繼2020年5月前行長被“雙規(guī)”后，溫州銀行2020年凈利潤暴跌超七成。同時(shí)，年內(nèi)溫州銀行已收到多張監(jiān)管的罰單，累計(jì)罰金超300萬元。更尷尬的是，該行2000萬股股權(quán)面臨司法被拍，起拍價(jià)六四折卻無人問津。

值得注意的是，溫州銀行是較早一批謀求上市的城商行之一。資料顯示，早在2008年，溫州銀行便在第一次臨時(shí)股東大會(huì)上討論IPO事宜，并發(fā)布了一系列申請(qǐng)公開發(fā)行股票并上市的議案。不過，截至目前，其上市仍未走出輔導(dǎo)期，而當(dāng)前經(jīng)營狀況的不樂觀或會(huì)拖累其上市進(jìn)程。

針對(duì)上述情況，記者發(fā)送采訪函給溫州銀行，但截至發(fā)稿，該行并未進(jìn)行回復(fù)。

罰單與下滑的凈利

公開資料顯示，溫州銀行成立于1998年12月，前身溫州市商業(yè)銀行由29家城市信用社、6家金融服務(wù)社和8家營業(yè)處整合而成。通過7次增資擴(kuò)股和股本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，該行注冊(cè)資本由2.9億元增至29.63億元，2007年順利更名并啟動(dòng)跨區(qū)域經(jīng)營，截至2020年底，共有分支機(jī)構(gòu)178家(含總行營業(yè)部)。

資料顯示，溫州銀行前五大股東分別為：溫州市國有金融資本管理有限公司、溫州市名城建設(shè)投資集團(tuán)有限公司、新湖中寶股份有限公司、溫州市財(cái)務(wù)開發(fā)有限公司和新明集團(tuán)有限公司，分別持股 31.77%、13.81%、10.81%、3.35%和3.20%。

5月13日，上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，因涉嫌違法違規(guī)行為，溫州銀行上海分行和上海嘉定支行分別被罰款250萬元和50萬元。

行政處罰信息顯示，溫州銀行上海分行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：2018年11月，該分行違規(guī)向項(xiàng)目資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款;2018年12月和2019年2月，部分流動(dòng)資金貸款變相用于支付拍地保證金;2018年12月，以存款作為發(fā)放貸款的前提條件;2018年9月至2019年4月，某貸款未按規(guī)定進(jìn)行支付管理;2019年3月，部分商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格執(zhí)行貿(mào)易背景真實(shí)性審查。

同日，溫州銀行上海嘉定支行因“2017年4月，固定資產(chǎn)貸款用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”收到罰單。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并處罰款50萬元。

此外，就在今年2月底，溫州銀行臺(tái)州分行還收到臺(tái)州銀保監(jiān)分局的行政處罰。據(jù)行政處罰信息顯示，案由為貸款發(fā)放與支付管控不嚴(yán)，部分貸款資金支付后用于繳納土地款;貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營性貸款資金流入證券市場(chǎng);辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。為此，溫州銀行臺(tái)州分行被罰款人民幣 70萬元。

值得注意的是，2020年5月7日，浙江省紀(jì)委省監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，經(jīng)中共溫州市委批準(zhǔn)，溫州市紀(jì)委市監(jiān)委對(duì)溫州銀行股份有限公司原黨委委員、副董事長、行長吳華嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行紀(jì)律審查、監(jiān)察調(diào)查。

除收到監(jiān)管百萬罰單外，溫州銀行近些年的經(jīng)營情況也并不樂觀。

根據(jù)溫州銀行發(fā)布的2020年財(cái)報(bào)顯示，溫州銀行營收小幅增加，不過凈利潤卻同比下滑達(dá)77%。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模2871.83億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入42.34億元，同比增加0.08%，但凈利潤卻同比下滑77%至1.59億元。

近年來，溫州銀行資產(chǎn)規(guī)模正在逐年擴(kuò)大，不過其增速在2017年一路下滑之后，于2020年有所好轉(zhuǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2020年，該行總資產(chǎn)分別為 2241.12億元、2277.82億元、2304.72億元和2871.83億元，增速分別為11.31%、1.64%、1.18%和24.61%。

營收方面，溫州銀行主要由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資凈收益構(gòu)成。2020年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入39.30億元，同比增加8.89%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.10億元，同比減少75.82%;投資凈收益2.15億元，同比增加144.32%。利息凈收入和投資凈收益的增加，使得該行營業(yè)收入小幅增加0.08%至42.34億元。

凈利潤方面，溫州銀行近年來凈利潤波動(dòng)下滑，2017年至2020年凈利潤依次為9.02億元、5.10億元、6.93億元和1.59億元，增速分別為-12.28%、-43.46%、35.84%和-77%。自2017年以來，該行凈利潤持續(xù)下降，除2019年有所上升外，去年繼續(xù)下滑。此外，年報(bào)中還顯示，凈利潤的下滑是計(jì)提減值損失增加導(dǎo)致。

資本充足率承壓 股權(quán)被二次司法拍賣

溫州銀行資本指標(biāo)面臨一定的壓力。

2017年至2020年，該行不良貸款率分別為 1.44%、1.72%、1.78%和0.94%，盡管在2020年實(shí)現(xiàn)不良貸款率的下降，但是能否持續(xù)還需進(jìn)一步驗(yàn)證。同時(shí)，撥備覆蓋率雖然滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)但水平偏低，分別為 185.98%、151.14%、153.62%和153.17%。

