目前，智能化、數(shù)字化、無人銀行等成了銀行體系熱詞，數(shù)字銀行建設成為銀行轉型的焦點，而手機銀行無疑是檢驗轉型成果的關鍵指標之一。

《證券日報》記者根據(jù)去年年報數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，目前六大行手機銀行客戶數(shù)總計已超16億戶(累加計算，不考慮一人多戶情況，下同)，工行、建行、農(nóng)行分列前三。同時，《證券日報》記者注意到，六大行對手機銀行業(yè)務發(fā)展可謂下足了功夫，多家銀行正加速推進手機銀行與物理網(wǎng)點“融合式打通”。

西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示：“早些年銀行更著重在銀行卡及網(wǎng)絡PC端發(fā)力，但近幾年隨著用戶習慣及科技的不斷變革，手機銀行及無卡化時代正在來臨，大力發(fā)展移動手機銀行是順應技術變革的趨勢，也是掘金新零售消費領域最重要的載體。”

工行、建行、農(nóng)行手機銀行客戶數(shù)分列前三

從年報信息具體來看，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列三家手機銀行個人客戶總數(shù)前三，總計已超10億戶。工商銀行披露，個人手機銀行客戶突破4.16億戶，據(jù)披露，目前工商銀行通過手機銀行掃碼代替銀行卡可在網(wǎng)點辦理92項業(yè)務。

建設銀行在2020年末個人手機銀行用戶3.88億戶，較上年增加3718萬戶，增幅10.60%，全年月均月活用戶數(shù)達1.28億戶;交易量474.95億筆，交易額80.65萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行，個人掌銀客戶達3.6億戶，較上年末增長0.5億戶;交易金額達75.96萬億元，同比增長22.8%。

另外幾大行中，郵儲銀行截至報告期末，手機銀行客戶達到2.99億戶，管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達到11.25萬億元。中國銀行完成手機銀行四大頻道全面改版，年末手機銀行客戶數(shù)達到2.11億戶，全年交易金額達32.28萬億元，同比分別增長16.44%和14.14%。交通銀行報告期末，手機銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)3102.90萬戶，全年增長39.88%，手機銀行App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為84.70%和38.23%。

零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，從六大行年報手機銀行數(shù)據(jù)來看，數(shù)字化已經(jīng)具有規(guī)模效應。手機銀行是商業(yè)銀行構建數(shù)字化平臺的核心渠道入口，而手機銀行運營成果直接體現(xiàn)出銀行的平臺戰(zhàn)略、技術、產(chǎn)品、品牌等各方面綜合實力。

手機銀行與物理網(wǎng)點 “融合式打通”提速

《證券日報》記者注意到，六大行年報中對于手機銀行業(yè)務發(fā)展下足了功夫的同時，多家銀行表示正加速推進手機銀行與物理網(wǎng)點“融合式打通”。

工商銀行表示，加快推進手機銀行與物理網(wǎng)點兩大金融服務主渠道的“融合式打通”，構建數(shù)字業(yè)態(tài)，推進線上線下一體化建設。

據(jù)披露，農(nóng)業(yè)銀行正扎實推進涉農(nóng)數(shù)據(jù)庫建設，全面建立農(nóng)戶信息檔案，為發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融夯實基礎。掌上銀行發(fā)展提速，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術深度運用，為產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧營銷、智能風控等提供了有力支撐。

建設銀行2020年創(chuàng)新智慧辦、建行到家等便捷式服務模式，增強線上線下協(xié)同能力，實現(xiàn)28項柜面業(yè)務通過手機銀行APP調(diào)取賬戶二維碼代替實物介質(zhì)辦理，75項產(chǎn)品實現(xiàn)“線上下單、集中處理、實物配送、服務到家”。

郵儲銀行正在線上，打造“金融+生活”服務雙引擎。依托數(shù)字化轉型，加快網(wǎng)點智能化改造，持續(xù)優(yōu)化以手機銀行、網(wǎng)上銀行為主的電子渠道體系。發(fā)力“金融+生活”場景化金融模式，圍繞“網(wǎng)點+商圈” ，持續(xù)豐富“收單+”內(nèi)涵，進一步促進“線上+線下”渠道融通，延伸服務觸角。

交通銀行則表示，將堅持以客戶為中心，從界面展示、業(yè)務功能、系統(tǒng)性能、產(chǎn)品種類等維度精細打磨，持續(xù)迭代手機銀行，提升客戶體驗。

中國銀行推出“千人千面”深度個性化服務，線上渠道積極把握銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢，貫徹“移動優(yōu)先”策略，大力拓展線上渠道，持續(xù)迭代升級手機銀行，推動線上業(yè)務快速增長。根據(jù)用戶標簽和點擊行為，提供“千人千面” 深度個性化服務。

于百程認為，在數(shù)字經(jīng)濟時代，商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉型步伐。未來，手機銀行會成長為超級App，集合了銀行所有的業(yè)務和場景，幾乎所有業(yè)務都可以在手機銀行辦理，背后有強大的數(shù)字化系統(tǒng)提供支撐。另外，手機銀行的各類業(yè)務也通過API等方式嵌入到各類外部場景中，實現(xiàn)業(yè)務的開放化。

陳文對上述說法表示認同，并進一步指出，手機銀行作為重要的載體工具，對銀行機構重要性不言而喻，預計未來銀行機構會在無感金融服務及無卡化金融服務方面持續(xù)發(fā)力。