近日湖北銀行上市取得新進展。5月10日，湖北證監(jiān)局發(fā)布的湖北轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導工作基本情況表顯示，湖北銀行正在接受上市輔導，輔導機構(gòu)為中信證券。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，湖北銀行營業(yè)收入及凈利潤增幅均為負，該行稱主要是由于增加了計提資產(chǎn)減值準備?！吨袊?jīng)營報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至4月30日，在A股等候排隊的6家城商行中，已有5家公布了2020年業(yè)績報，但未出現(xiàn)營業(yè)收入及凈利潤增幅均為負的。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，湖北銀行稱，2020年該行已經(jīng)通過清收、盤活、核銷、轉(zhuǎn)讓等多措并舉處置不良，但截至2020年末，該行不良貸款余額及不良率仍出現(xiàn)雙升，其中，不良貸款規(guī)模達到36.88億元，增幅達44.05%。

疫情沖擊致業(yè)務經(jīng)營受影響

針對目前上市的近況，湖北銀行回復記者稱，目前該行還處于上市輔導階段，擬融資規(guī)模尚未確定。

正式成立于2011年2月的湖北銀行，由原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感市城市商業(yè)銀行采取新設合并方式組建而成。對于上市該行早有計劃。

在2015年年報中，湖北銀行就已表示，為了更好落實五年發(fā)展戰(zhàn)略，加快推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，本屆董事會把上市提上議事日程。

據(jù)悉，湖北銀行先后邀請了中信證券、國泰君安、國信證券、天風證券、東海證券和長江證券(香港)在內(nèi)共6家券商進行了座談，討論了宏觀經(jīng)濟形勢、監(jiān)管政策和資本市場動態(tài)、湖北銀行上市的必要性和可行性，以及上市過程中可能遇到的重點難點問題等，并向董事會提交了《湖北銀行上市路徑選擇情況的報告》，初步達成了“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸A股”的共識。同時，湖北銀行對前30大股東進行了登門拜訪，發(fā)送《H股IPO征求意見函》，聽取股東意見和建議。隨后，在2018年年報中，該行再次提及五年發(fā)展目標，并表示要“五年上市”。

湖北銀行2020年業(yè)績報顯示，截至報告期末該行總資產(chǎn)突破3000億元，達到3044.68億元，比2020年初增加421.94億元，增幅16.09%。

在盈利方面，湖北銀行坦言，受疫情后減費讓利的影響，貸款營業(yè)收入出現(xiàn)一定程度下滑。全年實現(xiàn)營業(yè)收入78.21億元，同比減少1.82億元，降幅2.27%。在同比多計提資產(chǎn)減值準備3.73億元的情況下，實現(xiàn)凈利潤15.53億元，同比減少4.07億元，降幅20.78%。

從行業(yè)情況看，根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2020年商業(yè)銀行累計共實現(xiàn)凈利潤1.94萬億元，同比下降2.7%。

證監(jiān)會信息顯示，截至4月30日，共有16家銀行在A股等候IPO上市，其中有6家城商行。記者梳理發(fā)現(xiàn)，這6家城商行中，公布了2020年業(yè)績報的有5家，其中并沒有營業(yè)收入和凈利潤均下降的城商行，營業(yè)收入同比增加、凈利潤同比減少的城商行有2家。

普華永道方面分析稱，2020年，上市城農(nóng)商行凈利潤呈負增長趨勢，其中非利息收入明顯減少，凈利差和凈息差收窄。

對比湖北銀行的情況，記者注意到，2020年度，該行非利息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入降幅為7.49%，其中，結(jié)算及清算的手續(xù)費及傭金收入同比減少40.47%，結(jié)算及清算的手續(xù)費及傭金支出同比減少62.61%。

針對湖北銀行營業(yè)收入及凈利潤規(guī)模增幅由正轉(zhuǎn)負等情況的原因，湖北銀行回復稱：“湖北作為遭受新冠肺炎疫情影響的重災區(qū)，經(jīng)濟社會發(fā)展受到嚴重沖擊，包括該行在內(nèi)的湖北省內(nèi)金融機構(gòu)，其業(yè)務經(jīng)營不可避免地受到?jīng)_擊和影響，盈利能力均同比大幅下降。”

據(jù)悉，2020年，湖北銀行各項貸款累計投放738億元，同比多增32億元;凈投放196億元，同比多增24億元。向186家抗疫企業(yè)發(fā)放“戰(zhàn)疫貸”34億元，貸款利率低至2.05%;向2069家企業(yè)發(fā)放“復工貸”44億元，貸款利率低至4.05%。

同時，湖北銀行主動下調(diào)了貸款利率，為企業(yè)減費讓利降成本，貸款投放利率較2020年初下降1.17個百分點，為企業(yè)節(jié)約利息支出7億元，支持企業(yè)復工復產(chǎn)，疫后重振，恢復發(fā)展;主動承擔中小微企業(yè)辦理抵質(zhì)押類貸款所產(chǎn)生的登記費、評估費，不收取任何其他費用，企業(yè)實現(xiàn)了“零費用”融資。

湖北銀行稱，2021年，該行將進一步加大服務實體經(jīng)濟力度，組織開展了“增收節(jié)支，厲行節(jié)約”的專項活動，盈利能力同比得到了恢復和提升。

年底不良貸款率將降至2%以內(nèi)

受新冠肺炎疫情影響，2020年，湖北銀行面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力。

湖北銀行方面在其2020年業(yè)績報中指出，面對新冠疫情引發(fā)的信用風險沖擊，通過清收、盤活、核銷、轉(zhuǎn)讓等多措并舉。然而截至2020年末，湖北銀行逾期貸款達42.10億元，比2020年初增加7.95億元，增幅23.29%;不良貸款額36.88億元，比2020年初增加11.28億元，增幅44.05%;不良貸款率2.49%，比2020年初增加0.50個百分點。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底城商行不良率為1.81%，較2019年2.32%反而有所提升。

湖北銀行稱，2020年，該行資產(chǎn)質(zhì)量承壓的主要原因為：一方面該行客戶群體多為中小微客戶，民營和中小企業(yè)客戶占湖北銀行對公客戶的90%以上，而這部分客戶群體也是受此次疫情影響最嚴重的群體;另一方面，為幫助企業(yè)復工復產(chǎn)，該行對受疫情影響、暫時遇到困難的客戶，通過貸款展期、還款計劃調(diào)整、重新辦理貸款等無還本續(xù)貸方式給予支持，做到了“應延盡延”。

湖北銀行稱，2020年累計幫助近1.5萬戶企業(yè)解決臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，涉及貸款金額550億元，延期付息金額11.74億元，對該行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益產(chǎn)生了一定影響。

湖北銀行指出，針對目前的資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行將堅持全面風險管理理念，認真落實風險防控主體責任，始終保持風險貸款清收壓降的高壓態(tài)勢;組織開展了多次風險排查，全面鎖定了風險底數(shù)，管死存量，管住增量;積極組織開展對受疫情影響客戶綜合服務，總分支行長、客戶經(jīng)理400多人深入到企業(yè)中去，上門服務，幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營中的困難和問題，讓企業(yè)恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營;通過現(xiàn)金清收、重組盤活、批轉(zhuǎn)核銷等方式，進一步加大風險貸款出清力度，提升資產(chǎn)質(zhì)量。

目前，湖北銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到了有效控制和提升，該行預計，到2021年底不良貸款率將降至2%以內(nèi)。