4月21日下午，網(wǎng)傳“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會決定自2021年4月1日起對民生銀行(600016)實行接管，接管期限一年”。

對此，民生銀行廣州某支行人士回復時代財經(jīng)記者時表示，“沒有的事，我們這里最近都還在裝修。不知道是誰在造謠，民生這么大的銀行怎么可能被接管?”

隨后，民生銀行發(fā)布公告稱，2021年4月21日，網(wǎng)傳中國民生銀行股份有限公司有關(guān)不實信息。公司鄭重聲明：相關(guān)信息為惡意造謠，公司已經(jīng)向公安機關(guān)報案并將追究相關(guān)主體的法律責任。

成立于1996年的民生銀行是我國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，2000年12月19日，中國民生銀行A股股票在上海證券交易所掛牌上市。2005年10月26日，中國民生銀行完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家實施股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行。2009年11月26日，中國民生銀行H股股票(代碼：01988)在香港證券交易所掛牌上市。截至2020年末，民生銀行在全國41個城市設(shè)有42家一級分行，機構(gòu)總數(shù)量為2424個。

截至4月21日收盤，民生銀行報4.93元/股，微跌0.2%，當前總市值2158億元。今年2月26日的數(shù)據(jù)顯示，民生銀行股東戶數(shù)為41.72萬戶。

股東身陷困境

根據(jù)2020年財報，香港中央結(jié)算(代理人)有限公司、大家人壽保險分別持股18.9%、16.79%，位列第一、二大股東，中國泛海控股、同方國信投資、新希望六和投資、上海健特生命科技、華夏人壽保險均為持股3%以上股東。

值得注意的是，轉(zhuǎn)型6年來，民生銀行股東之一泛?？毓缮孀阕C券、保險及信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，已成為擁有全金融牌照的民營金控集團，旗下還擁有民生信托和亞太保險等。但據(jù)公開報道，4月20日債權(quán)人向法院申請凍結(jié)中國泛海所持泛?？毓?.03億股股份。

近一年以來泛?？毓深l頻變賣資產(chǎn)，今年以來泛?？毓蓪⒚裆C券13.49%股權(quán)、武漢中央商務(wù)區(qū)一幅8.4萬平方米的土地、武漢萬怡酒店及宗地14B地塊上商業(yè)等出售，以緩解債務(wù)危機。

而民生銀行的另一股東華夏人壽則在2020年7月被接管。2020年7月17日，民生銀行發(fā)布公告稱，其關(guān)注到銀保監(jiān)會派駐接管組依據(jù)相關(guān)法律委托國壽健康產(chǎn)業(yè)投資有限公司按照托管協(xié)議托管華夏人壽保險股份有限公司業(yè)務(wù)，但上述事項對該行正常經(jīng)營沒有重大不利影響。

對于公司的經(jīng)營，時代財經(jīng)記者注意到，有股民在互動平臺上向民生銀行董秘表示，“希望劉永好、盧志強、張宏偉、史玉柱等大股東善于算大賬，假設(shè)民行市值上萬億元，你們都會產(chǎn)生幾百億元的收入，身家產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。因此，希望大股東們一起向民生銀行提供正能量，心往一處想，勁往一處使，使民生銀行的經(jīng)營業(yè)績重回巔峰狀態(tài)”。對此，民生銀行回復稱：“感謝您的建議。”

2020年錄得“史上最差業(yè)績”

事實上，股民對民生銀行業(yè)績的擔憂不無道理。

作為第一家民間資本設(shè)立的全國性商業(yè)銀行，十年前的民生銀行成長極快，高舉小微金融大旗，既賺錢又賺名聲，在股份制商業(yè)銀行中與招商銀行一度并駕齊驅(qū)，但今日卻與招行相差甚遠。

最新公布的財報顯示，2020年全年民生銀行實現(xiàn)營收1850億元，同比增長2.499%;實現(xiàn)凈利潤343.09億元，同比下滑36.25%;2020年該行不良貸款率為1.82%，比2019年末上升0.26個百分點，這受累于該行的信用卡不良貸款率。

2020年民生銀行的信用卡不良貸款率處于同業(yè)較高水平。截至2020年末，民生銀行信用卡累計發(fā)卡量達到6167.14萬張，全年新增發(fā)卡421.53萬張;實現(xiàn)交易額2.6萬億元，同比增長4.75%;貸款總額4623.09億元，同比增長3.68%;而信用卡不良貸款率則達到3.28%，比上年末上升0.80個百分點。

對此，民生銀行表示，主要原因之一是信用卡核銷和不良資產(chǎn)證券化處置力度有待加強。還原2020年不良資產(chǎn)處置后，銀行的信用卡不良貸款率在同業(yè)處于中等水平，未來將繼續(xù)加大信用卡不良貸款的處置力度。

2020年，在盈利能力方面，民生銀行ROE(加權(quán))降至6.81%，同比降幅45%，降至上市20余年來最低。對此，摩根大通也給予民生銀行港股“減持”評級，并形容業(yè)績令人十分失望。

與業(yè)績一樣“令人失望”的還有民生銀行的股價。自2020年7月錄得近年股價高位6.32元以來，民生銀行股價“跌跌不休”，截至目前僅有4.93元，市值蒸發(fā)逾600億元。