銀行業(yè)如何處理好支持經(jīng)濟恢復發(fā)展與防風險的關系?如何實現(xiàn)小微企業(yè)貸款可持續(xù)增長?地方中小金融機構風險情況怎樣?在16日舉行的一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況通氣會上，銀保監(jiān)會相關負責人進行了解答。

為經(jīng)濟恢復發(fā)展提供穩(wěn)定資金支持

據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，今年一季度，我國人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟恢復和保市場主體提供了穩(wěn)定資金支持。

“在西方國家采取量化寬松等非常規(guī)貨幣政策的背景下，我國實行正常的貨幣信貸政策，既支持了復工復產(chǎn)，同時也沒有搞大水漫灌式的強刺激，主要原因在于前期治理影子銀行、加大不良資產(chǎn)處置力度等為信貸增長提供了空間，同時注重提高直接融資比例，尤其是債券市場發(fā)展很快。”銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示。

劉志清表示，現(xiàn)階段銀行信貸是我國實體經(jīng)濟融資的主渠道，作為監(jiān)管者，主要關注信貸三方面的變化情況：一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經(jīng)濟增長相適應;二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向實體經(jīng)濟最有效率、最急迫需要的地方;三是銀行放貸的審慎性，就是如何控制好信貸風險。

據(jù)介紹，當前新增信貸資源重點向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元。同時，房地產(chǎn)貸款增速進一步下降，一季度末降至12%，為8年以來的最低水平。

支持實體經(jīng)濟質(zhì)效提升的同時，銀行業(yè)主要經(jīng)營和風險指標處于合理區(qū)間。一季度末，不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。

普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實現(xiàn)“兩增”

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增長33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點;有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。

“今年總的目標是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)‘兩增’，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。”銀保監(jiān)會普惠金融部副主任丁曉芳表示。

優(yōu)化結構方面，丁曉芳表示，要繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。

丁曉芳表示，要繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機制和能力建設。銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標比重占比要不低于10%;大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉移定價中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個基點的優(yōu)惠;進一步細化落實授信盡職免責和不良容忍度要求等。

地方金融機構整體經(jīng)營穩(wěn)健

“從目前數(shù)據(jù)來看，地方金融機構整體經(jīng)營比較穩(wěn)健、風險可控。但地方金融機構風險水平差別較大，個別機構風險還是比較大的，特別是不良資產(chǎn)比例較高、資本缺口較大。對此，我們一直非常重視。”肖遠企說。

他表示，近些年在防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)期間處置了一些高風險機構，排除了一些風險隱患，但長期歷史積累的問題不可能在短時間之內(nèi)就完全徹底地解決。

“我們對風險底數(shù)非常清楚，處置的手段也非常多，正在與相關部門和地方政府一起采取措施來化解風險。一定要壓實股東責任，特別是大股東的責任。如果這些股東特別是大股東存在不當關聯(lián)交易、內(nèi)幕交易，非法占有機構資金，必須要承擔責任。”肖遠企說。

當前，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)清零。丁曉芳表示，后續(xù)主要是做好存量風險處置工作。首先要加大正常退出機構風險化解的力度，加強監(jiān)測，防止存量機構出現(xiàn)違規(guī)展業(yè)的情況。其次要創(chuàng)新工作方法，加大資產(chǎn)處置的力度，綜合運用多種方式提高出借人的清償率。同時要依法加快刑事立案機構的資產(chǎn)處置力度，協(xié)調(diào)公安、司法等部門加大涉案資產(chǎn)追繳處置的統(tǒng)籌力度，提升案件偵辦和審判效率，積極回應出借人的關切。