9月3日，中國人民銀行發(fā)布《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》(以下簡稱“報告”)。

報告在全國31個省級行政單位(除港澳臺地區(qū))共采集約14萬份成年受訪者樣本數(shù)據(jù)。結(jié)果顯示，總體上，我國居民在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進一步提升基礎(chǔ)金融知識水平，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，“一老一少”仍將是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點對象。

部分消費者需提高債務(wù)管理能力

根據(jù)報告，我國消費者在對一些金融知識的掌握以及金融行為的規(guī)范化上有所提升。比如，調(diào)查顯示，我國消費者對信用知識掌握較好。目前，85.15%的受訪者知道嚴(yán)重不良信用記錄會對自己申請貸款產(chǎn)生負(fù)面影響，71.84%的受訪者知道不良信用記錄的保存年限為自不良行為或事件終止之日起5年。74.63%的受訪者認(rèn)為高收益往往伴隨著高風(fēng)險。71.03%的受訪者知道無條件退保相關(guān)規(guī)定。

同時，消費者信用卡還款的表現(xiàn)尤其可圈可點。調(diào)查顯示，大部分(79.24%)受訪者會全額還款，且絕大多數(shù)會在到期日(含)之前還款。與2019年相比，全額還款的比例提高了8.20個百分點，最低還款額還款或還款能力不足的比例下降了2.81個百分點。

然而，消費者的復(fù)利意識、貸款和投資知識還存在不足。調(diào)查顯示，僅56.59%的受訪者能夠正確理解復(fù)利，56.99%的受訪者知道等額本金和等額本息的區(qū)別。僅有48.37%的受訪者對分散化投資有正確認(rèn)識，44.69%的受訪者能夠正確估算年化收益率，可見受訪者的投資基礎(chǔ)知識較為欠缺。

此外，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，部分消費者需要提高債務(wù)管理能力。41.03%的受訪者感覺債務(wù)負(fù)擔(dān)較重或非常重。在面對互聯(lián)網(wǎng)上的高利誘惑時，近半數(shù)受訪者沒有第一時間查看資質(zhì)或直接拒絕。消費者在作出決策時更多依賴自身經(jīng)驗和知識，而非尋求第三方專業(yè)力量的幫助，容易因過度自信等因素而產(chǎn)生不良后果。

關(guān)注老年人數(shù)字金融轉(zhuǎn)型風(fēng)險

在綜合分析調(diào)查結(jié)果后，報告指出，目前，我國消費者的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平，在金融態(tài)度方面我國具有優(yōu)勢，在基礎(chǔ)金融知識方面還有差距。

對此，報告建議，我國消費者有較為充足的應(yīng)急儲蓄，對疫情下的經(jīng)濟復(fù)蘇形成有力支撐，是我國經(jīng)濟韌性強的表現(xiàn)之一，為保持這一優(yōu)勢，需要加強對青少年的金融教育。

消費者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認(rèn)識，同時對金融投資的收益預(yù)期呈現(xiàn)非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場波動，需要進一步提高金融教育戰(zhàn)略地位。

最后，從重點群體看，我國消費者金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“U”形，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，“一老一少”是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點對象。其中，老年人在適應(yīng)金融數(shù)字化方面還存在明顯不足，依賴傳統(tǒng)渠道和方式滿足自身的金融需求，要關(guān)注老年人的數(shù)字金融轉(zhuǎn)型風(fēng)險，保持足夠耐心，避免老年人在轉(zhuǎn)向數(shù)字渠道時遭到非法金融活動的侵害，加大對老年人的金融消費權(quán)益保護。