回顧四年來的發(fā)展歷程，作為江蘇省首家民營銀行——江蘇蘇寧銀行，恪守監(jiān)管要求，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，扎實(shí)推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，交上了一份亮眼的成績單：客戶總數(shù)突破3600萬，較上年增長80%;小微貸款客戶數(shù)當(dāng)年增長11萬，增幅近10倍;凈利潤4.2億元，增長463.90%;成本收入比25.84%，處于業(yè)界較低水平。

科技實(shí)現(xiàn)降本增收

截至2020年末，江蘇蘇寧銀行資產(chǎn)總額725.61億元，較上年末增長13.55%;貸款余額398.90億元，較上年末增長30.76%。營業(yè)凈收入28.03億元，較2019年增長17.86億元，增幅175.63%;其中，利息凈收入達(dá)到34.93億元，較2019年增長16.76億元，增幅92.24%。其中營業(yè)收入、總資產(chǎn)、人均管理資產(chǎn)等多項(xiàng)指標(biāo)均居民營銀行前三位。不久前，江蘇蘇寧銀行代表新金融入選2021年獨(dú)角獸培育企業(yè)。

江蘇蘇寧銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，規(guī)模和營收快速增長，一是由于該行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。2020年，該行加大貸款投放，貸款和墊款總額全年凈增93.84億元，占總資產(chǎn)比例較上年末提升7.23個(gè)百分點(diǎn)，推動該行利息凈收入提升較多;二是該行合理控制各項(xiàng)成本，2020年成本收入比25.84%，踐行低成本運(yùn)營的經(jīng)營理念。

科技+場景做好小微金融

在數(shù)字科技普及以前，小微金融主要依靠銀行的人海戰(zhàn)術(shù)，當(dāng)下利用金融科技線上化工具，讓民營銀行在此方面有了更多可能性。

普惠金融業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是長尾效應(yīng)，只有做大用戶規(guī)模才能實(shí)現(xiàn)規(guī)模的增長，而做小微市場其實(shí)就是做大用戶規(guī)模。江蘇蘇寧銀行通過各類金融科技手段拓展眾多的批發(fā)商、個(gè)體戶店主、以及個(gè)人消費(fèi)者等“普惠客群”，將用戶規(guī)模做大，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模的增長。該行自主研發(fā)的“微商分”、“星象”客戶畫像、CSI反欺詐引擎、小微風(fēng)險(xiǎn)審批模型體系、“秋毫”小微風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、“捕逾”智能催收等功能系統(tǒng)，覆蓋小微貸款貸前、貸中、貸后全流程。提高風(fēng)控能力的同時(shí)，讓企業(yè)主不用離開店鋪，即可隨時(shí)隨地使用App在線上申請貸款。

微商金融是江蘇蘇寧銀行最重要的業(yè)務(wù)模塊之一，其微商貸已與途虎、美團(tuán)、獅橋、金蝶、中和農(nóng)信等幾十家場景平臺建立了合作，實(shí)現(xiàn)批量獲客。而未來，江蘇蘇寧銀行的場景金融將重點(diǎn)拓展民生消費(fèi)、醫(yī)療衛(wèi)生、電子信息、制造、物流、節(jié)能環(huán)保等行業(yè)。

從小微貸款的規(guī)模來看，蘇寧銀行全年累計(jì)投放小微企業(yè)貸款397.09億元，服務(wù)小微客戶121780戶，較年初新增110597戶，增幅近10倍;小微企業(yè)貸款余額94.41億元，全年新增15.45億元。普惠小微貸款余額68.33億元，全年新增33.08億元，增幅93.82%;普惠小微貸款余額戶數(shù)86037戶，較年初新增77563戶，增幅超過9倍。

備戰(zhàn)財(cái)富管理賽道

多家大中型銀行都將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為此后零售升級轉(zhuǎn)型的重要抓手，蘇寧銀行在2020年年報(bào)中也提及了財(cái)富管理業(yè)務(wù)，包括代銷、理財(cái)超市等。與大中型銀行相比，民營業(yè)務(wù)沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，資源瓶頸較多，如何突破?

江蘇蘇寧銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著資管新規(guī)的頒布執(zhí)行，銀行理財(cái)產(chǎn)品將打破以往資金池運(yùn)作的模式，朝著打破剛兌、凈值化運(yùn)作的趨勢發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算的“三單管理”模式，理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)發(fā)行門檻更靈活。當(dāng)前，監(jiān)管尚未對民營銀行開放窗口，目前民營銀行主要采取代銷模式引入理財(cái)子公司發(fā)行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品。該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，“未來如果監(jiān)管對民營銀行發(fā)行自營理財(cái)開放窗口，我行將研究開發(fā)獨(dú)立的理財(cái)產(chǎn)品線，發(fā)行自營理財(cái)產(chǎn)品。”

據(jù)了解，目前江蘇蘇寧銀行擁有數(shù)據(jù)風(fēng)控、物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、金融AI和金融云五大實(shí)驗(yàn)室，已具備區(qū)塊鏈、知識圖譜、人臉識別、機(jī)器學(xué)習(xí)風(fēng)控等自主核心技術(shù)。蘇寧銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在平臺方面，一方面現(xiàn)有的基礎(chǔ)平臺完善，另一方面合作生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈龐大，為該行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供了天然客戶基礎(chǔ)。