每經(jīng)記者 宋戈 陳玉靜 李玉雯 張祎 易啟江 每經(jīng)編輯 易啟江 實(shí)習(xí)編輯 段煉

股東向銀行貸款要不要償還?股東賣(mài)給銀行的信托計(jì)劃要不要兌付?這本不是個(gè)問(wèn)題，但現(xiàn)在卻出了問(wèn)題。

近年來(lái)，金融圈信托違約不時(shí)出現(xiàn)。其中，總部位于上海的安信信托，作為業(yè)界一匹大黑馬，卻“雷聲”不斷，多起震驚金融圈的信托產(chǎn)品違約事件被曝光。

當(dāng)市場(chǎng)的目光聚焦在深陷泥潭的安信信托時(shí)，殊不知遠(yuǎn)在在千里之外的遼寧營(yíng)口銀行，卻在2017年、2018年連續(xù)巨資投向安信信托的產(chǎn)品。尤其是在2018年，營(yíng)口銀行買(mǎi)入安信信托產(chǎn)品高達(dá)147億元。

為何一家遠(yuǎn)在東北的城商行突然對(duì)信托如此“胃口大開(kāi)”?

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，自2016年始，安信信托及其大股東上海國(guó)之杰投資發(fā)展有限公司曾陸續(xù)入股營(yíng)口銀行，截至2017年末，兩者合計(jì)持股比例達(dá)到18.94%，以一致行動(dòng)人身份成為該行實(shí)際第一大股東。隨之而來(lái)，營(yíng)口銀行購(gòu)買(mǎi)安信信托信托計(jì)劃的腳步就再也停不下來(lái)。

同時(shí)，蹊蹺的是，營(yíng)口銀行一直對(duì)股東“慷慨相助”，多次給股東及股東的關(guān)聯(lián)方巨額放貸，雖然到法院起訴討債，卻離奇地因?yàn)闆](méi)有提供債權(quán)債務(wù)證據(jù)而被駁回!這一“神操作”讓眾多銀行業(yè)人士和多位律師大呼“奇怪”。一家股份制銀行法律合規(guī)部人士更是直言“匪夷所思”。

銀行來(lái)了信托股東 斥資百億買(mǎi)信托產(chǎn)品

今年1月22日，隨著安信信托多起訴訟案件被公開(kāi)，作為吸收公眾存款的營(yíng)口銀行涉案，一下子觸碰到了公眾敏感的神經(jīng)。

事情源于2018年8月，當(dāng)時(shí)，營(yíng)口銀行與安信信托簽訂了《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定營(yíng)口銀行受讓后者信托受益權(quán)3億元。然而到期后，安信信托違約，隨后，公眾能夠看到的，是營(yíng)口銀行將安信信托告上法庭。

對(duì)于安信信托“爆雷”，投資者肯定都不會(huì)陌生。截至當(dāng)前，安信信托的訴訟還在持續(xù)增加中。4月21日，安信信托再公布3則訴訟，涉及金額12億。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，安信信托目前已身負(fù)數(shù)十宗訴訟，涉及資金超百億。那么，為何地處東北的一家城商行突然會(huì)對(duì)遠(yuǎn)在1000多公里外的安信信托產(chǎn)生興趣?

這還要從2016年說(shuō)起。彼時(shí)，這家東北的城商行只是眾多城商行中的一個(gè)，資產(chǎn)規(guī)模千億有余，還未開(kāi)始IPO輔導(dǎo)，股東背景中，多以民營(yíng)為主，兼具外資背景。

與此同時(shí)，總部位于上海的安信信托發(fā)展正蒸蒸日上，盈利不斷跨上新臺(tái)階，并于2016年年底突破30億元凈利潤(rùn)大關(guān)，加之信托業(yè)內(nèi)不可多得的上市公司身份，地位一時(shí)傲人。投資方面，當(dāng)年的安信信托也四路出擊，不斷布局銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，而棋子之一就是營(yíng)口銀行。

2016年10月，安信信托披露，將參與營(yíng)口銀行增發(fā)，以不超過(guò)4.39億元的固有資金認(rèn)購(gòu)營(yíng)口銀行4.27%的股權(quán)，并承諾5年內(nèi)不退出。最終，安信信托成功位列該行股東之一。

