曾提出“三年H股上市、五年規(guī)模翻一番”的平頂山銀行股份有限公司(下稱“平頂山銀行”)近期發(fā)布了2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃(下稱“同業(yè)存單”)，其業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)隨之浮出水面。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)歷了2018年整體經(jīng)營(yíng)惡化、業(yè)績(jī)驟降之后，2019年平頂山銀行整體業(yè)績(jī)雖有所回暖，但其盈利能力表現(xiàn)及資產(chǎn)質(zhì)量仍不容樂(lè)觀。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

平頂山銀行前身為平頂山市商業(yè)銀行，于2008年6月正式掛牌開(kāi)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了由城市信用社向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型;2010年12月，平頂山市商業(yè)銀行更名為平頂山銀行。目前，平頂山銀行下設(shè)74個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中異地分支機(jī)構(gòu)23個(gè)，設(shè)有鄭州、洛陽(yáng)、南陽(yáng)、新鄉(xiāng)、信陽(yáng)、商丘6個(gè)異地分行;平頂山本地設(shè)36個(gè)市區(qū)支行、14個(gè)縣域支行，發(fā)起設(shè)立了郟縣廣天村鎮(zhèn)銀行。

2019年1月，平頂山銀行曾在官網(wǎng)披露將啟動(dòng)上市工作，3月底，時(shí)任該行黨委副書(shū)記范大路在營(yíng)業(yè)管理部調(diào)研時(shí)披露，該行上市計(jì)劃為該行黨委書(shū)記高永華提出，具體為“三年H股上市、五年規(guī)模翻一番”。

上市計(jì)劃的提出距今已過(guò)去一年，2020年1月22日，平頂山銀行發(fā)布2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃(下稱“同業(yè)存單”)，其盈利能力未有太大提升，不良貸款率依然居高，資本充足率與撥備覆蓋率亦持續(xù)下滑。

同業(yè)存單數(shù)據(jù)顯示，2017年-2019年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為20.4億元、17.46億元的21.73億元;利潤(rùn)總額分別為7.12億元、0.65億元和3.15億元;凈利潤(rùn)分別為5.53億元、0.76億元和2.71億元。

對(duì)比上述數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，平頂山銀行2018年盈利能力驟降，營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)指標(biāo)分別較上年大幅減少14.41%和86.26%。2019年該行業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)有所改善，但與2017年相比仍有較大差距。

資產(chǎn)利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與總資產(chǎn)平均余額的比率，是綜合評(píng)價(jià)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)最常用的重要指標(biāo)?；蚴鞘苡芰Φ南禄挠绊懀巾斏姐y行近年來(lái)資產(chǎn)利潤(rùn)率也處于較低水平。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年-2019年該行資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為0.73%、0.1%和0.31%。

除了盈利能力表現(xiàn)不佳，平頂山銀行的資產(chǎn)質(zhì)量亦不容樂(lè)觀，近年來(lái)其資本充足率與撥備覆蓋率持續(xù)下滑，不良貸款率卻居高不下，或使其面臨較大的資本充足壓力及壞賬風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)存單計(jì)劃顯示，平頂山銀行2017年-2019年資本充足率分別為13.71%、13.46%和11.82%;撥備覆蓋率分別為303.12%、153.15%和152.91%;不良貸款率分別為1.59%、3.17%和2.72%。

原董事長(zhǎng)巨額受賄

近年來(lái)，隨著金融反腐力度的不斷加大，一些地方中小銀行相較國(guó)有大行而言缺乏必要的制度制約，公司治理存在漏洞，成為腐敗問(wèn)題高發(fā)之地。平頂山銀行原董事長(zhǎng)牛君彬，就曾因受賄5000余萬(wàn)被查處，該行2018年整體一年的業(yè)績(jī)頹勢(shì)亦或受到該案件的影響。

公開(kāi)資料顯示，牛君彬，男，1957年8月1日出生，河南省寶豐縣人，漢族，碩士研究生文化，平頂山銀行股份有限公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，戶籍地河南省平頂山市衛(wèi)東區(qū)，住平頂山市。

2018年6月8日，牛君彬被商丘市監(jiān)察委采取留置措施。因涉嫌犯受賄罪、非國(guó)家工作人員受賄罪，于2018年12月6日經(jīng)寧陵縣人民檢察院決定刑事拘留，同年12月7日被執(zhí)行刑事拘留。因涉嫌犯受賄罪、非國(guó)家工作人員受賄罪，于2018年12月14日經(jīng)寧陵縣人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，同日被執(zhí)行逮捕。

據(jù)了解，2006年至2015年9年期間，牛君彬在任平頂山銀行董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記等職務(wù)期間利用職務(wù)之便，非法收受河南清華房地產(chǎn)有限公司、平頂山盛源房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司等25家企業(yè)法人代表、實(shí)際控制人所送人民幣、干股分成、房產(chǎn)，購(gòu)物卡等，為他人在貸款發(fā)放、服裝采購(gòu)、辦公房采購(gòu)等方面謀取利益。

經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的審理，至2019年10月，寧陵縣人民法院對(duì)牛君彬一審判決，該案終于塵埃落定。2020年1月8日，河南省寧陵縣人民法院在裁判文書(shū)網(wǎng)披露牛君彬受賄案一審判決書(shū)，最終判決牛君彬犯受賄罪，判處有期徒刑12年，罰款300萬(wàn)元;犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑1年。決定執(zhí)行有期徒刑12年，并處罰金300萬(wàn)元;并且，退繳在案的贓款予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)，由查封扣押機(jī)關(guān)處理。

