金融業(yè)是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的支撐要素，對(duì)經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通具有關(guān)鍵性作用。股份制銀行要完整、全面、準(zhǔn)確落實(shí)新發(fā)展理念，全面實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展任務(wù)目標(biāo)。

股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展取得積極成效

近年來(lái)，股份制銀行運(yùn)行呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)”態(tài)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)增強(qiáng)，內(nèi)部治理逐步完善，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力穩(wěn)步提升，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得明顯成效。

一是整體實(shí)力明顯提升。2021年6月末，12家股份制銀行總資產(chǎn)超60萬(wàn)億元，占全部銀行業(yè)的18%，成為金融體系不可或缺的中堅(jiān)力量。根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的最新全球銀行排名(基于一級(jí)資本凈額)，我國(guó)已有10家股份制銀行進(jìn)入全球前一百大銀行，其中招商銀行(600036,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)進(jìn)入全球前二十大銀行，排名較2010年分別上升67位、90位、78位。

二是化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得階段成果。近5年股份制銀行累計(jì)處置不良貸款2.59萬(wàn)億元，僅2020年處置不良貸款7688億元，占全部銀行業(yè)處置總量的26%。2020年末，股份制銀行90天不良貸款剪刀差75.87%，不良貸款率保持在1.5%左右。影子銀行業(yè)務(wù)明顯下降、資管業(yè)務(wù)有序轉(zhuǎn)型、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。通過(guò)剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資、引入新投資者，穩(wěn)妥化解個(gè)別銀行的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

三是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提高。2020年全年股份制銀行新增貸款3.9萬(wàn)億元，貸款占資產(chǎn)比重57.55%。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度繼續(xù)加大，2020年末制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額9237億元、科技貸款余額1.36萬(wàn)億元、普惠型小微企業(yè)貸款2.77萬(wàn)億元，分別較年初增長(zhǎng)38.06%、25.93%、27.99%。

四是內(nèi)部治理體系日趨健全。股份制銀行“三會(huì)一層”制衡機(jī)制基本健全，整體治理規(guī)范性有了較大幅度提升，前中后臺(tái)“三道防線”運(yùn)行模式趨于形成，內(nèi)控體系建設(shè)取得積極進(jìn)展。10家股份制商業(yè)銀行成功上市，建立了較完備的信息披露和市場(chǎng)化監(jiān)督體系。

五是風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。近兩年，股份制銀行以內(nèi)源和外源等多種方式累計(jì)補(bǔ)充資本約1萬(wàn)億元，計(jì)提撥備1.15萬(wàn)億元，均大幅高于以往年度。2020年末股份制銀行資本充足率13.6%，撥備覆蓋率196.9%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著提升。

股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展存在的問(wèn)題

在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也要清醒認(rèn)識(shí)到，股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展仍存在待破解難題，要實(shí)現(xiàn)從走穩(wěn)到做優(yōu)做強(qiáng)，依然任重道遠(yuǎn)。一是經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯分化，各行發(fā)展質(zhì)量參差不齊，在規(guī)模、盈利性、競(jìng)爭(zhēng)力和市值等方面差距較大，部分銀行戰(zhàn)略理念出現(xiàn)偏差或內(nèi)部管理出現(xiàn)重大失誤，影響高質(zhì)量發(fā)展格局形成。二是部分銀行內(nèi)部治理弱化，存在全面從嚴(yán)治黨不力、黨建缺失、股權(quán)管理不規(guī)范、內(nèi)部控制虛化等問(wèn)題。三是風(fēng)險(xiǎn)防控壓力仍較大。涉?zhèn)瘯?huì)融資、延期還本付息貸款、債券投資等潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，房地產(chǎn)貸款和地方融資平臺(tái)融資面臨轉(zhuǎn)型調(diào)整壓力，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配較為突出，流動(dòng)性指標(biāo)較同業(yè)有較大差距。四是部分銀行內(nèi)源資本補(bǔ)充無(wú)法完全支撐風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張，核心一級(jí)資本不足問(wèn)題突出。

推進(jìn)股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展的主要思路

股份制銀行要圍繞高質(zhì)量發(fā)展主題，按照“重塑理念、重建制度、再造流程”總體思路，真正將黨中央決策部署轉(zhuǎn)化為發(fā)展實(shí)效。

一、重塑理念。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，股份制銀行要從全局高度把握新發(fā)展理念內(nèi)涵，作為自身高質(zhì)量發(fā)展根本遵循。