在接下來(lái)的一年里，安信信托大股東上海國(guó)之杰也大舉入股營(yíng)口銀行。2017年，上海國(guó)之杰從營(yíng)口銀行原來(lái)的外資股東馬來(lái)西亞聯(lián)昌銀行手中接過(guò)營(yíng)口銀行14.67%的股權(quán)。

值得注意的是，此前安信信托已持有營(yíng)口銀行4.27%股權(quán)，而上海國(guó)之杰又是持有安信信托52.44%股權(quán)的股東。因此，在上海國(guó)之杰入股營(yíng)口銀行后，兩者以一致行動(dòng)人的身份合計(jì)持有營(yíng)口銀行18.94%股權(quán)，成為該行實(shí)際上的第一大股東。

2017年，是安信信托最鼎盛的一年。繼2016年凈利潤(rùn)突破30億元大關(guān)后，2017年，安信信托凈利潤(rùn)飆升至36.68億元，擠進(jìn)行業(yè)前三，成為信托業(yè)一匹大黑馬，可與業(yè)內(nèi)老牌頭部信托公司中信信托、平安信托相媲美，一時(shí)成為行業(yè)爭(zhēng)相傳頌的佳話。

隨著具有信托背景的股東加入，營(yíng)口銀行對(duì)信托也是“胃口大開(kāi)”。2017年，營(yíng)口銀行一口氣買(mǎi)下安信信托89.48億元的信托計(jì)劃。第二年，以同比增長(zhǎng)65%的幅度，營(yíng)口銀行耗資147.34億元，再向安信信托購(gòu)買(mǎi)信托計(jì)劃。

安信危局下 營(yíng)口銀行信托計(jì)劃是否安好

雖然營(yíng)口銀行一直購(gòu)買(mǎi)安信信托信托計(jì)劃，但是這家滬上信托公司卻開(kāi)始急速墜落，業(yè)績(jī)跳樓式下滑、高管相繼出走，可是問(wèn)題并未就此停住。隨后，安信信托又爆出百億信托產(chǎn)品逾期，外界一片嘩然。

安信信托正面臨自己的至暗時(shí)刻。目前，安信信托正在有關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，自主管理的資金信托業(yè)務(wù)也已被監(jiān)管按下暫停鍵。

值得注意的是，在此之前的2017年底，上海國(guó)之杰曾委托安信信托代為行使部分營(yíng)口銀行股東權(quán)利，股份范圍為上海國(guó)之杰持有的營(yíng)口銀行全部股份。在保證上海國(guó)之杰對(duì)營(yíng)口銀行的所有權(quán)、收益權(quán)(含收益分配請(qǐng)求權(quán)及剩余財(cái)產(chǎn)分配請(qǐng)求權(quán))和處分權(quán)(含轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、質(zhì)押等)不變的前提下，上海國(guó)之杰將其他股東權(quán)利委托給安信信托行使。權(quán)利范圍包括但不限于表決權(quán)、股東大會(huì)提案權(quán)、股東大會(huì)召開(kāi)提議權(quán)等，委托協(xié)議于2019年6月30日起終止執(zhí)行。

這意味著，安信信托在這段時(shí)間里成為營(yíng)口銀行股東中頗有話語(yǔ)權(quán)的一位。

“關(guān)聯(lián)方交易的話，在合規(guī)的前提下，股東要你買(mǎi)，可能還是得買(mǎi)。”西部某信托公司金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人李華(化名)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

如今，安信信托危局待解，訴訟紛至，營(yíng)口銀行投向安信信托的信托計(jì)劃是否安好?

李華對(duì)記者分析稱，一般而言，銀行投資的信托計(jì)劃時(shí)間期限多在2年以內(nèi)，雖然也有超過(guò)2年的，但占比很低，大概在5%~10%。

以此推算，2018年?duì)I口銀行向安信信托購(gòu)買(mǎi)的147億元信托計(jì)劃，多數(shù)可能于2019年、2020年到期。

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，李華稱，銀行投資信托面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，最主要還是看底層資產(chǎn)。信托公司自身也是一層因素，比如銀行在選擇信托公司時(shí)會(huì)看其注冊(cè)資本、有沒(méi)有被處罰、行業(yè)評(píng)級(jí)、監(jiān)管評(píng)級(jí)，尤其是后兩個(gè)比較重要，“不管是民營(yíng)銀行還是國(guó)有銀行，首先是保證資金安全，一般會(huì)選排名靠前、沒(méi)有什么負(fù)面消息的”。

