2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，光大銀行(601818,股吧)積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，始終將加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理、防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性工作常抓不懈，著力提升治理能力和管理水平，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展根基。近年來，全行內(nèi)控合規(guī)工作秉持“瞄著發(fā)展干合規(guī)”和“盯著案防做內(nèi)控”定位，先后提出“源頭嚴(yán)防、過程嚴(yán)控、后果嚴(yán)懲”，嚴(yán)防“大案要案、大額罰單、大額賠付”等理念和目標(biāo)。年初，光大銀行確定今年為“管理提升年”，與監(jiān)管開展的“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)內(nèi)涵相合、題旨相符，可謂內(nèi)有需求、外有要求、恰逢其時(shí)。 　　一、提高政治站位是銀行內(nèi)控合規(guī)工作的根本出發(fā)點(diǎn)

國家的政策方針是第一性的外規(guī)，也是內(nèi)控工作的指向標(biāo)。做好銀行內(nèi)控合規(guī)工作，首先意味著要確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合黨中央、國務(wù)院的決策部署，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和導(dǎo)向，意味著要將黨中央、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融工作各項(xiàng)要求轉(zhuǎn)化為銀行的內(nèi)控目標(biāo)和管理行動(dòng)。比如要自覺、主動(dòng)加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，降低企業(yè)融資成本，提升對制造業(yè)、普惠、民營和扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持、積極發(fā)展綠色金融等。對于偏離國家調(diào)控方向的，如涉及“房住不炒”“兩高一剩”等的，要從嚴(yán)把控，積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定。

光大銀行一直將保障正確的經(jīng)營發(fā)展方向作為內(nèi)控合規(guī)工作的根基，通過加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)管理流程，積極防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是重點(diǎn)關(guān)注結(jié)構(gòu)復(fù)雜的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以管理促規(guī)范，以規(guī)范促發(fā)展，“管好”而不“控死”，在依法合規(guī)、符合監(jiān)管的前提下，積極推出經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益平衡的新產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)，滿足客戶多元化融資需求，體現(xiàn)金融國家隊(duì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

二、堅(jiān)持體系管理是銀行內(nèi)控合規(guī)工作的重要支撐點(diǎn)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)啟動(dòng)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，是促進(jìn)“當(dāng)下改”與“長久立”的重大舉措，也是對2017年以來市場亂象系列整治活動(dòng)的全面總結(jié)和縱深發(fā)展。目標(biāo)決定方向，行動(dòng)決定結(jié)果，本次“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)是為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識(shí)更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，逐步構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制。“不敢違規(guī)”在于“管人”，“不能違規(guī)”在于“管事”，“不想違規(guī)”在于“管心”。“管心”是基礎(chǔ)，“管事”是保障，“管人”是關(guān)鍵。有效的內(nèi)控合規(guī)管理應(yīng)是體系化的，要多管齊下、多措并舉。

近年來，光大銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作堅(jiān)持體系化思維，不斷健全“內(nèi)控合規(guī)管理體系”，即在事前、事中和事后各環(huán)節(jié)，持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)的制度、組織、責(zé)任、監(jiān)測預(yù)警、監(jiān)督檢查、案件防范、考核評價(jià)和教育培訓(xùn)體系。加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)是提升銀行管理能力的重要方面，在確定今年為“管理提升年”時(shí)，光大銀行明確要圍繞戰(zhàn)略管控體系、業(yè)務(wù)管理體系、激勵(lì)約束體系、科技創(chuàng)新體系和企業(yè)文化體系著力提升治理能力和管理水平。通過聚焦這五個(gè)體系管理升級，向管理要效益，用體系控風(fēng)險(xiǎn)，完善治理架構(gòu)、釋放治理效能，使光大銀行朝著既定戰(zhàn)略目標(biāo)堅(jiān)定前行。

三、強(qiáng)化案防管理是銀行內(nèi)控合規(guī)工作的關(guān)鍵著力點(diǎn)

銀行內(nèi)控合規(guī)管理牽涉的點(diǎn)多、面廣，容易陷于大而全，流于形式，在體系化管控的基礎(chǔ)上，更要抓住重點(diǎn)、突破難點(diǎn)。我們認(rèn)為，銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)在于“管住人”，特別是管好“關(guān)鍵少數(shù)”。一直以來，光大銀行秉持“盯著案防做內(nèi)控”的理念，以精準(zhǔn)開展飛行檢查和員工異常資金交易為抓手，不斷強(qiáng)化對重要崗位關(guān)鍵人員的約束。