(一)樹(shù)立黨建引領(lǐng)發(fā)展理念。要毫不動(dòng)搖地堅(jiān)持黨對(duì)金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合，將黨建融入經(jīng)營(yíng)發(fā)展全過(guò)程、全領(lǐng)域，將黨風(fēng)廉政建設(shè)、金融廉潔文化建設(shè)與合規(guī)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合，形成良性金融生態(tài)和穩(wěn)健審慎風(fēng)險(xiǎn)文化，努力把黨的政治優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)厚植為發(fā)展活力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為高質(zhì)量發(fā)展提供政治和組織保證。

(二)樹(shù)立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行本質(zhì)屬性，股份制銀行要加快模式創(chuàng)新、產(chǎn)品迭代和管理升級(jí)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)釋放增長(zhǎng)潛力。以本源業(yè)務(wù)為核心、以服務(wù)實(shí)體為導(dǎo)向，形成金融供給匹配經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)牽引銀行服務(wù)供給高水平動(dòng)態(tài)平衡，同時(shí)堅(jiān)持以人民為中心，讓金融服務(wù)更多惠及全體人民。

(三)樹(shù)立科學(xué)增長(zhǎng)理念。要深刻把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下發(fā)展規(guī)律，樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方針，從快速擴(kuò)張向精耕細(xì)作轉(zhuǎn)變，努力形成以質(zhì)量為導(dǎo)向，規(guī)模、效率、安全有機(jī)統(tǒng)一的新增長(zhǎng)曲線。

(四)樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展理念。要按照“回歸本源”“回歸主業(yè)”要求，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、審慎經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)作為基本經(jīng)營(yíng)理念并納入戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

二、重建制度。要根據(jù)中央對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展階段戰(zhàn)略判斷，審視管理制度、經(jīng)營(yíng)規(guī)程和績(jī)效考核有效性，從制度層面形成保障高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

(一)建立高水平公司治理制度。在全面完成“黨建入章”基礎(chǔ)上，著力構(gòu)建“黨委領(lǐng)導(dǎo)、董事會(huì)戰(zhàn)略決策、高管層執(zhí)行落實(shí)、監(jiān)事會(huì)依法監(jiān)督”公司治理運(yùn)行機(jī)制。明確黨委法定地位，使黨委在公司治理中發(fā)揮組織化、制度化、具體化作用，推動(dòng)銀行貫徹落實(shí)黨中央重大決策部署，嚴(yán)格守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。強(qiáng)化董事會(huì)依法履職、科學(xué)履職、高效履職職能，健全董事制度建設(shè)，完善提名、選任和工作制度，健全履職評(píng)價(jià)、考核和問(wèn)責(zé)規(guī)則。做實(shí)監(jiān)事會(huì)功能，在履職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督基礎(chǔ)上，加大對(duì)高質(zhì)量發(fā)展監(jiān)督。規(guī)范高管履職行為，加強(qiáng)對(duì)高管層履職能力和履職狀況的評(píng)價(jià)。強(qiáng)化市場(chǎng)約束，引導(dǎo)各利益相關(guān)方有序參與銀行公司治理，形成共同治理良好格局。

(二)建立高可靠風(fēng)險(xiǎn)管理制度。要深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理組織改革，構(gòu)建完備風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。全面升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、報(bào)告、處置有效性，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由被動(dòng)管理向主動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，讓風(fēng)險(xiǎn)決策更加精準(zhǔn)、科學(xué)。細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)，扎牢三道防線，用好壓力測(cè)試，確保全面及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。探求不良資產(chǎn)處置新路徑，積極化解信用風(fēng)險(xiǎn)。多渠道補(bǔ)充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，增強(qiáng)總損失吸放能力。

(三)建立高適配授信業(yè)務(wù)制度。要增強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型邏輯與金融需求洞察把握，從系統(tǒng)角度調(diào)整優(yōu)化授信制度體系，增強(qiáng)與需求的適配性。保持信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)、合理適度，繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。拓展金融服務(wù)廣度、深度，擴(kuò)大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、自主可控產(chǎn)業(yè)鏈貸款投放。構(gòu)建科技金融服務(wù)體系，注重對(duì)原創(chuàng)技術(shù)策源和專(zhuān)精特新企業(yè)金融服務(wù)。建立完善的普惠金融產(chǎn)品體系，推動(dòng)普惠型小微企業(yè)貸款“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、增效”，加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放力度。加大對(duì)雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)金融支持，落實(shí)長(zhǎng)三角一體化、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、京津冀協(xié)同發(fā)展、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作部署，支持中西部崛起，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)，豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系，為客戶提供多樣化選擇。全力服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，將綠色金融植入授信政策、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)全流程，豐富綠色信貸產(chǎn)品。