據(jù)聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告，截至2019年6月末，營(yíng)口銀行非標(biāo)投資總額為647.05億元;其中正常類規(guī)模為646.44億元，次級(jí)類規(guī)模為0.61億元。其中，營(yíng)口銀行非標(biāo)投資中涉及已發(fā)生違約事件的風(fēng)險(xiǎn)敞口共計(jì)15.48億元。

2019年上半年，上海國(guó)之杰從營(yíng)口銀行退出，但安信信托留下了。上海國(guó)之杰退出后，新十大股東中出現(xiàn)了上海速徽投資管理有限公司、遼寧物華天寶投資管理有限公司、大連萬(wàn)景石油化工有限公司，2019年末，這三家公司的持股比例分別為4.75%、4.75%、4.80%。

起訴股東還錢(qián) 卻沒(méi)向法院提供證據(jù)

作為營(yíng)口銀行的股東，安信信托已經(jīng)被營(yíng)口銀行訴至法院。然而有意思的是，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者一番調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了安信信托外，營(yíng)口銀行也曾多次起訴其他股東或其關(guān)聯(lián)方。

從公開(kāi)資料能夠看到的情況是，營(yíng)口銀行起訴股東要求償還巨量貸款，但離奇的是，法院卻以該行“沒(méi)有提供證據(jù)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系”駁回了起訴!這背后還有什么秘密?

記者注意到，營(yíng)口銀行與第一大股東遼寧群益集團(tuán)耐火材料有限公司(以下簡(jiǎn)稱群益集團(tuán))、第二大股東遼寧金鼎鎂礦集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱金鼎鎂礦)曾卷入多起借款合同糾紛之中。而在借款合同糾紛發(fā)生的2014~2015年間，群益集團(tuán)和金鼎鎂礦分別是營(yíng)口銀行的第二和第三大股東。截至2019年末，在上海國(guó)之杰退出后，群益集團(tuán)持有營(yíng)口銀行4.34億股(持股比例15.86%);金鼎鎂礦則持有營(yíng)口銀行3.31億股(持股比例12.07%)。

通常而言，吸存放貸是商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，合規(guī)之下向股東發(fā)放貸款亦是平常事，但營(yíng)口銀行的“不平常”之處就在于，作為“身經(jīng)百煉”的放款主體，在起訴借款方時(shí)，卻離奇地因沒(méi)有提供證據(jù)證明兩者之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而被法院駁回起訴。

在(2015)營(yíng)民二初字第00175號(hào)民事裁定書(shū)中，營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行訴稱，2014年11月至12月期間，在有擔(dān)保的情況下，該行與群益集團(tuán)簽訂了3份《借款合同》，貸款金額合計(jì)7800萬(wàn)元。

之后，營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行向法院起訴，請(qǐng)求判令群益集團(tuán)向該行償付貸款本金7800萬(wàn)元及直至貸款債務(wù)清償完畢之日的全部利息。

然而，遼寧省營(yíng)口市中級(jí)人民法院認(rèn)為，原告營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行沒(méi)有提供證據(jù)證明與被告群益集團(tuán)之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，駁回原告營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行的起訴。

作為債權(quán)人(原告)的銀行，難道無(wú)法舉證與被告之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系?

“比較奇怪”，多位法務(wù)工作者在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)說(shuō)道。

對(duì)于上述情形，華東地區(qū)某股份制銀行法律合規(guī)部人士直言“匪夷所思”。

“正常情況下，銀行與其債務(wù)人之間的金融借款合同糾紛，銀行要主張借款事實(shí)的舉證比較容易。例如，借款合同、保證合同、抵押合同，銀行放款的資金流水，逾期后銀行進(jìn)行催收的證明等。由此來(lái)看，此處提及的銀行沒(méi)有提供證據(jù)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系顯得較為反常。”北京煒衡(成都)律師事務(wù)所張強(qiáng)律師進(jìn)一步解釋稱。

上海錦天城律師事務(wù)所高亮律師表示，銀行流水等轉(zhuǎn)賬憑證其實(shí)是比借款合同更為重要的證據(jù)，即便沒(méi)有借款合同，有轉(zhuǎn)賬憑證，也可以主張大股東資金占用或不當(dāng)?shù)美?，要求大股東返還，債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)成立。而如果僅有借款合同、沒(méi)有轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，法院不會(huì)僅以借款合同為依據(jù)認(rèn)定借款法律關(guān)系成立的。

