7月24日，銀保監(jiān)會副主席梁濤在全球財富管理論壇2021北京峰會上表示，綠色金融是推動實現(xiàn)碳達峰、碳中和，促進綠色低碳發(fā)展的重要力量。實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標將對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、投資機構(gòu)和生活方式等產(chǎn)生深遠影響，直接影響我國綠色低碳發(fā)展的質(zhì)量和可持續(xù)性，發(fā)展綠色金融，聚合各類資金，引導市場預期，為綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供源源不斷的金融活水，銀行業(yè)保險業(yè)責無旁貸。

梁濤表示，金融業(yè)為綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能，既不能雷聲大雨點小，也不能忽視我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際搞一刀切，要處理好發(fā)展和減排、整體和局部、短期和中長期的關(guān)系，尊重規(guī)律，實事求是，穩(wěn)步推進，切實履行好促進綠色低碳發(fā)展的使命。

全面認識加快發(fā)展綠色金融的重大意義

在梁濤看來，綠色金融是對傳統(tǒng)金融工作的深化，服務(wù)經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，是綠色金融的天職。在政策和市場的共同推動下，綠色金融發(fā)展正在深入貫徹到金融機構(gòu)，作為資金融通的市場主體，要堅持義利并舉，從目標、路徑、行動等方面齊發(fā)力、建機制、鑄優(yōu)勢，在服務(wù)新發(fā)展格局中實現(xiàn)自身穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

梁濤認為，綠色金融是金融機構(gòu)完善公司治理、妥善應(yīng)對轉(zhuǎn)型風險的有效方式。綠色金融追求經(jīng)濟效益、社會效益和生產(chǎn)效益的統(tǒng)一，與ESG為代表的責任投資理念一致，發(fā)展綠色金融是長期工作，要求銀行保險機構(gòu)從戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程、資產(chǎn)組合、內(nèi)部控制、風險管理等多方面進行系統(tǒng)設(shè)計，這項工作早做比晚做好，主動謀劃比被動應(yīng)付好。

梁濤強調(diào)，發(fā)展綠色金融有助于推動銀行保險機構(gòu)加強信息披露，與利益相關(guān)方積極互動，提升自身的環(huán)境社會表現(xiàn)和公司治理水平，使銀行保險機構(gòu)在市場機制下贏得發(fā)展的主動。同時，銀行保險機構(gòu)管理碳減排政策，技術(shù)迭代和需求多元化等產(chǎn)業(yè)風險轉(zhuǎn)型能力也會不斷提升。

梁濤認為，綠色金融是深化金融行業(yè)對外開放、參與國際金融合作的主要手段。從國際上看，ESG投資正從邊緣逐步走向核心，從支流逐步成為主流。我國ESG投融資市場處于培育階段，發(fā)展空間很大，ESG投融資會在深化金融行業(yè)對外開放中發(fā)揮積極作用，也為我國銀行保險機構(gòu)“走出去”和參與國際綠色金融治理合作創(chuàng)造有利條件。

綠色金融發(fā)展成效明顯

近年來，銀保監(jiān)會通過發(fā)揮監(jiān)管政策的引導作用，持續(xù)推動銀行保險機構(gòu)發(fā)展綠色金融，在促進生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型方面，取得了積極成效。政策制定框架持續(xù)完善，產(chǎn)品服務(wù)體系不斷豐富，綠色融資規(guī)模連續(xù)增長，國際交流合作深入推進。

在持續(xù)完善政策制定框架方面，梁濤強調(diào)了兩點與ESG有關(guān)的監(jiān)管政策：一是銀保監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全環(huán)境與社會風險管理體系，將環(huán)境、社會治理要求納入授信的全流程，強化環(huán)境治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動。二是在《保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評級暫行辦法》中，明確對于積極服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，開展環(huán)境社會和公司治理等綠色樂觀投資，對行業(yè)發(fā)展作出重大貢獻的機構(gòu)，酌情予以加分。通過實行差異化的監(jiān)管，引導保險資產(chǎn)類的公司加大對長期投資、價值投資的支持力度。

目前，綠色保險功能不斷提升。環(huán)境責任保險已覆蓋重金屬、石化、醫(yī)藥廢棄物等20余個高環(huán)境風險行業(yè)。大力發(fā)展森林草原保險，2020年提供相關(guān)風險保障1.65萬億元。

綠色融資規(guī)模也連續(xù)增長。截至2020年一季度末，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達到12.52萬億元，占各類貸款的9.3%。其中，綠色交通和再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過70%，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好。近5年，不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各類貸款的整體不良水平。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，21家主要銀行綠色信貸每年可節(jié)約保準煤超過3億噸，減排二氧化碳的當量超過7億噸。

雖然我國綠色數(shù)字化發(fā)展良好，但在實踐中還面臨著不少困難和挑戰(zhàn)。梁濤提到，這集中體現(xiàn)在市場在金融資源綠色化配置中的決定性作用，發(fā)揮得還不夠充分;驅(qū)動綠色金融可持續(xù)發(fā)展的政府和市場協(xié)同效應(yīng)還不明顯;綠色資產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的定價，缺乏相應(yīng)的標準、策略和工具;融資價格尚不能綜合反映資金成本、風險議價和生態(tài)價值;金融機構(gòu)ESG戰(zhàn)略規(guī)劃和應(yīng)用水平參差不齊;責任投資理念教育有待加強;環(huán)境和社會風險管理的方法、工具、信息披露需要進一步完善;綠色金融專業(yè)能力存在不足;在產(chǎn)品創(chuàng)新、人才建設(shè)和風險管控方面亟待提升。

探索支持碳達峰、碳中和新路徑、新機制

梁濤明確，在新發(fā)展階段，綠色金融發(fā)展使命重大、責任重大，銀保監(jiān)會將堅定不移貫徹新理念，在服務(wù)新發(fā)展格局中積極作為，探索金融支持碳達峰、碳中和的新路徑、新機制，構(gòu)建與ESG投資相互促進的綠色金融新特色、新優(yōu)勢，不斷推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展和全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。

具體來看，這需要把握正確方向，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào);完善政策體系，優(yōu)化金融服務(wù);踐行責任投資理念，防范金融風險;強力激勵約束，提升專業(yè)能力;推動國際合作，促進互利共贏。

梁濤指出，金融機構(gòu)應(yīng)充分考慮我國經(jīng)濟社會發(fā)展實際和各行業(yè)發(fā)展的階段性和轉(zhuǎn)型難度等因素，緊密跟隨有關(guān)部門制定的碳減排政策，不可簡單地對傳統(tǒng)高碳行業(yè)踩踏式、冒進式抽貸、斷貸，到期不續(xù)做，要在確保自身業(yè)務(wù)可持續(xù)性、積極支持相關(guān)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供必要的資金支持，避免談碳色變。同時，要加強與其他行業(yè)的協(xié)調(diào)配合，形成有效支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的強大合力。

梁濤提到，銀保監(jiān)會鼓勵銀行機構(gòu)拓展信貸抵質(zhì)押范圍，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，豐富綠色保險產(chǎn)品，探索差別化的保險費率機制，提升對綠色經(jīng)濟活動的風險保障能力。鼓勵金融機構(gòu)在授信決策、貸款審批、資金價格、風險管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)組合中，將環(huán)境氣候和社會風險作為參數(shù)予以重點考量。鼓勵金融機構(gòu)強化內(nèi)部的激勵約束，優(yōu)化績效考核體系，加大對綠色低碳投融資項目的支持力度。