(四)建立高標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)約束制度。樹(shù)立科學(xué)業(yè)績(jī)觀，堅(jiān)持效率與公平兼顧、發(fā)展與合規(guī)并重、短期與長(zhǎng)期平衡，提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)權(quán)重。注重經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)、RAROC、ROE等綜合效率指標(biāo)使用，推動(dòng)資本配置與價(jià)值創(chuàng)造掛鉤?？茖W(xué)管理分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效，及時(shí)糾正不審慎激勵(lì)行為。實(shí)施中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整、延期支付、追索扣回等薪酬管理機(jī)制。

三、再造流程。股份制銀行要將新發(fā)展理念具體化，扎實(shí)推進(jìn)工作流程優(yōu)化，確保高質(zhì)量發(fā)展任務(wù)落地實(shí)施。

(一)再造服務(wù)工作流程。響應(yīng)人民對(duì)美好生活需求，將金融服務(wù)有機(jī)融入社會(huì)生活生產(chǎn)各環(huán)節(jié)，打造更便捷、更具人文關(guān)懷的金融服務(wù)體驗(yàn)。打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)新流程，構(gòu)建一體化發(fā)展模式。圍繞小微、科創(chuàng)、民營(yíng)企業(yè)等群體金融服務(wù)需求，優(yōu)化普惠金融服務(wù)流程。聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，升級(jí)完善支持鄉(xiāng)村振興特色金融產(chǎn)品。優(yōu)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)流程，完善產(chǎn)品和服務(wù)審查、考核、披露、個(gè)人信息保護(hù)、投訴管理、突發(fā)事件應(yīng)對(duì)等工作流程。抓住老齡化趨勢(shì)，服務(wù)好老年客群。

(二)再造創(chuàng)新工作流程。按照“金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行”要求，以“簡(jiǎn)單干凈、突出主業(yè)”為原則優(yōu)化創(chuàng)新流程，對(duì)明顯帶有套利和突破底線金融“偽創(chuàng)新”業(yè)務(wù)，要盡早叫停。

(三)再造合規(guī)工作流程。強(qiáng)化嵌入式管控，通過(guò)系統(tǒng)升級(jí)帶動(dòng)流程優(yōu)化，對(duì)合規(guī)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)做到事前干預(yù)、事中控制、事后審查，消除案件隱患，形成案防長(zhǎng)效機(jī)制。改進(jìn)內(nèi)控合規(guī)和審計(jì)資源配置，落實(shí)重要崗位人員輪崗、履職回避和強(qiáng)制休假制度。嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、表內(nèi)與表外、委托與自營(yíng)，厘清各方責(zé)任，強(qiáng)化理財(cái)、代銷(xiāo)、托管、承銷(xiāo)、外部合作等涉眾領(lǐng)域合規(guī)管理。

(四)再造選人用人工作流程。始終堅(jiān)持黨管干部原則，把政治標(biāo)準(zhǔn)作為選人用人首要標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范動(dòng)議提名、組織考察、討論決定等程序，防止帶病提拔、任人唯親等問(wèn)題。

(五)再造監(jiān)管工作流程。持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，為股份制銀行持續(xù)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，形成公司治理監(jiān)管、審慎監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管、政策落實(shí)監(jiān)管、數(shù)字化監(jiān)管“五位一體”監(jiān)管目標(biāo)體系，通過(guò)完善機(jī)制、明確職責(zé)、統(tǒng)籌資源、規(guī)范流程等舉措，全面提升監(jiān)管工作效能。發(fā)揮監(jiān)管宏觀調(diào)控功能，強(qiáng)化與貨幣政策、財(cái)政政策和宏觀產(chǎn)業(yè)政策的有效協(xié)同。嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律，確保監(jiān)管流程透明規(guī)范運(yùn)行。

(六)再造廉潔金融工作流程。加強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理、權(quán)力運(yùn)行關(guān)鍵環(huán)節(jié)的全方位、多角度監(jiān)督檢查，實(shí)現(xiàn)對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。抓好“關(guān)鍵少數(shù)”，強(qiáng)化對(duì)高管人員、基層關(guān)鍵崗位、重要人員的監(jiān)督和執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，實(shí)施黨紀(jì)政紀(jì)聯(lián)動(dòng)處罰。構(gòu)建一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐體制機(jī)制，建設(shè)廉潔金融文化。

實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持久而深刻的變革，構(gòu)成了商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展大背景，股份制銀行要以更大擔(dān)當(dāng)做好各項(xiàng)工作，以自身高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)和中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。