就中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的情況來(lái)看，類似的案件并非僅此一起，該行與金鼎鎂礦亦存在借款合同糾紛。

據(jù)(2015)營(yíng)民二初字第00174號(hào)民事裁定書(shū)，營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行訴稱，在與金鼎鎂礦簽訂《最高額信貸合同》后，2015年4月23日，該行與金鼎鎂礦簽訂了《借款合同》，貸款金額為1.4億元，貸款期限為一年，當(dāng)日該行依約為金鼎鎂礦發(fā)放了貸款。

除此之外，2015年5月21日，營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行與金鼎鎂礦簽訂了最高額信貸合同項(xiàng)下的《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》，依約為金鼎鎂礦承兌了票面金額共計(jì)4000萬(wàn)元，敞口金額2000萬(wàn)元。

上述民事裁定書(shū)顯示，營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行請(qǐng)求法院判令金鼎鎂礦向該行償付貸款本金及交存票款共計(jì)1.6億元。不過(guò)，同樣地，法院又以“沒(méi)有提供證據(jù)證明與被告之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系”為由駁回該行的起訴。

記者通過(guò)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn)，營(yíng)口銀行與群益集團(tuán)或金鼎鎂礦牽扯的借款合同糾紛至少14起，涉及營(yíng)口銀行大石橋建設(shè)支行、營(yíng)口銀行大連黃河路支行，均因銀行“沒(méi)有提供證據(jù)證明與被告之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系”而被法院駁回起訴。

不過(guò)，讓外界不解的是，為何營(yíng)口銀行在這些已起訴至法院的追貸案件中，卻因“沒(méi)有提供證據(jù)證明與被告之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系”而被駁回起訴?銀行貸款出去不是有貸款合同、轉(zhuǎn)賬流水等諸多材料嗎，難道這些證據(jù)也沒(méi)有提供?

上海市海華永泰律師事務(wù)所徐曉明律師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，若是該行完全沒(méi)有提供任何證據(jù)，這種情況基本不太可能。因?yàn)榘讣敢彩切枰邢鄳?yīng)的證據(jù)，且借貸糾紛的案件，借款協(xié)議、放款記錄等證據(jù)并不是很復(fù)雜。

徐曉明律師進(jìn)一步表示，銀行拿了證據(jù)，法院對(duì)證據(jù)審核之后，如果認(rèn)為證據(jù)不足以證明有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因?yàn)橐焉婕皩?duì)實(shí)體關(guān)系進(jìn)行審理，這種情況下法院會(huì)出一份判決書(shū)，判決不予支持原告的訴請(qǐng)，而不是一份裁定書(shū)。而在上述案件中，法院是裁定駁回起訴。

部分股東官司纏身 所持資產(chǎn)被司法凍結(jié)

1997年4月，在營(yíng)口市原13家城市信用社重組改制的基礎(chǔ)上，營(yíng)口銀行注冊(cè)成立。

當(dāng)?shù)鼗钴S的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，從營(yíng)口銀行的股本結(jié)構(gòu)中就能窺得一二。截至2019年末，總資產(chǎn)超1700億元、股東權(quán)益逾120億元的營(yíng)口銀行共有非自然人股東40戶，在其27.39億股總股本中，民營(yíng)企業(yè)法人股占比達(dá)87.76%。

實(shí)際上，回溯營(yíng)口銀行的二十多年發(fā)展歷程，該行曾經(jīng)歷多次股東變動(dòng)。最為外界所關(guān)注的，當(dāng)數(shù)2008年引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者馬來(lái)西亞聯(lián)昌銀行以及2016、2017年間安信信托、上海國(guó)之杰等股東相繼進(jìn)入。

營(yíng)口銀行起訴股東群益集團(tuán)、金鼎鎂礦被駁回，這其中的真相令人難以看透。但不容忽視的是，有信息顯示，這兩名重要股東的日子似乎并不輕松，尤其是金鼎鎂礦，不但官司纏身，而且部分資產(chǎn)也遭遇了被司法凍結(jié)的窘境。

截至目前，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)公示的與金鼎鎂礦有關(guān)的執(zhí)行案共有8件，執(zhí)行標(biāo)的金額累計(jì)約11.21億元。順著時(shí)間線看，2017年立案的有2件，執(zhí)行標(biāo)的合計(jì)2087.92萬(wàn)元;2018立案的有2件，執(zhí)行標(biāo)的合計(jì)3199.94萬(wàn)元;其余4件均在2020年立案，執(zhí)行標(biāo)的合計(jì)高達(dá)10.67億元。

