實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，需要更加市場(chǎng)化、科技化、國(guó)際化的金融體系為支撐。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)主動(dòng)適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)變化和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展客觀需要，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高水平雙向開(kāi)放，加快推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開(kāi)放新格局。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》注意到，近兩年來(lái)，境外金融機(jī)構(gòu)加速布局中國(guó)業(yè)務(wù)：國(guó)際型商業(yè)銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、參與中國(guó)資本市場(chǎng)等方面，均發(fā)揮出越來(lái)越重要的“橋梁”作用;外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為健康險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)示范性的產(chǎn)品與經(jīng)驗(yàn);資管公司、不良資產(chǎn)處置公司、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的入局，將進(jìn)一步提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)度與專業(yè)度。而結(jié)合海外經(jīng)驗(yàn)，外資金融機(jī)構(gòu)也為我國(guó)綠色金融發(fā)展帶來(lái)“新風(fēng)”。

“首批”“首家”紛紛落地

2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)宣布了三輪共計(jì)34條對(duì)外開(kāi)放新措施，涉及取消或放寬外資持股比例限制、放寬外資機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件、擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則和簡(jiǎn)化行政許可流程等。

近兩年，外國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，“首批”“首家”紛紛落地，足見(jiàn)銀保監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)對(duì)外開(kāi)放落實(shí)工作已見(jiàn)成效。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國(guó)銀行分行和144家代表處，外資銀行總資產(chǎn)3.78萬(wàn)億元。境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、117家代表處和17家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.71萬(wàn)億元。

外資加大對(duì)中國(guó)的投資，不僅豐富了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)主體和產(chǎn)品，并且能夠引進(jìn)國(guó)際金融行業(yè)的資金、經(jīng)驗(yàn)和人才。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》從上海銀保監(jiān)局獲悉，截至2021年一季度末，已有來(lái)自29個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在滬設(shè)立機(jī)構(gòu)。其中，“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)銀行在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)熱情較高，中東地區(qū)第一大銀行阿布扎比第一商業(yè)銀行上海分行即將開(kāi)業(yè)。

“由于外資銀行擁有龐大的全球網(wǎng)絡(luò)，往往成為境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國(guó)市場(chǎng)的信息和服務(wù)中介。在滬外資銀行在紐約、倫敦、香港、新加坡等全球主要金融中心多已建立龐大的固定收益團(tuán)隊(duì)，覆蓋全球主要債券投資者，通過(guò)在華外資銀行的宣傳路演，向境外機(jī)構(gòu)投資者介紹中國(guó)債券市場(chǎng)，為他們通過(guò)債券通或其他渠道投資中國(guó)債券市場(chǎng)打下了良好的基礎(chǔ)。”上海銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》。

保險(xiǎn)方面，今年3月22日，友邦人壽獲得四川銀保監(jiān)局批復(fù)，同意其設(shè)立四川分公司。這是友邦人壽自2020年設(shè)立以來(lái)，在內(nèi)地市場(chǎng)首次設(shè)立區(qū)域分公司拓展業(yè)務(wù)。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾對(duì)此表示，相比國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企比較追求做大規(guī)模的發(fā)展路徑，外資險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)理念更值得借鑒。此外，在公司治理方面，隨著更多外資險(xiǎn)企進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，可以助力推進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的公司治理改革。

展望未來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)表示，接下來(lái)進(jìn)一步完善銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)外商投資準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，改善營(yíng)商環(huán)境，積極支持在華外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展。

“鯰魚”涌入細(xì)分賽道

近兩年，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放領(lǐng)域呈現(xiàn)不斷細(xì)分的趨勢(shì)，新鮮的血液正從金融體系的主動(dòng)脈流向毛細(xì)血管。

在今年的博鰲亞洲論壇2021年年會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企曾表示，特別歡迎一些有特色、有專長(zhǎng)的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)來(lái)，比如外資財(cái)富管理公司、不良資產(chǎn)處置公司、保理公司以及在某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域有頂尖技術(shù)的外資金融機(jī)構(gòu)。

肖遠(yuǎn)企特別指出，最重要的是外資金融機(jī)構(gòu)可以與中資同業(yè)開(kāi)展廣泛合作，既包括產(chǎn)品、技術(shù)、人才和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的合作，同時(shí)也可以進(jìn)行更多股權(quán)合作。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，在很多領(lǐng)域，尤其是資產(chǎn)管理領(lǐng)域，可以借鑒外資機(jī)構(gòu)的成熟經(jīng)驗(yàn)，既能促進(jìn)資管行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，又能改善當(dāng)前以間接融資為主的融資結(jié)構(gòu)。

實(shí)際上，今年是合資理財(cái)子公司在中國(guó)密集落地的“大年”。目前，貝萊德建信理財(cái)、匯華理財(cái)已獲批開(kāi)業(yè)，施羅德交銀理財(cái)、工銀理財(cái)和高盛資管合作的理財(cái)子公司也獲批籌建。

對(duì)于外資在財(cái)富管理領(lǐng)域的“鯰魚”優(yōu)勢(shì)，普益標(biāo)準(zhǔn)研究指出，外資機(jī)構(gòu)依托科技和經(jīng)驗(yàn)，在把握全球宏觀環(huán)境和大類資產(chǎn)配置方面的能力可以使合資理財(cái)公司很好地提升境外資產(chǎn)配置能力。從投資者視角看，有利于擴(kuò)大投資者選擇，也有利于促使理財(cái)公司增強(qiáng)服務(wù)能力，從而為投資者提供更為專業(yè)、高效的資產(chǎn)管理服務(wù)。而成立合資理財(cái)子公司，有助于中資機(jī)構(gòu)吸收借鑒外資機(jī)構(gòu)先進(jìn)的治理能力、風(fēng)控技術(shù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投研等方面的成熟經(jīng)驗(yàn)，豐富市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品供給。

推動(dòng)綠色金融建設(shè)

在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的要求更加迫切，綠色低碳領(lǐng)域的投資需求巨大。

6月24日，中國(guó)人民銀行研究局發(fā)布報(bào)告稱，當(dāng)前投向清潔能源產(chǎn)業(yè)的綠色貸款占比不足27%。而到2060年，清潔能源占比將從目前的不足20%逐步提升至80%以上，這一過(guò)程離不開(kāi)金融尤其是綠色貸款的大力支持。

在綠色金融領(lǐng)域，外資金融機(jī)構(gòu)也迅速反應(yīng)，與中資機(jī)構(gòu)一道奮力推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。

今年6月，渣打銀行向中國(guó)船舶(600150,股吧)(香港)航運(yùn)租賃有限公司提供10年期高級(jí)船舶抵押定期貸款，總金額9600萬(wàn)美元，用于4艘集裝箱船舶抵押融資。不同于傳統(tǒng)的船舶融資貸款，本次貸款首次采用可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)掛鉤結(jié)構(gòu)，將在貸款存續(xù)期間持續(xù)評(píng)估被融資船舶平均能耗效率以及公司其他可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)。

同一時(shí)期，匯豐中國(guó)推出了面向企業(yè)客戶的綠色存款計(jì)劃。綠色存款作為創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，可幫助企業(yè)將盈余資金投放于綠色低碳項(xiàng)目，推動(dòng)更多企業(yè)參與可持續(xù)發(fā)展。目前，貝殼找房、科德寶中國(guó)、沃爾瑪中國(guó)與小米公司已成為首批參加匯豐中國(guó)綠色存款計(jì)劃的企業(yè)。