乘著改革浪潮，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的農(nóng)商銀行奮楫前行，在時代奔流中崛起。東莞農(nóng)商銀行猶如浪潮中的一葉扁舟，在潮流中跌宕起伏，破繭蛻變。

9月29日，東莞農(nóng)商銀行如愿敲開港股大門，再一次實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身，成為廣東省第二家H股上市農(nóng)商銀行，中國第13家上市的農(nóng)商銀行。據(jù)了解，東莞農(nóng)商銀行此次在H股首次公開發(fā)行11.48億股，發(fā)行價7.92港元，共募集資金90.93億港元。

舊貌已經(jīng)換新顏，成功在香港聯(lián)合交易所主板掛牌上市的東莞農(nóng)商銀行藏著哪些硬核實力?

業(yè)績靚麗，持續(xù)做大、做強、做優(yōu)

業(yè)績是實力最直接的表現(xiàn)。受益于農(nóng)村金融改革的東莞農(nóng)商銀行于2009年改制，此后不斷強身健體，2010年資產(chǎn)規(guī)模突破千億元關(guān)口。十年奮進，時間來到2020年，該行資產(chǎn)規(guī)模再上新臺階，突破5000億元，步入中等規(guī)模銀行之列。

據(jù)英國雜志《銀行家》的排名，按截至2020年末一級資本計算，該行位居全球商業(yè)銀行業(yè)第261位，排名連年攀升。在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2021年中國銀行業(yè)100強榜單”中，東莞農(nóng)商銀行位居中國銀行業(yè)第43位。

一路披荊斬棘，東莞農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模逐漸做大，盈利能力也在不斷做強。東莞農(nóng)商銀行營業(yè)收入由2018年的97.78億元增至2020年的120.47億元，年均復(fù)合增長率為11%。2020年集團凈利潤50.55億元，平均資產(chǎn)回報率、平均權(quán)益回報率分別為1%、13.64%，保持國內(nèi)上市銀行第一梯隊水平。

規(guī)模效益穩(wěn)步提升，東莞農(nóng)商銀行持續(xù)增厚發(fā)展安全墊，不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，該行不良貸款率保持在較低水平且呈下行趨勢。截至2018年-2021年3月末，東莞農(nóng)商銀行不良貸款率分別為1.27%、1.00%、0.82%及0.79%。撥備覆蓋率分別為345.74%、389.57%、375.13%及376.90%，維持較高水平。

股東方面，據(jù)招股書披露，東莞農(nóng)商銀行有83家法人股東及57512名自然人股東，分別持有23.72%及76.28%的股份，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散。該行最大股東為粵豐投資，是唯一持股5%以上股東。

實際上，股權(quán)分散、確權(quán)難的問題是地方性中小銀行普遍存在的問題。往前追溯，農(nóng)商銀行組建時，大量股東由農(nóng)信社原有股東轉(zhuǎn)移而來，股東主要由員工和儲戶組成，單個股東股金數(shù)額較小，造成股權(quán)較為分散的現(xiàn)象。而地方性中小銀行起初對股東信息管理薄弱，也對股東確權(quán)造成困難。

為解決該項歷史遺留問題，銀保監(jiān)會曾于2019年7月出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》，明確銀行應(yīng)在股權(quán)托管的同時做好股權(quán)確權(quán)工作，規(guī)范股權(quán)管理。

就東莞農(nóng)商銀行而言，該行未經(jīng)核實的股東所持股份比例僅為0.13%，相對較小，對股權(quán)架構(gòu)的確定性和穩(wěn)定性亦不會產(chǎn)生重大不利影響。

根植沃土，盡享區(qū)位紅利

業(yè)績只是證明實力的一方面，對于區(qū)域性銀行而言，地理位置尤為重要。東莞農(nóng)商銀行身居?xùn)|莞，奠定了該行發(fā)展的先天優(yōu)勢。

處于珠三角樞紐的東莞市經(jīng)濟繁榮，產(chǎn)業(yè)配套完善，高新技術(shù)和先進制造業(yè)發(fā)展迅速，“世界工廠”名副其實。此外，東莞地處粵港澳大灣區(qū)幾何中心，齊備的產(chǎn)業(yè)鏈條推動?xùn)|莞市成為粵港澳大灣區(qū)的重要節(jié)點城市。