不僅如此，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)信息還顯示，上述于2017年、2018年立案的4起執(zhí)行皆成為了“終本案件”，即終結(jié)本次執(zhí)行程序。

而國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中的營(yíng)口銀行司法協(xié)助信息則顯示，深陷一連串訴訟糾紛的同時(shí)，金鼎鎂礦部分所持股權(quán)被司法凍結(jié)。

記者還注意到，不單單是金鼎鎂礦，營(yíng)口銀行第一大股東群益集團(tuán)的部分資產(chǎn)也存在被司法凍結(jié)的情形。

國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中的營(yíng)口銀行司法協(xié)助信息顯示，在“(2019)滬02民初98號(hào)”法律文書(shū)中，群益集團(tuán)持有的價(jià)值34985.7974萬(wàn)元人民幣的股權(quán)、其他投資權(quán)益被凍結(jié)，凍結(jié)期限為2019年8月13日~2022年8月12日;在“(2019)滬74民初3034號(hào)”法律文書(shū)中，群益集團(tuán)也有持有的價(jià)值34985.7974萬(wàn)元人民幣的股權(quán)、其他投資權(quán)益被凍結(jié)，凍結(jié)期限為2019年10月16日~2022年10月15日。

目前，營(yíng)口銀行購(gòu)買(mǎi)的這些信托計(jì)劃情況如何?在所購(gòu)買(mǎi)的安信信托3億元信托受益權(quán)已經(jīng)逾期的情況下，其他項(xiàng)目是否正常?營(yíng)口銀行明明起訴了部分股東，為何又沒(méi)有提供相應(yīng)的證據(jù)?面對(duì)重要股東部分資產(chǎn)被司法凍結(jié)，營(yíng)口銀行又如何評(píng)估其償債風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題?記者將采訪函和采訪提綱發(fā)送至該行董秘電子郵箱后，又于5月9日電話聯(lián)系了營(yíng)口銀行從事品牌宣傳的相關(guān)工作人員。

不過(guò)，當(dāng)記者提出希望對(duì)營(yíng)口銀行進(jìn)行采訪時(shí)，工作人員表示，營(yíng)口銀行不能直接接受采訪，但同意將記者的采訪訴求向該行領(lǐng)導(dǎo)轉(zhuǎn)述。結(jié)束通話后，記者將部分問(wèn)題以短信的形式發(fā)送給這位工作人員。接下來(lái)又多次聯(lián)系營(yíng)口銀行，但截至目前，營(yíng)口銀行尚未就上述問(wèn)題予以回復(fù)。營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)貸款飆漲 3年前進(jìn)入IPO輔導(dǎo)期

雖然2015~2016年?duì)I口銀行與股東之間發(fā)生過(guò)離奇的關(guān)聯(lián)訴訟，而且近年來(lái)股東資產(chǎn)頻被司法凍結(jié)，但在關(guān)聯(lián)交易方面，營(yíng)口銀行并未就此“扎緊錢(qián)袋”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱營(yíng)口銀行近年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，自2018年起，營(yíng)口銀行的關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)猛然抬頭，急速攀升。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2015年末、2016年末及2017年末，營(yíng)口銀行貸款和墊款總額逐步增長(zhǎng)，分別為398.79億元、468.19億元、547.62億元;與此同時(shí)，各期末相對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)方貸款和墊款總額分別為8.13億元、9.11億元、10.96億元，也保持在相對(duì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的狀態(tài)。

然而，到了2018年，關(guān)聯(lián)方貸款和墊資總額卻突然“放量”，迅速升至38.50億元，同比大幅增長(zhǎng)251.28%!若再加上應(yīng)收利息1794.6萬(wàn)元、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)7億元，該行2018年末的關(guān)聯(lián)資產(chǎn)項(xiàng)更是躥升至45.68億元，與2017年末相比，增幅高達(dá)316.07%!

