2020年資本市場火爆，城市居民財(cái)富管理意識(shí)進(jìn)一步提升，那些提前布局居民財(cái)富管理的金融機(jī)構(gòu)，不同程度上抓住了財(cái)富管理增長的機(jī)遇，享受到了市場紅利。從近日陸續(xù)發(fā)布的上市銀行年報(bào)中發(fā)現(xiàn)，2020年上海銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域取得了重大突破，其理財(cái)存續(xù)規(guī)模已位居國內(nèi)城商行首位。

上海銀行年報(bào)顯示，截至2020年12月31日，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中收11.52億元，同比增長21.48%。從年報(bào)數(shù)據(jù)看，上海銀行自2018年起，就顯示出在財(cái)富管理領(lǐng)域持續(xù)迅猛的發(fā)展勢頭，仔細(xì)梳理上海銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，這與上海銀行近年來提前布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品管理、客戶經(jīng)營、隊(duì)伍建設(shè)、科技金融等方面苦練內(nèi)功，厚積薄發(fā)有著密切的關(guān)系。

公募基金銷售規(guī)模和客戶滿意度雙提升

2020年，上海銀行在財(cái)富管理方面，緊緊抓住市場機(jī)遇，持續(xù)提升“上銀財(cái)富”品牌價(jià)值，尤其在公募基金銷售方面表現(xiàn)亮眼，2020年代理非貨幣公募基金銷售規(guī)模220.45億元，同比增長179.10億元，增速連年創(chuàng)新高。

自2017年起，上海銀行內(nèi)部即全面重塑財(cái)富管理業(yè)務(wù)，由單一理財(cái)產(chǎn)品售賣商，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡馁Y產(chǎn)配置解決方案提供商。目前，上海銀行已經(jīng)建立了與自身穩(wěn)健風(fēng)格相匹配的財(cái)富“朋友圈”，幾乎將市場大多數(shù)頭部機(jī)構(gòu)盡攬其中。

上海銀行非常重視搭建專業(yè)產(chǎn)品體系在業(yè)務(wù)發(fā)展中的核心地位。據(jù)某一線客戶經(jīng)理介紹，上海銀行的客戶都是相對保守的，在收益方面的預(yù)期以追求穩(wěn)定為主，因此對于機(jī)構(gòu)的選品能力尤其看重。

上海銀行精品化的產(chǎn)品遴選模式也讓客戶更加放心，以公募基金產(chǎn)品為例，2020年，上海銀行優(yōu)選產(chǎn)品平均收益率74.06%，超過同期上證指數(shù)漲幅60.19個(gè)百分點(diǎn)，在全市場主動(dòng)管理權(quán)益類基金中排名前1/4，足以體現(xiàn)其業(yè)務(wù)的專業(yè)度和競爭力。

財(cái)富管理收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

2020年，上海銀行以理財(cái)為主體，基金和保險(xiǎn)作為兩翼，均呈現(xiàn)健康的業(yè)務(wù)增長態(tài)勢，除基金外，人民幣非保本理財(cái)產(chǎn)品余額3,503.03億元，同比增長26.22%，而代理轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)銷售規(guī)模也達(dá)到12.18億元，同比增長20.01%。其中，重點(diǎn)布局更高保障的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，報(bào)告期內(nèi)銷售規(guī)模增長17倍，在市場形成較好口碑。

上海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，財(cái)富管理看重的是長期表現(xiàn)，公司管理層提出了“久久為功”的理念，希望公司與客戶是共贏共生的關(guān)系，因此較之短期的增長，更看重業(yè)務(wù)長效發(fā)展能力。上海銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的所有策略均指向中長期配置，顯示出留存客戶AUM的用意和發(fā)展長效業(yè)務(wù)的決心。

據(jù)了解，今年年初以來，盡管遭遇市場回調(diào)，上海銀行仍如期發(fā)行了年內(nèi)首只“固收+”定制公募產(chǎn)品，單只銷量達(dá)41億元。此外，公募基金定投節(jié)也正在全轄范圍內(nèi)積極開展中。

