房貸利率4.9%，沒有上浮也沒有折扣，我認為選擇LPR浮動方式的貸款利率模式更為合適。很多房貸貸款人比較糾結(jié)到底是選擇固定利率還是選擇LPR浮動利率，在這里我們就題主的問題來與大家講一講。

關(guān)于存量房產(chǎn)貸款，2019年的時候人民銀行就已經(jīng)發(fā)布公告，在2020年3月1日-8月31日完成更換。其中，更換的方式需要與貸款銀行自行協(xié)商。協(xié)商的方案大體有兩種：1、固定利率;2、LPR+地區(qū)正負利率。當(dāng)然了，在2019年10月1日起，市場所有的購房者基本都要以LPR+地區(qū)正負利率的方式簽訂合同。

那么，題主房貸利率為4.9%，到底是選擇固定利率還是選擇LPR呢?現(xiàn)在疑問點也就在這里，因為很多銀行給予的年化利率為5.88%，并非4.9%。這樣看來肯定是妥妥的吃虧的。但是，實際上不是的。

關(guān)于5.88%的房貸利率是指的新購房者的房貸利率，而不是存款貸款。而題主的房貸利率為4.9%，那么與銀行協(xié)商的貸款利率也會是4.9%，可以選擇固定利率，也就是未來按照4.9%的利率執(zhí)行。

當(dāng)然，也可以選擇LPR的方式。在這里，我認為題主選擇LPR的方式會更加合適一些。原則上與銀行協(xié)商的貸款利率與原合同相同，那么題主更換為LPR的方式計算方式：現(xiàn)階段LPR市場貨幣貸款利率+差值=4.9%，而現(xiàn)在LPR市場貨幣貸款利率為4.75%，那么計算方式為4.75%+0.15%=4.9%。LPR是隨著市場的變化而發(fā)生變化的，而0.15%在題主還款期內(nèi)是不會發(fā)生任何改變的。

以現(xiàn)在的利率情況來看，未來利率有望有著進一步的降低。那么，LPR降低以后，實際題主的還款利率會低于4.9%，題主受益。就算是保持不變，題主還是4.9%的執(zhí)行利率，也沒有損失。

所以，我認為選擇LPR的方式，題主會更受益一些。