此次個人住房貸款的定價機制變更時間是2020年3月1日-2020年8月31日，未在這段時間內(nèi)進行固定利率與浮動的LPR利率做出選擇的情況下，在截止當天銀行會對個人存量個人住房貸款用戶執(zhí)行統(tǒng)一的轉(zhuǎn)變(默認是LPR浮動利率定價)。

在轉(zhuǎn)換定價機制的時候，按照2019年12月20日4.80%LPR利率進行轉(zhuǎn)換，上浮或下浮率(基點)固定不變，之前上浮10%那么也就是加59個基點((5.39%-4.8%=0.59%))，下浮10%也就是減去59個基點(利率減0.59%)，記住不管是選擇固定的定價機制還是浮動的LPR利率定價機制，上浮或下浮的基點固定不變直至結(jié)清個人住房貸款。

假設(shè)：你當時辦理個人住房貸款的時候基準利率4.9%上浮率10%，實際貸款利率5.39%(4.9%×(1+10%)=5.39%)，選擇固定利率那么，直至結(jié)清個人住房貸款前不會發(fā)生任何變化;如果選擇LPR定價機制利率同樣是5.39%(4.8%+0.59=5.39%)，如果在第二年的定價日的時候近一期，LPR利率下調(diào)到4.6%，那么我們就可以享受一年下浮后的個人住房貸款利率4.6%+0.59%=5.19%(每年12個月從新定價一次，未在定價日LPR利率的上浮或下浮，均不影響我們的個人住房貸款利率)。

固定與浮動那種比較合適?

如果近5年計劃換房，賣房，轉(zhuǎn)公積金貸款，剩余還款期限10年以內(nèi)，選擇LPR浮動利率，因為按照目前國內(nèi)收益權(quán)影響情況來看，此次疫情加快了我國的LPR利率的下滑，在未來3-5年內(nèi)LPR利率出現(xiàn)上浮的概率較小，因為此次疫情全球經(jīng)濟均受到了不同程度的影響，國內(nèi)為了拉動我國各行各業(yè)的整體經(jīng)濟，央行也是通過多次釋放出大量資金填充市場，已經(jīng)定向降準降息降低中小企業(yè)融資成本的相關(guān)政策，所有說3-5年內(nèi)LPR利率出現(xiàn)上浮的概率較低。

如果個人住房貸了利率目前低于4.8%定價機制利率很多，其實也就沒有必要在選擇LPR浮動的定價機制，選擇更加保守的固定利率可以說更加合適，畢竟LPR利率近幾年下浮，而今后也是會出現(xiàn)上浮的概率。

綜上：其實總的來說還是建議廣大居民選擇浮動的LPR定價機制，因為按照我國目前的發(fā)展趨勢，以及受疫情的影響來看，必然是會加加快LPR利率的下浮出現(xiàn)上浮的概率可以說較低，所有建議考慮浮動的LPR利率(個別西方國家在08年金融危機的時候，就已經(jīng)實現(xiàn)了零利率或負利率)。