隨著“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的推進(jìn)，國(guó)內(nèi)綠色金融體系正在加速發(fā)展和完善。近期已有多家銀行宣布在綠色金融方面有所布局。作為金融市場(chǎng)重要組成部分的民營(yíng)銀行表現(xiàn)怎樣?踐行綠色發(fā)展，民營(yíng)銀行還需在哪些方面發(fā)力?

“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開金融行業(yè)的支持，隨著7月1日《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》正式實(shí)施，近期已有多家銀行在綠色金融方面有所布局，有的銀行制定了行動(dòng)方案、有的銀行發(fā)布了綠色金融品牌及相關(guān)產(chǎn)品。作為金融市場(chǎng)重要組成部分的民營(yíng)銀行表現(xiàn)如何，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

網(wǎng)商銀行發(fā)行國(guó)內(nèi)首單小微綠色資產(chǎn)流轉(zhuǎn)計(jì)劃

近日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心官網(wǎng)顯示，網(wǎng)商銀行已完成“晟微2021年第十五期微小企業(yè)貸款流轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托(支持綠色)”的發(fā)行，這也是國(guó)內(nèi)第一單支持小微綠色發(fā)展的信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)計(jì)劃。據(jù)了解，該信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)計(jì)劃規(guī)模達(dá)20億元，投資方包括招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等。

據(jù)公告披露，晟微2021年第十五期微小企業(yè)貸款流轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托計(jì)劃(支持綠色)的最終發(fā)行利率低于市場(chǎng)化發(fā)行水平，這顯示了投資人對(duì)資產(chǎn)表現(xiàn)的認(rèn)可。初始入池資產(chǎn)是網(wǎng)商銀行推出的“綠色采購(gòu)貸”產(chǎn)品資產(chǎn)，也就是網(wǎng)商銀行表內(nèi)形成、小微經(jīng)銷商向綠色品牌核心企業(yè)采購(gòu)形成的經(jīng)營(yíng)性貸款。

綠色采購(gòu)貸是今年3月網(wǎng)商銀行推出的新產(chǎn)品，具體服務(wù)模式是，當(dāng)小微經(jīng)銷商向完成綠色認(rèn)定的核心企業(yè)采購(gòu)打款時(shí)，可享受專項(xiàng)優(yōu)惠。據(jù)悉，綠色采購(gòu)貸合作的綠色品牌已達(dá)76家，包括海爾集團(tuán)、箭牌家居、三棵樹、臺(tái)鈴等，覆蓋家電、家居、二輪電動(dòng)車等行業(yè)。

除綠色采購(gòu)貸之外，網(wǎng)商銀行還構(gòu)建了以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的“綠色經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)體系”，根據(jù)小微商家的綠色經(jīng)驗(yàn)表現(xiàn)，給予金融優(yōu)惠支持。目前超過300萬小微商家已開通了綠色經(jīng)營(yíng)服務(wù)。

面向淘寶、天貓商家，網(wǎng)商銀行推出了“綠色0賬期”服務(wù)，銷售更節(jié)能的一、二級(jí)能耗電器等綠色商品的商家可享受提前收款的費(fèi)率優(yōu)惠。

據(jù)網(wǎng)商銀行綠色金融負(fù)責(zé)人黎峰介紹，網(wǎng)商銀行的綠色采購(gòu)貸計(jì)劃在今年覆蓋200個(gè)綠色企業(yè)及其下游眾多的小微經(jīng)銷商。

