4月22日，廣東華興銀行在中國(guó)貨幣網(wǎng)公示了該行2020年年度報(bào)告。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)3301.69億元，同比增長(zhǎng)41.62%。其中，貸款總額1574億元，同比增長(zhǎng)42.14%。該行實(shí)現(xiàn)總負(fù)債3102.94億元，同比增長(zhǎng)42.69億元。其中，吸收存款2402.34億元，同比增長(zhǎng)50.93%。

去年，該行房地產(chǎn)貸款446.43億元，占貸款總額的27.66%，占比較上一年增加了6.96個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求5.16個(gè)百分點(diǎn)。

該行第六大股東和第九大股東分別將其持有該行股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。哈爾濱經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資有限公司與廣東鴻粵汽車銷售集團(tuán)有限公司成為該行前十大股東。此外，該行第二大股東上海升龍投資集團(tuán)有限公司質(zhì)押了該行5億股股權(quán)，質(zhì)押了其持有股權(quán)的一半，占該行總股份的6.25%。此外，該行還有多名股東合計(jì)質(zhì)押該行7.95萬(wàn)股股權(quán)。

記者就其經(jīng)營(yíng)狀況以及股東情況等問(wèn)題致函廣東華興銀行，但截至出稿前仍未收到其相關(guān)回復(fù)。

房地產(chǎn)貸款超監(jiān)管5.16個(gè)百分點(diǎn)

2020年，該行營(yíng)業(yè)收入增速不斷放緩。一季度至四季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入依次為22億元、41.83億元、56.58億元、73.76億元，分別同比增長(zhǎng)55.04%、37.55%、26.19%、25.57%。去年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)22.28億元，同比增長(zhǎng)9.46%。雖然該行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，不過(guò)增速環(huán)比卻減少了19.67個(gè)百分點(diǎn)。

該行在營(yíng)收凈利增速放緩的同時(shí)是盈利能力的降低。2020年末，該行資產(chǎn)收益率、平均資產(chǎn)收益率、全面攤薄凈資產(chǎn)收益率分別為0.67%、0.79%、11.21%，分別同比減少0.2個(gè)百分點(diǎn)、0.16個(gè)百分點(diǎn)、1.77個(gè)百分點(diǎn);凈利差和凈息差分別為2.27%、2.36%，分別同比減少0.15個(gè)百分點(diǎn)、0.22個(gè)百分點(diǎn)。該行成本收入比為36.84%，同比增加了2.81個(gè)百分點(diǎn)。

2020年該行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)比較亮眼，該行貸款余額1613.82億元，不良貸款余額12.12億元，較年初增加2.66億元，不良貸款率0.75%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率328.60%，較年初增加23.13個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量總體表現(xiàn)較好的背后是房貸產(chǎn)貸款超監(jiān)管水平。按行業(yè)劃分，該行貸款主要發(fā)放于房地產(chǎn)業(yè)、個(gè)人貸款、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)，上述行業(yè)貸款占貸款總額比重分別為27.66%、18.39%、14.82%、13.35%，其中，房地產(chǎn)貸款超過(guò)貸款集中度管理要求5.16個(gè)百分點(diǎn)。

去年該行個(gè)人貸款大幅下降，從年初占貸款總額逾三成降到不足兩成。該行個(gè)人貸款為296.86億元，同比下降14.60%。具體來(lái)看，該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款增幅較大，其他兩種貸款均出現(xiàn)下滑。該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款為205.55億元，同比增長(zhǎng)46.10%;個(gè)人消費(fèi)貸款為73.30億元，同比下降60.65%;個(gè)人住房貸款為18.01億元，同比下降12.70%。

2020年，該行資本充足率為11.93%，同比減少了2.04個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為9.34%，同比減少了0.33個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率為8.05%，同比減少了1.62個(gè)百分點(diǎn)。該行資本充足率下滑，資本亟待補(bǔ)充。

兩大股東清倉(cāng)轉(zhuǎn)讓股權(quán)

廣東華興銀行成立于2011年8月，注冊(cè)資本80億元。目前已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山、肇慶設(shè)立10家一級(jí)分行。

截至2020年末，該行股份總數(shù)為80億股，股東總數(shù)為3659戶。報(bào)告期內(nèi)，該行股份總數(shù)未發(fā)生變動(dòng)，國(guó)有股份占比由17.67%提升至24.56%。

該行第六大股東新產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司將其所持有的該行55100.45萬(wàn)股股份，占股份總數(shù)的6.89%全部轉(zhuǎn)讓予哈爾濱經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資有限公司。今年3月5日，該行第九大股東盛虹集團(tuán)有限公司將其持有的該行34500萬(wàn)股股份，占股份總數(shù)的4.31%，全部轉(zhuǎn)讓予廣東鴻粵汽車銷售集團(tuán)有限公司。新產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司與盛虹集團(tuán)有限公司不再持有該行股權(quán)。

該行除貸款結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，股東出現(xiàn)變動(dòng)和股權(quán)被質(zhì)押外還因內(nèi)部管理問(wèn)題被處罰，其中因貸款管理違規(guī)被罰較多。

2020年8月1日，該行深圳分行因流動(dòng)資金貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，遭中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)罰款30萬(wàn)元。8月31日，該分行又因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)存在質(zhì)價(jià)不符，遭中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)罰款合計(jì)70萬(wàn)元，沒收違法所得18.67萬(wàn)元。

此前，去年4月30日，同樣是該行深圳分行因員工為完成考核任務(wù)與客戶賬戶發(fā)生非正常資金往來(lái)，遭中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)罰款30萬(wàn)元。