資本充足率方面，溫州銀行核心一級(jí)資本偏緊張。截至2020年末，溫州銀行的資本充足率由2019年的11.17%下降至10.75%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率相同，均由2019年的8.53%上升至9.27%。不過，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國商業(yè)銀行平均資本充足率為14.70%，平均一級(jí)資本充足率為12.04%，平均核心一級(jí)資本充足率為10.72%。因此，溫州銀行資本充足水平距離行業(yè)平均仍存在差距。

為了補(bǔ)充該行的資本充足率，溫州銀行曾在2020年9月18日披露一則70億元的配股增資方案。彼時(shí)，溫州銀行表示，此次募集資金，扣除發(fā)行費(fèi)用后將用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本和處置不良資產(chǎn)。

此外，溫州銀行還存在股東股權(quán)質(zhì)押比例過高的問題。

財(cái)報(bào)顯示，截至2020年末，該行共質(zhì)押股權(quán)11.53億股，占公司總股份的21.61%。其中，新湖中寶股份有限公司持股5.77億股，質(zhì)押率達(dá)37.91%;湘財(cái)股份有限公司持股0.55億股，質(zhì)押率達(dá)80%;溫州開發(fā)投資有限公司持股1.32億股，質(zhì)押率達(dá)40.49%;遠(yuǎn)揚(yáng)控股集團(tuán)有限公司持股0.84億股，質(zhì)押率100%;新明集團(tuán)有限公司持股1.71億股，質(zhì)押率達(dá)75.13%;浙江木子貿(mào)易有限公司持股0.29億股，質(zhì)押率達(dá)83.32%;黎明液壓有限公司持股1.20億股，質(zhì)押率達(dá)76.13%;紅蜻蜓集團(tuán)有限公司持股0.82億股，質(zhì)押率達(dá)83.33%。

溫州銀行和股東之間的關(guān)聯(lián)交易也比較多。根據(jù)2020年財(cái)報(bào)顯示，該行重大關(guān)聯(lián)交易余額78.59億元，分別為新湖中寶股份有限公司27億、新明集團(tuán)有限公司25.1億元、大自然房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司12.74億元、溫州市名城建設(shè)投資集團(tuán)有限公司8.8億元、溫州市金融投資集團(tuán)有限公司4.97億元。

在經(jīng)營發(fā)展不盡如人意的情況下，溫州銀行的上市路也走得異常艱辛。

早在2008年，溫州銀行就曾發(fā)布上市議案等多項(xiàng)議程，A股上市并在2009年通過上市輔導(dǎo)期。但上市輔導(dǎo)期間A股證券市場(chǎng)暫停新股發(fā)行，溫州銀行上市事宜陷入停滯。此后又有消息稱溫州銀行擬赴港上市，但最后都沒有下文。2017年12月，溫州銀行與中金公司簽訂輔導(dǎo)協(xié)議，2019年2月，溫州銀行與中金公司再次簽訂輔導(dǎo)協(xié)議。

最新消息顯示，2021年4月，浙江證監(jiān)會(huì)披露了中金公司關(guān)于溫州銀行第九期輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告，中金公司稱，對(duì)溫州銀行的“第九期輔導(dǎo)工作已取得預(yù)期輔導(dǎo)效果，已完成預(yù)期輔導(dǎo)目標(biāo)。”

然而，當(dāng)前該行的經(jīng)營狀況不佳以及屢次被監(jiān)管處罰，或?yàn)樯鲜刑砑硬焕蛩亍?/p>

值得注意的是，在阿里拍賣平臺(tái)上，溫州銀行共計(jì)有2000萬股股權(quán)將面臨二拍，起拍價(jià)格在評(píng)估價(jià)的基礎(chǔ)上打六四折。據(jù)悉，上述被拍賣銀行股權(quán)涉及不同司法裁定，但是其持有人均是新明集團(tuán)有限公司。

其中，1000萬股股權(quán)由紹興市柯橋區(qū)人民法院查封，分別以750萬股和250萬股兩份(不含已經(jīng)宣告的分紅)于5月31日10時(shí)掛拍，起拍價(jià)分別為1699.2萬元、566.4萬元;另外1000萬股股權(quán)則是被杭州市拱墅區(qū)人民法院查封，并將其拆成十份(9份為100萬股，1份為99.99萬股)，將于6月4日10時(shí)分別掛拍，起拍價(jià)皆為226萬元。

具體來看，上述750萬股的評(píng)估價(jià)為2655萬，一拍的起拍價(jià)為2124萬元，二拍起拍價(jià)為1699.2萬，從八折降低到六五折;上述250萬股股權(quán)評(píng)估價(jià)為885萬，第一次拍賣時(shí)起拍價(jià)為708萬元，然而遭到流拍后二拍降價(jià)到566.4萬元，評(píng)估價(jià)由八折降低至六四折。此外，被拆成10份掛拍的1000萬股股權(quán)，每筆起拍價(jià)也從一拍的247.8萬元降到二拍的226萬元，從評(píng)估價(jià)的七折下降至六四折。