其實(shí)，綠色金融與小微金融相結(jié)合在實(shí)操中并非易事。

復(fù)旦大學(xué)綠色金融研究中心執(zhí)行主任李志青表示，由于小微企業(yè)眾多且分散，若參照傳統(tǒng)的三方環(huán)評(píng)、線下盡調(diào)的重模式開展業(yè)務(wù)，成本將極高。網(wǎng)商銀行在小微綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在傳統(tǒng)的小微資產(chǎn)流轉(zhuǎn)中引入綠色采購(gòu)貸，是綠色金融服務(wù)小微，開展碳普惠、綠色普惠實(shí)踐的一次全新嘗試，這不僅豐富了為小微企業(yè)服務(wù)的場(chǎng)景，也有效引導(dǎo)市場(chǎng)資金向綠色金融方向傾斜，相信未來能夠看到更多創(chuàng)新的模式聚焦和服務(wù)綠色小微，共同為實(shí)現(xiàn)“3060”目標(biāo)努力。

民營(yíng)銀行積極踐行綠色金融

6月24日，人民銀行研究局發(fā)布了《我國(guó)綠色貸款業(yè)務(wù)分析》。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2020年末，全國(guó)綠色貸款余額達(dá)11.95萬億元，在人民幣各項(xiàng)貸款余額中占6.9%，比年初增長(zhǎng)20.3%，全年貸款增加2.02萬億元。其中，單位綠色貸款余額達(dá)11.91萬億元，全年增加2萬億元。

綠色貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額為390億元，不良率為0.33%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.65個(gè)百分點(diǎn)，比年初下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

在推動(dòng)綠色金融發(fā)展過程中，民營(yíng)銀行也在積極布局。

微眾銀行嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)授信，依托“微業(yè)貸”等產(chǎn)品增加綠色貸款投放規(guī)模。截至2020年末，微眾銀行綠色貸款余額為4.7億元，較年初增長(zhǎng)117%。

在2020年“世界環(huán)境日”之際，微眾銀行還聯(lián)合北京環(huán)境交易所、北京綠普惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司發(fā)布基于區(qū)塊鏈的落地應(yīng)用“綠色出行普惠平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)綠色出行減排獎(jiǎng)勵(lì)的閉環(huán)交易。

溫州民商銀行2020年年報(bào)顯示，其綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)結(jié)果總分位于全省法人金融機(jī)構(gòu)第16位(總數(shù)178家);位于所在地市法人金融機(jī)構(gòu)第1位(總數(shù)22家)。

溫州民商銀行的綠色信貸占比達(dá)4.56%，截至2020年末，綠色貸款余額5.54億元，其中，“陽光貸”產(chǎn)品貸款余額4.91億元，貸款戶數(shù)4957戶。陽光貸是為促進(jìn)家庭光伏發(fā)電應(yīng)用而推出的綠色信貸產(chǎn)品，根據(jù)太陽能發(fā)電項(xiàng)目節(jié)能減排量測(cè)算，貸款所形成的年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤量7363.86噸，減排二氧化碳量18407.86噸、二氧化硫210.31噸、氮氧化物34.02噸。

溫州民商銀行還將“兩高一剩”、國(guó)家明令禁止的“十五小”、“新五小”、“新六小”重污染企業(yè)列入禁入、退出指導(dǎo)目錄。

此外，武漢眾邦銀行、威海藍(lán)海銀行等民營(yíng)銀行也在2020年年報(bào)中介紹了在綠色金融方面的進(jìn)展。

銀行在綠色金融產(chǎn)品方面的表現(xiàn)如何?中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英認(rèn)為，從發(fā)展的角度來看，銀行在綠色金融方面應(yīng)該說是大有可為，市場(chǎng)發(fā)展的空間是巨大的，現(xiàn)在越來越多的銀行已經(jīng)介入到綠色債券、綠色貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展當(dāng)中，而且增速也非常的快。

對(duì)于民營(yíng)銀行如何持續(xù)賦能綠色金融，宏觀分析師周茂華建議，民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部需要加強(qiáng)投研團(tuán)隊(duì)建設(shè)、提升投研能力;同時(shí)要健全完善內(nèi)部管理考核制度，合理分配綠色資源配置，完善綠色金融風(fēng)控體系;此外，提升綠色項(xiàng)目定價(jià)能力等也很重要。