9月30日，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“東莞農(nóng)商銀行”或“集團(tuán)”)發(fā)布2021年中期報(bào)告，報(bào)告顯示，集團(tuán)于報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣約64.88億元，較上年同期增長5.11%，實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣約32.26億元，較上年同期增加人民幣3.60億元，增幅12.58%。

公開資料顯示，東莞農(nóng)商銀行始建于1952年，前身是東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2009年12月完成股份制改制，是廣東省率先啟動(dòng)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的三個(gè)試點(diǎn)之一，也是第四個(gè)在香港上市的農(nóng)商銀行，股票代碼：9889.HK。

據(jù)國際權(quán)威期刊《銀行家》2021年統(tǒng)計(jì)，按截至2020年12月31日的一級(jí)資本計(jì)算，東莞農(nóng)商銀行位居全球銀行業(yè)第261位，躍升全球銀行業(yè)300強(qiáng);在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2021年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，按截至2020年12月31日的核心一級(jí)資本凈額等指標(biāo)統(tǒng)計(jì)，東莞農(nóng)商銀行位居第43位，全國農(nóng)村商業(yè)銀行第6位。在品牌榮譽(yù)方面，東莞農(nóng)商銀行被中國銀保監(jiān)會(huì)評為“全國農(nóng)村商業(yè)銀行標(biāo)桿銀行”，被中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)評為“中國民營企業(yè)500強(qiáng)”，被中國企業(yè)聯(lián)合會(huì)評為“2020中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”;在國內(nèi)權(quán)威媒體發(fā)起并主辦的銀行類獎(jiǎng)項(xiàng)評選中，東莞農(nóng)商銀行屢獲殊榮，榮膺“年度最佳農(nóng)村商業(yè)銀行”、“年度支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等，主體信用等級(jí)自2017年10月至今被中誠信國際評定AAA級(jí)，達(dá)到了國內(nèi)主體的最高評級(jí)。

資產(chǎn)質(zhì)量逐年提升 強(qiáng)大風(fēng)控保業(yè)績增長

近年來，東莞農(nóng)商銀行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有增，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有進(jìn)，利潤水平穩(wěn)中有升，經(jīng)營實(shí)力不斷提高。集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量一直保持在優(yōu)良水平。集團(tuán)不良貸款率2018年、2019年及2020年12月31日分別為1.27%、1.00%及0.82%。均低于香港上市的中國區(qū)域性銀行不良貸款率的算術(shù)平均水平。截至2021年6月底，集團(tuán)的不良貸款率為0.83%。

同時(shí)，集團(tuán)的撥備覆蓋率一直保持較高水平，分別達(dá)到345.74%、389.57%、375.13%及384.42%，優(yōu)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)所規(guī)定的撥備覆蓋率不少于150%的基線。

在全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的支撐下，東莞農(nóng)商銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，取得了可觀的資產(chǎn)規(guī)模增長。集團(tuán)總資產(chǎn)由截至2018年12月31日的人民幣4079.05億元增至截至2020年12月31日的人民幣5484.02億元，年均復(fù)合增長率為16.0%。截至2021年6月30日，東莞農(nóng)商行銀行總資產(chǎn)進(jìn)一步增至人民幣5833.57億元。

作為全國標(biāo)桿農(nóng)商銀行，多樣化的產(chǎn)品組合及全面的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，為東莞農(nóng)商銀行的業(yè)績增長提供了強(qiáng)力支持。2018-2020年以及2021年上半年，集團(tuán)營業(yè)收入為人民幣97.78億元、117.95億元、120.47億元以及64.88億元;同期凈利潤為人民幣44.53億元、48.7億元、50.55億元以及32.26億元。截至2021年6月30日，平均資產(chǎn)回報(bào)率約為1.14%，而平均權(quán)益回報(bào)率為15.70%，盈利能力顯著，運(yùn)營效率持續(xù)提升。

普惠金融成績優(yōu)異 灣區(qū)優(yōu)勢搶占先機(jī)

中國農(nóng)村人口占總?cè)丝跀?shù)的36.1%，但農(nóng)村的金融服務(wù)滲透率仍較低，隨著東莞大力推動(dòng)現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)，以及強(qiáng)勁經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭孕育下的大量小微企業(yè)，該地區(qū)蘊(yùn)藏著龐大的金融需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年、2019年及2020年末，東莞農(nóng)商銀行的小微企業(yè)貸款余額占其全部公司貸款余額比重分別為65.9%、63.3%、60.4%。

