其實(shí)就目前的形勢(shì)來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)依舊是最好的投資產(chǎn)品之一，不過(guò)既然你選擇了不買房，那么40萬(wàn)元，要如何理財(cái)呢?40萬(wàn)元對(duì)于大部分人而言，已經(jīng)不算是一筆小資金了，所以安全性上尤為重要，因此不建議你投資風(fēng)險(xiǎn)太高的產(chǎn)品。

一個(gè)好的理財(cái)方案，應(yīng)該既兼顧收益性又兼顧流動(dòng)性，在此基礎(chǔ)上對(duì)于40萬(wàn)元的資金，我認(rèn)為按照短期、中期以及長(zhǎng)期，三個(gè)期限進(jìn)行錯(cuò)配會(huì)更好。

短期

短期性的產(chǎn)品，建議選擇貨幣基金或者開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，這兩個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性，按照理財(cái)?shù)燃?jí)來(lái)劃分的話，應(yīng)該是屬于R1型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，因此安全性上無(wú)需多慮;在贖回條件上，這兩個(gè)產(chǎn)品都是隨時(shí)可以贖回的產(chǎn)品，流動(dòng)性極高;在收益率上，這幾年雖然有所回落，但依舊保持在2.5%左右水平，整體上較合理。所以從三方面的因素上來(lái)考慮的話，這兩個(gè)產(chǎn)品時(shí)短期中的最優(yōu)的選擇，配置在5萬(wàn)元左右(5萬(wàn)元足以應(yīng)對(duì)絕大部份的日常突發(fā)所需了)。

中期

中期指的是1年期-3年期的產(chǎn)品，中期可投的產(chǎn)品也很多，不過(guò)建議你選擇的銀行的理財(cái)產(chǎn)品或者結(jié)構(gòu)性存款，這兩個(gè)產(chǎn)品的收益率相對(duì)較高，安全性也比較可靠，唯一的不足之處就是產(chǎn)品時(shí)封閉化運(yùn)作，未到期之前不可贖回，所以我們選擇中期這個(gè)時(shí)間段，既不會(huì)太長(zhǎng)也不會(huì)太短，一旦后續(xù)有資金需求，不會(huì)等待太久，這部分配置個(gè)10萬(wàn)元左右。

長(zhǎng)期

長(zhǎng)期的話建議選擇5年期的大額存單，目前五年期的銀行定期利率往往已經(jīng)比理財(cái)產(chǎn)品的收益率更高，如果是大額存單(20萬(wàn)元起)收益率更優(yōu)，大額存單具有靠檔計(jì)息以及可轉(zhuǎn)讓的功能，五年期雖然很長(zhǎng)，但一旦需要真正臨時(shí)需要要到這筆資金，靠檔計(jì)息或者可轉(zhuǎn)讓可以讓你隨時(shí)變現(xiàn)，且減少損失，所以長(zhǎng)期部分選擇大額存單更優(yōu)，因此剩余的25萬(wàn)元可以選擇大額存單。

總結(jié)

上述的適當(dāng)錯(cuò)配，將資金分散在幾個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品里，本身風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很低，還進(jìn)一步分散化，另外還幾個(gè)產(chǎn)品錯(cuò)配之后，無(wú)論是在收益還是在流動(dòng)性上都有兼顧，算是一個(gè)不錯(cuò)的搭配。