在我們國家的所有金融理財產(chǎn)品中，年化收益率能夠達到4%的產(chǎn)品很多，有銀行定期三年存款利率為4.15%，銀行定期五年期利率為4.5%。接下來，就是國債逆回購操作，國債，期貨，股票，黃金，外匯等金融理財產(chǎn)品。

在我個人的做理財觀念中，我認為：中國的大部分理財產(chǎn)品都是可以達到年化4%左右的收益率的，這些金融風(fēng)險的可控性以及這款金融理財產(chǎn)品的屬性該如何經(jīng)營，這就要考慮到我們的理財觀念了。

因為有的人很膽小，那么，他就只能把錢存在銀行里面，如果膽你也可以把錢拿到基金市場上，證券市場上，信托市場上去投資都是值得一試的。

所以，理財觀念決定于理財態(tài)度，理財態(tài)度決定理財收益，理財收益決定能否你成就財富人生。

001

有百萬資金想通過理財實現(xiàn)年化利率達到4%的收益，我認為：首先考慮銀行近期存款，為什么這么講了?

因為在我們中國人的觀念里面，把錢存在銀行里面安全系數(shù)比較高，風(fēng)險性比較小。再者，銀行里面的錢是國家的錢。

銀行是什么?

銀行是以國家政府為信用擔(dān)保的投資機構(gòu)，它的實質(zhì)是政府開的一家企業(yè)，但是這家企業(yè)是政府擔(dān)保的，是地方政府擔(dān)保的，你還怕地方政府跑了不行?

正所謂：跑得了和尚，跑不了廟。

這樣的擔(dān)心是多慮的，所以，我們第一個想到的就是把錢存在銀行里面。

其二，我們可以投放到基金市場。

我們國家截至2019年末，國家的基金規(guī)模達到了45萬億人民幣，而我們中國的A股市場也才36萬億?？梢姡鼛啄?，基銀行信息港資成為了我們中國人最受歡迎的投資方式之一，而基銀行信息港資的年化收益率大概也就在4%到7%之間，根據(jù)我們個人的喜好來選擇不同程度的基金檔次。

但我建議：我們要選擇的是基金定投，且基金定投市場是一個不錯的收益，其利率較為穩(wěn)定，它沒有股票風(fēng)險性大、波動性大，但是收益率比較穩(wěn)定。

002

我們大家都知道：巴菲特老爺子，就是被稱為股神，而巴菲特的財富是在50歲以后積攢下來的，而大家好奇他的財富是如何來的?

其實，巴菲特也曾經(jīng)說過，我的財富是靠“復(fù)利”得來的。

什么是“復(fù)利”?

“復(fù)利思維”在基金市場上得到了很好的證明。

我們在生活中，大家可能對這種算法有誤解。

我們要知道錢的“滾雪球”式復(fù)利是非常快的。

正如：0.99^100是小于1的，但1.01^100是大于2.7的。這就是“復(fù)利”思維?？芍^：我們在投資道路上前進一步，可能就會海闊天空，收獲財富人生。

而我們眼光不要在受限，尤其是在當(dāng)下的新型冠狀病毒疫情期間，我們可以看到國內(nèi)的財富在大幅度的縮水。

那么，如何更正確的理財，把錢放在哪里?

是銀行?還是流入基金?還是流域證券?還是把錢拿著炒股?

這就決定了我們十年之后，會成為什么樣的人?會擁有多少的財富?

所以，我個人認為：人與人之間的差別就這么一點，差在哪里?

就在于你是否有理財意識，當(dāng)然，這對于我們獲得財富這件事上，并不是說智商的人才能掙大錢。其實，財富與智商根本沒有多大的關(guān)系，因為什么?

我們看到中國改革開放以后，大家總是在講誰誰誰是清華北大畢業(yè)的?后來什么老板，但是，我們統(tǒng)計一下其他的人?

我們就會發(fā)現(xiàn)：普通人還是占大多數(shù)。

而這些人為什么能夠賺錢了并且能夠賺大錢呢?

這叫抓住了機會，當(dāng)下的基金市場很火，是值得投資者的理財?shù)?，是值得我們財富快速增長的。

其三，我再給大家介紹一下我們國家的國債市場。

我在給客戶的理財策略中，我個人是不通常推薦國債的，怎么呢?

因為國債這款金融理財產(chǎn)品與人民幣匯率有很大的關(guān)系，與外匯市場有很大的關(guān)系，波動比較大，但是其收益率是在4%左右甚至4%以上的，但是，基于它的金融屬性波動性大、風(fēng)險性較大。

我還是建議：許多人或者普通人不要冒這么太大的風(fēng)險，而其他的像國債逆回購操作，證券產(chǎn)品，信托產(chǎn)品都具有大波動收益率風(fēng)險。

003

最后，我再給大家講一講：中國的A股市場。

在中國未來的發(fā)展中，不論五十年還是百甲，誰投資股票誰就有可能成為10年后20年后的億萬富豪，我為什么這么講呢?