自2017年以來，光大銀行逐步形成并規(guī)范了以“點(diǎn)、線、面、塊”為特色的“飛行檢查”機(jī)制，法律合規(guī)條線重在“點(diǎn)”的突破，以查處和樹立典型個(gè)案為目標(biāo)，同時(shí)針對重大涉刑、被訴案件建立“飛行督導(dǎo)”機(jī)制;運(yùn)營管理及相關(guān)業(yè)務(wù)條線重在“線”的管理，以強(qiáng)化條線業(yè)務(wù)規(guī)范化管理為目標(biāo);審計(jì)條線重在“面”的覆蓋，以揭示分行內(nèi)控合規(guī)管理問題為目標(biāo);分行重在“塊”的持續(xù)，以形成長期震懾、威懾效果為目標(biāo)。通過體系化的檢查和督導(dǎo)，形成了對一級部門、二級分行、同城異地支行網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)銀行的全面覆蓋，“查得勤、找得準(zhǔn)、問得嚴(yán)、震得住”，重拳查處了一批違規(guī)違紀(jì)行為和案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，通過從嚴(yán)問責(zé)和實(shí)名通報(bào)，充分發(fā)揮快查快處優(yōu)勢，極大提升了震懾、威懾效果，實(shí)現(xiàn)了以“管人”為突破口，兼顧“管事”“管心”的內(nèi)控合規(guī)管理效果。

此外，自2014年以來，光大銀行以“三打、三清、三反”(打擊非法集資、民間借貸、私售理財(cái);清客戶、清賬戶、清門戶;反洗錢、反欺詐、反舞弊)為工作重點(diǎn)，持續(xù)開展常態(tài)化、地毯式的員工及客戶資金異常交易排查工作。在排查過程中，對線索涉及業(yè)務(wù)操作、資金交易、日常表現(xiàn)、社會(huì)交往和家庭狀況等方面、47類異常行為進(jìn)行立體化排查，針對重點(diǎn)線索逐一進(jìn)行360度環(huán)評、談話、家訪，對個(gè)別重點(diǎn)人員進(jìn)行突擊檢查，對相關(guān)客戶逐一進(jìn)行電話或?qū)嵉鼗卦L，累計(jì)發(fā)現(xiàn)數(shù)千筆存在過渡資金、民間借貸、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)資金交易行為，及時(shí)問責(zé)相關(guān)責(zé)任人員，有效排除了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化了內(nèi)控合規(guī)管理效果。

四、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展是銀行內(nèi)控合規(guī)工作的最終落腳點(diǎn)

黨的十九大以來，銀行業(yè)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，著力構(gòu)建新發(fā)展格局，在推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展方面取得了一些成績。但是也要看到，疫情影響的風(fēng)險(xiǎn)尚未徹底暴露，內(nèi)控合規(guī)管理體系尚不牢固，部分關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管控仍然薄弱。特別是近年來金融領(lǐng)域爆出的多起嚴(yán)重違法違紀(jì)腐敗案件，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)慘痛，給銀行內(nèi)控合規(guī)工作造成了負(fù)面影響，也帶來了很大挑戰(zhàn)。方向決定道路，銀行內(nèi)控合規(guī)工作有效性的一項(xiàng)核心判斷標(biāo)準(zhǔn)就是是否能真正做到“內(nèi)控保駕，合規(guī)護(hù)航”，摒棄“帶血”的黑色、灰色業(yè)績，推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

近兩年，光大銀行秉持“瞄著發(fā)展干合規(guī)”的工作原則，先后花大氣力重檢完善了規(guī)章制度管理體系和經(jīng)營管理授權(quán)體系，為優(yōu)化全行治理體系，提升治理能力提供了載體、奠定了基礎(chǔ)，有效規(guī)范和促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)章制度方面，聚焦于整個(gè)體系的瘦身健體，清理廢止整合了近四分之一的制度，實(shí)現(xiàn)了規(guī)章制度管理的精細(xì)化和流程化，全行制度體系的規(guī)范性、一致性和時(shí)效性得到了明顯提升。授權(quán)管理方面，將授權(quán)區(qū)分為經(jīng)營管理授權(quán)和業(yè)務(wù)審批授權(quán)，增強(qiáng)了授權(quán)的差異化和動(dòng)態(tài)調(diào)整，通過強(qiáng)化授權(quán)管理體系的“授”與“收”、“放”與“管”，為進(jìn)一步發(fā)揮各級管理者潛能，平衡權(quán)力和職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)和效率的關(guān)系，以及切實(shí)做到“權(quán)力授下去、責(zé)任扛起來、監(jiān)督抓起來”奠定了基礎(chǔ)。

光大銀行在今年提出了跨越計(jì)劃，力求實(shí)現(xiàn)盈利能力、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)富管理特色、客戶基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)管控的新跨越，其中，包括內(nèi)控合規(guī)工作在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管控新跨越，是跨越計(jì)劃的基礎(chǔ)和保障。光大銀行將繼續(xù)創(chuàng)新工作方式方法，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理頂層設(shè)計(jì)，提升基層落實(shí)和管控效果，為銀行業(yè)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)更多的“光大智慧(601519,股吧)”。