多位高管同吃罰單

在銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的背景之下，原董事長(zhǎng)巨額受賄案件的陰影還未完全消散，平頂山銀行多位高管又收到了罰單，其中新任副董事長(zhǎng)也在被罰名單之列。

2019年初，原平頂山銀監(jiān)分局公布了于2018年12月18日開(kāi)出的一張大額罰單，對(duì)平頂山銀行以及5位相關(guān)責(zé)任人合計(jì)罰款金額達(dá)到250萬(wàn)元。

罰單信息顯示，平頂山銀行以及5位相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)事實(shí)包括，規(guī)避房地產(chǎn)行業(yè)政策，通過(guò)信托通道向不符合條件(未取得“四證”、向資本金不足且涉不良經(jīng)營(yíng)記錄)的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、通過(guò)簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議違規(guī)代持他行信托及資管計(jì)劃，協(xié)助他行騰挪表內(nèi)資產(chǎn)、利用地方資產(chǎn)管理公司，通過(guò)信托通道轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，隱匿不良資產(chǎn)、違規(guī)向股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供授信及股東企業(yè)授信條件優(yōu)于同類企業(yè)。

針對(duì)上述情形，原平頂山銀監(jiān)分局對(duì)平頂山銀行予以罰款200萬(wàn)元的處罰;給予呂新洪警告，并處罰款10萬(wàn)元;給予張俊普警告，并處罰款10萬(wàn)元;給予徐金武警告，并處罰款15萬(wàn)元;給予白亞偉警告，并處罰款10萬(wàn)元;給予任海峰警告，并處罰款5萬(wàn)元。

2019年6月，平頂山銀行進(jìn)行了一系列重要的工商信息變更，其法定代表人由“牛君彬”變更為“范大路”。與此同時(shí)，高級(jí)管理人員(董事、總經(jīng)理、經(jīng)理等)也出現(xiàn)了“大換血”，原來(lái)18名成員中僅保留3人，新增了19人，變更后共22人。

值得注意的是，其中，“呂新洪”、“白亞偉”的名字，出現(xiàn)在2019年6月平頂山銀行工商信息變更前的“高級(jí)管理人員”名單中;“張俊普”的名字出現(xiàn)在了變更后的“高級(jí)管理人員”名單中，根據(jù)河南銀保監(jiān)局此前的任職資格批復(fù)，其職位是“公司副董事長(zhǎng)”。

APP存漏洞被套數(shù)百萬(wàn)

除了發(fā)生腐敗問(wèn)題及收到大額罰單所暴露出平頂山銀行的公司治理及內(nèi)部控制存在漏洞。2019年12月3日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)布一份盜竊案的刑事判決書(shū)，揭示了平頂山銀行APP中存在過(guò)巨大安全漏洞。

被告人朱浩鑫，男，1996年7月27日出生，漢族，小學(xué)文化，無(wú)業(yè)，戶籍地廣東省揭陽(yáng)市揭東縣。2017年至2018年，朱浩鑫先后在其手機(jī)中下載的平頂山銀行app上綁定了其本人的3張Ⅰ類銀行卡，并通過(guò)手機(jī)銀行為這3張銀行卡注冊(cè)了11個(gè)平頂山銀行Ⅱ類賬戶。

2018年12月11日，朱浩鑫從所綁定的一張銀行Ⅰ類銀行卡向其平頂山銀行Ⅱ類賬戶充值操作時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行卡沒(méi)有扣款短信，后發(fā)現(xiàn)該卡無(wú)余額，但平頂山銀行Ⅱ類賬戶余額相應(yīng)增加。此后他利用此項(xiàng)漏洞進(jìn)行反復(fù)操作，轉(zhuǎn)入該行自有資金共計(jì)約311.36萬(wàn)元。

然而在長(zhǎng)達(dá)4個(gè)月時(shí)間里，平頂山銀行均未發(fā)現(xiàn)任何異常。直到2019年3月22日，平頂山銀行才向警方報(bào)案，公安機(jī)關(guān)在廣州市將朱浩鑫抓獲，并凍結(jié)了其5張銀行卡中的贓款共計(jì)約194.81萬(wàn)元，朱浩鑫將剩余資金用于購(gòu)買大量電子產(chǎn)品、服飾、金銀及旅游花費(fèi)等，公安機(jī)關(guān)在其住處扣押了70余部手機(jī)、5部筆記本電腦、3部平板電腦及大量服飾。

值得注意的是，同樣的漏洞也曾存在于新疆銀行App上。2018年12月12日至12月13日，朱浩鑫從其手機(jī)中下載的新疆銀行App上，利用漏洞用同樣的手段分8次將新疆銀行自有資金5.6萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其賬戶中。

但不同于平頂山銀行的“后知后覺(jué)”，僅在約半個(gè)月之后，2018年12月26日，新疆銀行發(fā)現(xiàn)賬戶異常要求朱浩鑫返還銀行資金，同日朱浩鑫將5.6萬(wàn)元退還新疆銀行。

朱浩鑫到案后，對(duì)自己的罪行供認(rèn)不諱。平頂山市湛河區(qū)人民法院以盜竊罪，判處朱浩鑫有期徒刑11年，并處罰金20萬(wàn)元。

據(jù)了解，平頂山銀行APP由平頂山銀行開(kāi)發(fā)，通過(guò)查詢平頂山銀行APP的版本歷史記錄發(fā)現(xiàn)，朱浩鑫犯案的時(shí)間段中，平頂山銀行APP經(jīng)過(guò)了數(shù)次更新，其中包括從2.6.4版本至3.0大版本的更新。截至目前，平頂山銀行APP已更新至3.1.1版本，從發(fā)布3.0新版本后，進(jìn)行了11次優(yōu)化升級(jí)。