要不要轉(zhuǎn)LPR，主要取決于對(duì)LPR的長(zhǎng)期走勢(shì)如何看待。從國(guó)內(nèi)國(guó)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，3-5年內(nèi)LPR持續(xù)走低是大概率事件。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，則存在一定的不確定性。

貸款利率5.39%，是在央行基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮了10%的，也就是都是在2017年下半年以后的買(mǎi)房人。作為存量房貸的貸款人，是否需要轉(zhuǎn)換，要考慮幾個(gè)問(wèn)題：

并不是LPR降了，你的房貸就一定會(huì)降。如網(wǎng)友所發(fā)之圖顯示，存量房貸的轉(zhuǎn)換是在去年8月LPR4.80%的基礎(chǔ)上加點(diǎn)，今年是轉(zhuǎn)換的首年，現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)了1月1日的重新定價(jià)日，那么今年的房貸利率讓然保持不變，也就是還是5.39%。新的計(jì)算方式為原LPR+加點(diǎn)數(shù)值，即4.8%+0.59%(+0.59%為加點(diǎn)，一直不變)。因此，盡管目前的LPR已降到4.65%，這個(gè)優(yōu)惠你現(xiàn)在是仍然享受不到的。

如果是在明年重新定價(jià)之后，LPR比4.8%要低，那么你就能享受到一定的優(yōu)惠，假設(shè)為4.6%，那么你明年的房貸利率就是4.6%+0.59%=5.19%，比現(xiàn)在的要低，每個(gè)月的月供就能少一些。而如果比4.8%還高，那么意味著不僅沒(méi)優(yōu)惠，還要多還。

所以，需要對(duì)LPR的長(zhǎng)期走勢(shì)進(jìn)行判斷。盡管短期內(nèi)基本都是看跌的，但是未來(lái)則未必，如果持續(xù)看好國(guó)家發(fā)展，賭國(guó)家必定富強(qiáng)，那么長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，LPR走高也是必然的，畢竟你的房貸都是十幾年、二十年甚三十年的周期。所以，LPR的長(zhǎng)期走勢(shì)沒(méi)有誰(shuí)能打包票。

如果轉(zhuǎn)換成了LPR加點(diǎn)模式，那么選擇LPR的重新定價(jià)日也非常重要。重簽合同后，關(guān)于重新定假日的確定，銀行會(huì)給你兩個(gè)選擇：一個(gè)是每年1月1日;另一個(gè)是你的房貸發(fā)放日，但都要次年才生效。選定以后，這一年的LPR就不會(huì)再每月變動(dòng)了。

根據(jù)銀行運(yùn)營(yíng)來(lái)看，一般來(lái)說(shuō)，1月是銀行一年中資金較為緊張的時(shí)候，LPR可能會(huì)較高;而6、7、8月，銀行資金相對(duì)充裕，如果你的放款日剛好是在這幾個(gè)月，就盡量不要選1月，而要選在這幾個(gè)月之前轉(zhuǎn)。

此外，再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，今年轉(zhuǎn)成LPR后，實(shí)際利率并不會(huì)發(fā)生變化，需要關(guān)心的是2021年LPR的值。

所以，從上述分析來(lái)看，對(duì)于利率上浮了的房貸者來(lái)說(shuō)，還是可以轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的。畢竟你們才開(kāi)始貸款，還款期限還長(zhǎng)著呢，轉(zhuǎn)換了可以先享受幾年優(yōu)惠再說(shuō)，后面有條件了，可以提前還款，事實(shí)上大部分人都會(huì)提前還款的。要是以后確實(shí)再走高了，最不濟(jì)，還是可以賣(mài)掉的嘛!