作為以農(nóng)為本、助農(nóng)振興的“三農(nóng)”金融主力軍和地方金融主力軍，東莞農(nóng)商銀行始終立足支農(nóng)支小支實(shí)的市場定位，把服務(wù)支持“現(xiàn)代三農(nóng)”作為立行之本、興行之基、強(qiáng)行之源，把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期全行經(jīng)營工作的重中之重。并于今年成立了“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中心”，大大提高了“現(xiàn)代三農(nóng)”金融服務(wù)的精準(zhǔn)度與覆蓋面。報(bào)告期內(nèi)，“現(xiàn)代三農(nóng)”客戶貸款余額人民幣533.47億元，涉農(nóng)貸款余額達(dá)人民幣319.69億元。

目前，東莞農(nóng)商行銀行已經(jīng)是當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行中擁有最多網(wǎng)點(diǎn)的銀行，共有505個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中501個(gè)位于東莞，覆蓋了東莞市所有行政區(qū)域。此外，還設(shè)立了廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行、廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)橫琴分行、惠州支行和清新支行4家異地分支機(jī)構(gòu)，以及惠州仲愷、云浮新興、東莞大朗、賀州八步4家村鎮(zhèn)銀行，戰(zhàn)略控股湛江農(nóng)商銀行、潮陽農(nóng)商銀行，入股順德農(nóng)商銀行、徐聞農(nóng)商銀行、樂昌農(nóng)商銀行和雅安農(nóng)商銀行，初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區(qū)為主體、以粵東粵西為兩翼的“一體兩翼”區(qū)域集團(tuán)化發(fā)展新格局。在資本市場的加持下，集團(tuán)將不斷受益于顯著的區(qū)位優(yōu)勢和利好政策的推動(dòng)，為其后期的高速發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

不斷提升金融科技 擴(kuò)大競爭優(yōu)勢

金融科技將是未來銀行機(jī)構(gòu)競爭的制高點(diǎn)。東莞農(nóng)商銀行以打造“智慧數(shù)字銀行”為目標(biāo)，不斷升級(jí)IT基礎(chǔ)設(shè)施，推進(jìn)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，集中發(fā)展移動(dòng)金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域，為未來銀行金融科技的推進(jìn)和創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。2018年至2020年，集團(tuán)的IT支出總額分別達(dá)到1.58億元人民幣、3.63億元人民幣、4.05億元人民幣。

通過小微線上產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)，東莞農(nóng)商銀行持續(xù)豐富線上產(chǎn)品內(nèi)涵，并依托自有大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控模型，逐步實(shí)現(xiàn)小微貸款申請、審批、放款等流程線上化，擴(kuò)大線上獲客渠道，做大線上客群，有力支持小微線上貸款增長。數(shù)據(jù)顯示，自2019年正式推出小微線上貸款產(chǎn)品以來，截至2019年及2020年，小微線上貸款余額分別為人民幣38.54億元、57.21億元，年均復(fù)合增長率達(dá)約48.4%。截至2021年3月31日，小微線上貸款余額為人民幣65.71億元。

可以看到，通過提升金融科技，東莞農(nóng)商銀行不僅能在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，構(gòu)建客戶精準(zhǔn)畫像，有效優(yōu)化產(chǎn)品和線上營銷有效性，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和效率;而且在管理方面，通過中后臺(tái)管理的數(shù)字化和規(guī)范化，提升管理效率，建立實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的智能風(fēng)控體系;同時(shí)鞏固基礎(chǔ)保障，加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，有效擴(kuò)大了集團(tuán)的競爭優(yōu)勢。

未來，集團(tuán)將繼續(xù)堅(jiān)持以“客戶是我們最大的財(cái)富”為經(jīng)營理念，以“制度治行”為管理準(zhǔn)則，以數(shù)字化和集團(tuán)化為抓手，全力推進(jìn)“零售金融、產(chǎn)業(yè)金融、小微金融、同業(yè)金融、數(shù)字金融”五大核心業(yè)務(wù)，努力建設(shè)成為“資本市場化更充分、數(shù)字化轉(zhuǎn)型更明顯、集團(tuán)經(jīng)營化更有特色”的區(qū)域性現(xiàn)代農(nóng)商銀行集團(tuán)。