近日，黑貓投訴上收到了多筆針對廣發(fā)信用卡的投訴。有投訴人稱，在不知情的情況下，信用卡出現(xiàn)了多筆自動分期，也有消費者稱某筆分期還款很久后信用卡欠款金額反而變多了，消費者質疑“之前還的錢去哪里了，為什么還了這么久錢還是這么多?”

在大連工作的劉先生就是其中之一。劉先生告訴新浪金融曝光臺，2019年4月，他有一筆大額消費，刷卡金額為9900元。隨后劉先生接到了廣發(fā)銀行的營銷電話，對方表示劉先生這筆消費可以分期，有助于額度提高，也能減輕還款壓力，劉先生就同意了，隨后繼續(xù)正常使用這張信用卡。

過了一段時間后，劉先生突然覺得有些不對勁，自己的信用卡金額每月“越還越多”。劉先生通過廣發(fā)銀行官方客服查詢得知，他的信用卡已經(jīng)辦理了“樣樣行”分期付款。

“樣樣行”?劉先生表示自己從來沒有主動開通過。查詢后劉先生得知，在處理那筆9900元的分期時，營銷人員就為劉先生辦理了。劉先生對新浪金融曝光臺表示，當時客服那邊就說給做分期，根本沒有說是“樣樣行”。

究竟什么是劉先生所說的“樣樣行”?為何辦理后劉先生每個月的信用卡會“越還越多”呢?

新浪金融曝光臺查閱廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，“樣樣行”實際上是廣發(fā)銀行信用卡的消費分期業(yè)務，包含“樣樣行消費分期付款業(yè)務”、“樣樣行自動消費分期付款業(yè)務”和“樣樣行總賬分期付款業(yè)務”。劉先生被辦理的就是其中的“樣樣行自動消費分期付款業(yè)務”。

當這款自動消費分期業(yè)務簽約綁定后，無需每次申請，持卡人今后所有單筆達到起分金額的消費，均會被自動分期?！稄V發(fā)銀行信用卡“樣樣行”分期付款業(yè)務協(xié)議》中還規(guī)定，持卡人申請綁定“樣樣行自動消費分期付款業(yè)務”后永久有效，如不需要該服務，需要持卡人申請取消綁定。根據(jù)廣發(fā)銀行官網(wǎng)，分期付款可分期數(shù)為3期到60期不等，本金和手續(xù)費分期償還，將在持卡人廣發(fā)銀行信用卡賬戶上扣收。

圖片來源：廣發(fā)銀行官網(wǎng)

劉先生無法找到他自己簽署的“樣樣行”協(xié)議，就向新浪金融曝光臺提供了他的部分分期截圖。截圖顯示，劉先生的多筆消費均被按照24期分期，除了營銷員電話營銷的那筆9900元的分期類型顯示為“樣樣行消費分期”，申請渠道為“電話邀請”外，其他均顯示為“自動消費分期”，申請渠道為“其他”。 劉先生稱，每一筆消費被分期時，廣發(fā)銀行并不會發(fā)送短信賬單或者提醒。

劉先生的多筆自動消費分期截圖

根據(jù)廣發(fā)銀行官網(wǎng)，“樣樣行”消費分期手續(xù)費收取方式為“按賬單月分攤收取方式”和“一次性收取方式”，手續(xù)費費率根據(jù)持卡人的資質和銀行提供給持卡人的綜合服務成本而定。

明細顯示，劉先生的首筆分期9900元，還款總金額為11396.88元，手續(xù)費總額1496.88元。另一筆分期金額為7300元，手續(xù)費總計1261.44元。從明細來看，劉先生的手續(xù)費收取方式為“按賬單月分攤收取方式”，除首筆9900元的分期費率為每期0.63%外，其余分期的手續(xù)費均為每月0.72%。且劉先生的2020年3月信用卡未出賬單中，有十數(shù)筆名為 “自動消費分期”、“自動消費分期手續(xù)費”的明細出現(xiàn)。

多筆自動分期目前仍在劉先生的3月信用卡消費明細中出現(xiàn)

根據(jù)協(xié)議，廣發(fā)銀行“樣樣行“分期付款業(yè)務手續(xù)費對應的年化費率范圍為0-23.51%，新浪金融曝光臺計算了劉先生的分期費率，當分期費率為每期0.63%時，該筆手續(xù)費率對應15.80%的年化手續(xù)費率;當分期費率為每期0.72%時，對應13.90%的年化手續(xù)費率。協(xié)議規(guī)定，手續(xù)費一經(jīng)收取，不予退還。

陳先生曾試圖與廣發(fā)銀行客服溝通解決此事，但始終無果。陳先生將上述情況投訴至黑貓投訴平臺。投訴后廣發(fā)銀行方面聯(lián)系了陳先生，陳先生稱，廣發(fā)銀行調取了當時的通話記錄，證實確如陳先生所說，客服人員沒有對陳先生說明辦理的是“樣樣行”自動分期。

廣發(fā)銀行表示，將退還陳先生之前的手續(xù)費，接下來依然正常分期，如果陳先生資金充足可以直接還清。2月25日，廣發(fā)銀行返還了兩筆余額分期手續(xù)費199.17元和2289.87元。從明細可看出，隨后的28日和29日，分期仍然在正常進行，手續(xù)費還在收取中。

廣發(fā)銀行返還兩筆分期手續(xù)費

同時，值得注意的是，劉先生原本的信用卡消費額度僅為1萬元，但分期專項額度為3.7萬元。按照廣發(fā)銀行的個人額度構成說明，兩項加在一起就是劉先生在廣發(fā)銀行的個人總額度，即4.7萬元。也就是說，分期專項額度實際上讓劉先生在廣發(fā)銀行的個人總額度擴大了近4倍。

劉先生廣發(fā)銀行信用卡額度及分期專項額度

劉先生在黑貓投訴平臺上曾表示，自己生活并不富裕，辦理信用卡也是當時父親住院，為了應急。他表示這些費用對經(jīng)濟條件好的人來說可能并不是很大的壓力，但對他而言是很大一筆錢。劉先生告訴新浪金融曝光臺，發(fā)現(xiàn)問題后他有點兒懵，“欠這么多還完全不知道”。劉先生認為，這么大的銀行不應該出現(xiàn)這種情況，信用卡分期有些人是明白的去選擇，但他是完完全全不知道，事后就會有一種被坑騙的感覺。

近年來，監(jiān)管對金融消費者權益保護工作高度關注，不斷加強違法違規(guī)查處力度。去年，監(jiān)管曾公開點名銀行業(yè)侵害消費者權益亂象，其中就包含“過度營銷分期業(yè)務”和“侵害消費者自主選擇權”等。銀保監(jiān)會指出，銀行業(yè)在內部管理方面，存在對信用卡營銷團隊重績效、輕管理的情況，造成信用卡營銷人員不當銷售行為多發(fā)。

截至目前，黑貓投訴平臺上仍有部分對廣發(fā)銀行“樣樣行”分期的投訴尚未解決，新浪金融曝光臺將繼續(xù)關注投訴的進展。