因為我們大家都看到：在今年的冠狀病毒疫情期間，房地產(chǎn)市場再度面臨崩盤，原因可能是由于國家宏觀政策的調(diào)控，但是，總體而言，房地產(chǎn)已經(jīng)不行了，不行了原因是什么?

房地產(chǎn)的資金缺乏流動性，杠桿率太過于高。而其他的金融產(chǎn)品如黃金也相繼的倒下，所以，我們看到中國目前的投資機會不是很好，基本沒有好的東西可供投資，太過于虛擬的金融理財產(chǎn)品，我們又不敢碰，如很容易爆雷，P2P亦是如此，而接下來就是滬深兩市。

我剛剛也講到了：我們國家的滬深兩市現(xiàn)在的兩市金額為36萬億人民幣。

我們在生活中，也常常聽到某一位股神在大學(xué)開始炒股，到30歲工作了五六年之后，辭職了不干了，為什么?

炒股成功了，賺了多少錢?

上海的一位小伙子炒股，幾年下來賺了133億，在A股江湖上，被稱為股神的作手新一，先還有八年一萬倍的趙老哥等等，總之，股市希望有很多的。

至于我們大家都有一種錯覺，因為這些股市上的老手都是一些年齡比較大的人，其實這種思想是錯誤的。

現(xiàn)在就著中國的股市上涌現(xiàn)出來了，江蘇蘇州幫、成都幫等都已培養(yǎng)了好幾倍90后從3萬本金起家干到2億或3億的。

我們想一想：30歲擁有幾億資產(chǎn)，在中國是什么概念?

算不上頂級富豪，但是也算一個基本過得起大肉大魚生活的人吧。

所以，有夢想沒有錯，但是要看我們在哪一個領(lǐng)域來實現(xiàn)自己的夢想。

有的人學(xué)歷很高，但是智商很差，情商很差了。有的哈工大畢業(yè)的一位博士畢業(yè)之后，在找工作無望之后，也淪為了社會階層，還有中國人民大學(xué)畢業(yè)的一位女士最后也淪為社會階層。

當(dāng)然了，我們不應(yīng)該拿這些個別來代表整體，以偏概全，但是呢，我們從中也看到了一些問題。

所以，對于股票市場，沒有學(xué)歷要求?

怎么來講：的確，沒學(xué)歷要求，正如幫主徐翔，還有北京大學(xué)碩士畢業(yè)的喬幫主，還有復(fù)旦大學(xué)畢業(yè)的瑞仙鶴，他們畢業(yè)于不同學(xué)校，在認知水平上有一定的差距差別，再別無差別，我為什么這么說呢?

因為現(xiàn)在在A股的江湖里面，有一位90位的小伙，她的網(wǎng)名叫做作手新一，江蘇南京人，剛開始炒股的時候，某于是農(nóng)村出生，沒有錢，格局很小，炒股賺到了200萬就買了一輛車;在繼續(xù)炒股賺了500萬之后，在南京買了一套200平方米的海景房，但是，之后呢，他發(fā)現(xiàn)：如果把這筆資銀行信息港入到股市里面可能會賺更多的錢不止，而他現(xiàn)在的資金規(guī)模達到了上十億左右。

004

一個人走向社會理財意識很重要，但是，也從側(cè)面說出來，根據(jù)我們國家的中產(chǎn)階級調(diào)告報告，也就是在2019年，我們國家資產(chǎn)上千萬的富豪有多少呢?只有可憐的17,000人，在中國資產(chǎn)達到了1,000,000元以上的人群有多少人呢?有一百多萬人。

足見，理財意識很重要，這些人的錢都通過理財而來，大家都是普通的工薪階層，錢從哪里來?就是從一點一滴的理財來，從“復(fù)利”的思維來。

所以，我們?nèi)松氖歉窬?，要的是眼光，不要被自己目前的處境而限制了投資的策略或者投資的角度。

正如，A股上，流傳的一句話：莫欺少年窮。

我們有錢，看你投資到哪一個領(lǐng)域賺錢，如果現(xiàn)在你投資的房地產(chǎn)，你不是買北京、上海的房，買其他地方的房，那基本都就是賠本了，因為房地產(chǎn)的流動性太大，杠桿率太高;

而如果你現(xiàn)在辦實體店，那么也是賠本的。因為在當(dāng)前的宏觀政策下，國華對中小企業(yè)的扶持力度不夠，資金規(guī)模還很小。

作為普通人，我們怎么辦?