線下和線上齊發(fā)力 客群增長勢頭喜人

截至2020年末，上海銀行的30萬、100萬、800萬及以上客戶均實(shí)現(xiàn)了15%以上的增長，而其中100萬財(cái)富管理核心客戶增幅超過25%，客戶數(shù)和客戶資產(chǎn)較2017年末實(shí)現(xiàn)翻番。據(jù)了解，今年一季度，上海銀行依舊保持較好客群增長勢頭，30萬及以上客戶AUM規(guī)模較去年末繼續(xù)攀升8.1%。

上海銀行相關(guān)人員介紹，客群結(jié)構(gòu)的優(yōu)化除了與公司近年來在產(chǎn)品布局和專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)方面成效顯著外，更與公司在財(cái)富管理領(lǐng)域，積極推動(dòng)線上化布局和數(shù)字化轉(zhuǎn)型所產(chǎn)生的積極影響密切相關(guān)。目前，財(cái)富全品類產(chǎn)品已經(jīng)在上海銀行全面上架，而覆蓋固收、FOF(基金投基金)、TOF(信托投基金)的定制品牌線的非公募線上銷售專區(qū)，也可有效地滿足合格投資者的便捷配置需要。

財(cái)富管理核心是“以客戶為中心”，上海銀行持續(xù)推進(jìn)線上旅程優(yōu)化工作，提供客戶從包括財(cái)富產(chǎn)品推薦到在線交易完成在內(nèi)的“端到端”便捷流程體驗(yàn)，做到財(cái)富管理智慧有效地線上化輸出，不斷提高客戶滿意度與體驗(yàn)。

據(jù)該人士介紹，在智能化的探索方面，上海銀行即將上線“財(cái)富管理智能投顧平臺(tái)”，該平臺(tái)基于大數(shù)據(jù)，可為客戶提供更精準(zhǔn)、專業(yè)的投資組合計(jì)劃，踐行“金融為民”的價(jià)值理念，發(fā)揮財(cái)富管理的普惠作用，為更多客戶提供財(cái)富管理專業(yè)價(jià)值。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)加速踏入二次轉(zhuǎn)型新階段

上海銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)之所以在2020年疫情背景下仍能逆勢突圍，交出一份亮眼的“成績單”，這與上海銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上的戰(zhàn)略定位息息相關(guān)。自2018年上海銀行推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型至今，已經(jīng)完成圍繞客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、隊(duì)伍和科技金融的體系化重建，今年以來，上海銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步被列入管理層的工作重點(diǎn)，加速踏入二次轉(zhuǎn)型的新階段。

據(jù)了解，在上海銀行新一輪的戰(zhàn)略布局中，將財(cái)富管理定位為零售業(yè)務(wù)的“重中之重”，體現(xiàn)出做強(qiáng)、做優(yōu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的決心。2021年在財(cái)富管理的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式上，上海銀行將從“單兵突圍”向“協(xié)同作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變，打通跨業(yè)務(wù)條線、跨母子公司的客戶共享、業(yè)務(wù)協(xié)作界限，在產(chǎn)品供給、金融科技、人才隊(duì)伍等各領(lǐng)域，加大配套投入，充分發(fā)揮出“1+N”的集團(tuán)化協(xié)同效應(yīng)。

剛剛披露的一季度報(bào)顯示，截至3月末，上海銀行管理月日均AUM 30萬元、100萬元、800萬元及以上客戶數(shù)和月日均AUM增速均大幅高于去年同期;今年1-3月，上海銀行實(shí)現(xiàn)了4.18億元財(cái)富中收，同比增長超32.55%。無論是AUM規(guī)模，還是盈利能力，都表明該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)正駛?cè)朕D(zhuǎn)型發(fā)展的“快車道”。