán)全球3000萬投資者中,在過去20年為全球客戶賺取了超10萬億元的收益。

伴隨著居民財(cái)富積累，更多理財(cái)資金流入資本市場、投資者對專業(yè)投顧的需求不斷增長。在投資者使用基金投顧服務(wù)的過程中，不建議仍然像自己買基金一樣“手動(dòng)”買入賣出投顧組合，原因是組合買入賣出，涉及組合中所有基金單品的申購贖回，將會(huì)額外產(chǎn)生比較大的交易費(fèi)用。而基金投顧服務(wù)，基于其組合配置分散持有的特色，普遍投資風(fēng)格更為穩(wěn)健，更適合當(dāng)作一種長期投資服務(wù)來使用。也希望通過基金投顧，來幫助投資者樹立長期分散投資的理念，伴隨廣大投資者走過投資的漫漫長路，一起實(shí)現(xiàn)長久的財(cái)富增值。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。