改制十二年，扎根“世界工廠”的東莞農(nóng)商銀行一直與東莞經(jīng)濟同生同榮，依托人緣、地緣優(yōu)勢和大灣區(qū)戰(zhàn)略機遇，東莞農(nóng)商銀行堅持市場化經(jīng)營，壓縮決策鏈條、快速響應(yīng)客戶需求，以保持在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)先的市場份額。

據(jù)了解，東莞農(nóng)商銀行是東莞市商業(yè)銀行中擁有最多網(wǎng)點的銀行。截至當(dāng)前，該行于東莞共有501家營業(yè)網(wǎng)點，覆蓋東莞市所有行政區(qū)域。廣泛的網(wǎng)絡(luò)覆蓋使東莞農(nóng)商銀行能夠觸及廣泛的客戶并深入當(dāng)?shù)厥袌觯蔀闁|莞領(lǐng)先的商業(yè)銀行。

截至2021年3月末，東莞農(nóng)商銀行的零售客戶達約19.1百萬戶，公司客戶達40.75萬戶。另外，根據(jù)中國人民銀行東莞市中心支行統(tǒng)計，按年末存款余額及貸款余額計算，東莞農(nóng)商銀行多年來均位居?xùn)|莞市銀行業(yè)市場占有率第一名。

為全面推進粵港澳大灣區(qū)發(fā)展，東莞農(nóng)商銀行以數(shù)字化和集團化為抓手，積極探索構(gòu)建與大灣區(qū)一體化發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)商銀行集團新模式。目前，初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區(qū)為主體、以粵東粵西為兩翼的“一體兩翼”區(qū)域集團化發(fā)展新格局，把金融服務(wù)輻射至大灣區(qū)客群，構(gòu)建灣區(qū)客戶生態(tài)系統(tǒng)，全面助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)和粵港澳融合發(fā)展。

東莞市民營經(jīng)濟規(guī)模較大且對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟十分重要，大量的東莞小微企業(yè)蘊藏著龐大的金融需求。東莞農(nóng)商銀行積極探索小微金融服務(wù)的創(chuàng)新手段，并提供多樣化的小微金融定制產(chǎn)品，在市場上取得了良好反響。

截至2018年-2021年3月末，東莞農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款余額分別為629.7億元、680.98億元、825.15億元及897.68億元，分別占同期公司貸款余額65.9%、63.3%、60.4%及62.0%。

“農(nóng)”字當(dāng)頭，潤澤一方

農(nóng)村金融服務(wù)潛在的發(fā)展空間以及政府的利好政策，使得農(nóng)村金融市場于近年來快速發(fā)展。

憑借對農(nóng)村金融的深刻理解，“農(nóng)”字當(dāng)頭的東莞農(nóng)商銀行擁有龐大的現(xiàn)代三農(nóng)客群、領(lǐng)先的現(xiàn)代三農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)服務(wù)、穩(wěn)健的現(xiàn)代三農(nóng)信貸風(fēng)險管理，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯。

東莞農(nóng)商銀行認為，東莞村組、村民是存貸款等銀行業(yè)務(wù)的重要客群。該行始終扎根東莞農(nóng)村市場，保持村組服務(wù)在東莞市的領(lǐng)先地位。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，東莞農(nóng)商銀行已開立約3988個村組賬戶。

同時，村組財務(wù)狀況良好，村民所獲得的村組分紅也為東莞農(nóng)商銀行存款增長點。截至2021年3月末，該行代發(fā)村民分紅賬戶達約28.59萬戶，用于村組向村組居民派發(fā)分紅。

以客戶需求為中心，東莞農(nóng)商銀行提供一籃子的對公、零售金融產(chǎn)品與服務(wù)，有效擴大現(xiàn)代三農(nóng)信貸規(guī)模。截至2018年-2021年3月末，該行涉農(nóng)貸款分別為183.97億元、248億元、288.3億元及322.75億元。

扎根本土經(jīng)濟，耕耘春華秋實。不斷提升的業(yè)績、優(yōu)越的地理位置以及穩(wěn)固的地方客戶黏性，已經(jīng)造就東莞農(nóng)商銀行顯著的競爭優(yōu)勢。

站在新的起點，成功登陸港股的東莞農(nóng)商銀行，將依托國際化和開放化的香港資本市場，進一步推動集團業(yè)務(wù)經(jīng)營步入高質(zhì)量發(fā)展快車道，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，助力粵港澳大灣區(qū)全面發(fā)展。