進(jìn)入2019年，營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)交易仍然沒(méi)有“降溫”。

聯(lián)合資信在2019年12月發(fā)布的《2019年?duì)I口銀行股份有限公司二級(jí)資本債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，“營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)交易規(guī)模較大”。該評(píng)級(jí)報(bào)告披露，截至2019年6月末，該行全部關(guān)聯(lián)方表內(nèi)外授信總額為50.49億元，其中表內(nèi)合計(jì)38.84億元，表外合計(jì)11.65億元;股東關(guān)聯(lián)授信余額16.74億元，其中前兩大股東授信余額合計(jì)2.83億元。而據(jù)營(yíng)口銀行2019年年報(bào)，截至2019年末，該行關(guān)聯(lián)方貸款和墊款總額較2018末再增2.69億元，升至41.19億元，增幅約為6%。

關(guān)聯(lián)貸款和墊款總額突然激增背后，是因?yàn)闋I(yíng)口銀行普遍向客戶放大了信貸規(guī)模嗎?似乎未必。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2018年末，與營(yíng)口銀行關(guān)聯(lián)貸款和墊款總額陡然升高形成反差的是，全行貸款和墊款總額增長(zhǎng)趨緩，增速出現(xiàn)下滑。2018年末，營(yíng)口銀行貸款和墊款總額為591.4億元，相較上年同期僅增長(zhǎng)8%，但是增速卻明顯放緩。2017年末，營(yíng)口銀行貸款和墊款總額為547.62億元，同比增長(zhǎng)17%。

那么，這些突然猛增的關(guān)聯(lián)貸款和墊款可能流向了哪些股東呢?

記者注意到，在2018年年報(bào)中，營(yíng)口銀行曾披露了一份關(guān)聯(lián)授信名單。名單顯示，報(bào)告期內(nèi)，營(yíng)口銀行合計(jì)向25家關(guān)聯(lián)企業(yè)提供授信額約38.8億元，共涉及7家股東。其中，超八成授信集中流向了3家股東。具體來(lái)看，持股3.54%的營(yíng)口鑫磊置業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱鑫磊置業(yè))關(guān)聯(lián)企業(yè)獲得授信最多，合計(jì)達(dá)16.50億元;緊隨其后的是此前與營(yíng)口銀行有著多起借款合同糾紛的金鼎鎂礦、群益集團(tuán)，公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)分別獲得授信8.445億元、7.8億元。另外，安信信托旗下的大童保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司也獲得授信4005.6萬(wàn)元。

在2019年年報(bào)中，營(yíng)口銀行繼續(xù)披露了與關(guān)聯(lián)方之間的授信類交易明細(xì)。披露信息顯示，2019年度，大連萬(wàn)景石油化工有限公司、遼寧物華天寶投資管理有限公司、遼寧中源投資有限公司、大連喜來(lái)商貿(mào)有限公司、盤(pán)山縣新博洋物資有限公司作為營(yíng)口銀行股東、一致行動(dòng)人，合計(jì)持股比例14.57%，交易余額27.99億元，在該行關(guān)聯(lián)交易總額中所占比重最高，達(dá)35.14%。

其次是鑫磊置業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，交易余額18.11億元，占該行關(guān)聯(lián)交易總額的22.73%。

數(shù)額較大的還有群益集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、金鼎鎂礦及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，交易余額分別為12.725億元、11.93億元，分別占該行關(guān)聯(lián)交易總額的15.98%、14.98%。

此外，營(yíng)口華夏石材陶瓷商城有限公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、營(yíng)口北方建材陶瓷商城及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、營(yíng)口玻璃纖維有限公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)也在2019年與營(yíng)口銀行之間產(chǎn)生了關(guān)聯(lián)交易，交易余額分別為5.08億元、3.01億元、0.81億元，分別占該行關(guān)聯(lián)交易總額的6.38%、3.78%、1.02%。

值得一提的是，2017年5月，也就是安信信托和上海國(guó)之杰入股后，營(yíng)口銀行完成上市輔導(dǎo)備案，進(jìn)入A股IPO輔導(dǎo)期，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中銀國(guó)際證券有限責(zé)任公司。

財(cái)報(bào)顯示，2015~2017年，營(yíng)口銀行分別完成營(yíng)業(yè)收入28.03億元、26.47億元、25.63億元，相對(duì)應(yīng)的凈利潤(rùn)分別為7.78億元、6.10億元、6.31億元。2018年，營(yíng)口銀行增收不增利，雖然營(yíng)收增至27.46億元，但凈利潤(rùn)僅為5.83億元，滑至2012年以來(lái)最低點(diǎn)。

不過(guò)，2019年，營(yíng)口銀行業(yè)績(jī)回升，全年?duì)I收34.12億元，同比增長(zhǎng)24.24%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.43億元，同比增長(zhǎng)10.43%。