7月26日，聯(lián)合資信發(fā)布馬鞍山農商銀行2021年跟蹤評級報告。報告顯示，聯(lián)合資信確定維持馬鞍山農商銀行主體長期信用等級為AA，評級展望為穩(wěn)定。

聯(lián)合資信對馬鞍山農商銀行的評級反映了2020年以來其區(qū)域競爭力強、綠色信貸業(yè)務發(fā)展特色鮮明、信貸資產質量整體趨穩(wěn)、撥備和資本充足等方面的優(yōu)勢。

同時，聯(lián)合資信也關注到，馬鞍山農商銀行面臨貸款行業(yè)集中度高、抗風險能力相對較弱的中小客戶較多、域外村鎮(zhèn)銀行合規(guī)性管控等問題，加之當地部分傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)經營壓力較大且制造業(yè)行業(yè)集中度高，導致風險管控壓力上升，對其經營發(fā)展及信用風險管理水平可能帶來不利影響。

綠色信貸轉型取得進展

馬鞍山農商銀行市場定位清晰，主營業(yè)務發(fā)展態(tài)勢較好。該行持續(xù)推進普惠金融建設，綠色信貸業(yè)務轉型取得一定進展并有望在未來成為其差異化的競爭優(yōu)勢，盈利水平較好。

馬鞍山農商銀行加速研發(fā)環(huán)境友好且具有良好經濟效益的綠色金融產品;加大綠色貸款優(yōu)先審批、優(yōu)先放款的便利，加大對污染防治、清潔能源、循環(huán)經濟、綠色工業(yè)、綠色農業(yè)、重點節(jié)能領域等綠色產業(yè)的支持力度，維持了較大的綠色信貸投放規(guī)模。

2020年，馬鞍山農商銀行發(fā)放綠色貸款余額為42.38億元，資金主要投向污水處理、光伏發(fā)電、新能源汽車采購、防洪物資采購及基礎設施修復建設等項目。

聯(lián)合資信指出，考慮到目前國家出臺多項政策支持綠色金融發(fā)展，鼓勵金融機構加大綠色信貸發(fā)放力度，綠色信貸作為馬鞍山農商銀行特色化、差異化的業(yè)務重點，有利于提升其市場競爭力。

對控股村鎮(zhèn)銀行管控面臨一定壓力

以村鎮(zhèn)銀行為依托，以打造的“新華”村鎮(zhèn)銀行品牌為基礎，馬鞍山農商銀行加大業(yè)務跨省拓展力度，為其業(yè)務帶來進一步增長空間。目前村鎮(zhèn)銀行分布在安徽、江西、山東、北京、天津、廣東等下轄村鎮(zhèn)(區(qū))。

2020年，馬鞍山農商銀行參(控)股的21 家村鎮(zhèn)銀行資產總額為147.32 億元，貸款余額101.96億元，存款余額 109.80 億元，均呈上升態(tài)勢;實現(xiàn)凈利潤1.71 億元，較上年有所下降。

然而，由于缺乏長期經營的優(yōu)勢，馬鞍山農商銀行下屬的村鎮(zhèn)銀行存款業(yè)務發(fā)展緩慢，流動性管理面臨較大壓力。與此同時，村鎮(zhèn)銀行經營區(qū)域分散，風險管理能力與母行相比有一定差距，對馬鞍山農商銀行整體信貸資產質量形成一定負面影響。

據披露，2020年以來，馬鞍山農商銀行下屬新華村鎮(zhèn)銀行亦受到多次行政處罰，涉及反洗錢、不良貸款違規(guī)轉讓、跨區(qū)域發(fā)放貸款等問題，累計處罰金額較大，上述問題暴露出馬鞍山農商銀行的內部控制以及對其控股村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)性管控有待加強。

未來，馬鞍山農商銀行將繼續(xù)增設村鎮(zhèn)銀行，并在既有村鎮(zhèn)銀行的基礎上適度增加網點的鋪設，同時將成立新華村鎮(zhèn)銀行金融服務公司，建立馬鞍山農商銀行-金融服務公司-新華村鎮(zhèn)銀行三級管理構架，確定統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一運營的村鎮(zhèn)銀行管理模式。

聯(lián)合資信表示，考慮到村鎮(zhèn)銀行管理較為粗放且區(qū)域分布較為分散，馬鞍山農商銀行管控壓力較大，對合并口徑資產質量的影響需保持關注。

目前，馬鞍山農商銀行正式啟動主板上市計劃，擬發(fā)行不超過 5 億股，已獲安徽銀保監(jiān)局批復，進入預披露更新階段。未來，馬鞍山農商銀行上市進程的推進將有助于其進一步增強資本實力、健全公司治理機制，整體相對穩(wěn)健的經營風格下其撥備和資本有望持續(xù)保持充足水平。