從1999年開(kāi)始，常德市人莫某開(kāi)始四處籌措資金，承諾借方每月1.5%至2%的利息，用途不詳。只是，他還款的來(lái)源大部分為“拆東墻補(bǔ)西墻”，甚至還把“手”伸向自己工作的銀行。莫某的行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，日前裁判文書(shū)網(wǎng)的一審刑事判決書(shū)公布了這一案情。

判決書(shū)顯示，常德農(nóng)商行員工莫某，在銀行供職期間，未履行對(duì)貸款全面性、真實(shí)性審查的工作職責(zé)，在明知貸款用途是虛假的情況下，仍組織貸款復(fù)查，最終造成常德農(nóng)商行損失3200萬(wàn)元。

值得一提的是，前述貸款實(shí)則為莫某雇人“頂包”貸款，3200萬(wàn)元貸款資金最終流向莫某的銀行賬戶(hù)，用于償還其個(gè)人債務(wù)。

圖：裁判文書(shū)網(wǎng)

員工雇人“頂包”申請(qǐng)借款

常德農(nóng)商行被騙貸3200萬(wàn)

判決書(shū)顯示，莫某，男，43歲，漢族，大學(xué)本科文化，戶(hù)籍所在地湖南省常德市鼎城區(qū)。曾任常德市鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理，2019年12月30日被開(kāi)除黨籍，因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪，于2019年6月4日被常德市公安局直屬分局刑事拘留，經(jīng)常德市武陵區(qū)人民檢察院決定，同年7月10日被常德市公安局直屬分局逮捕。

2014年至2016年間，時(shí)任常德市鼎城區(qū)信用聯(lián)社(現(xiàn)更名：常德農(nóng)商行)業(yè)務(wù)管理部(信貸管理部)經(jīng)理莫某，在明知實(shí)際借款人為曾某某的情況下，分別把他人“頂包”的貸款業(yè)務(wù)介紹給常德市鼎城區(qū)信用聯(lián)社的三家信用社，錢(qián)家坪信用社、堯天坪信用社及長(zhǎng)茅嶺信用社。

經(jīng)法院審理查明，除抵押物為真實(shí)，三筆業(yè)務(wù)的貸款人使用的個(gè)人信用資料、貸款項(xiàng)目均為造假。而錢(qián)家坪信用社主任梁某某、堯天坪信用社信貸員向某某、長(zhǎng)茅嶺信用社主任李某某2，在未對(duì)貸款用途進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查的情況下，直接將貸款申請(qǐng)上報(bào)至常德市鼎城區(qū)信用聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部。

時(shí)任業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理的莫某，在明知貸款用途是虛假的情況下，仍然組織復(fù)查。另在復(fù)查中，引導(dǎo)復(fù)查人員未對(duì)貸款用途及項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。

貸款發(fā)放后，莫某采用虛假受托資料的方式將這三筆3200萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)賬到自己掌控的李某某3、王某、熊某某三人的銀行賬戶(hù)，其中大部分貸款資金由莫某用于償還個(gè)人債務(wù)、小部分貸款資金由曾某某1使用?，F(xiàn)這三筆貸款已逾期未歸還，屬于不良貸款。

從1999年開(kāi)始四處借錢(qián)

承諾借方月息1.5%至2%

大部分貸款被莫某用于還債。財(cái)務(wù)虧空究竟有多大，莫某不惜把手伸向銀行鋌而走險(xiǎn)?

據(jù)莫某的同學(xué)黃某證實(shí)，莫某曾陸續(xù)找他借款650萬(wàn)元，月息2.5%。盡管2014年、2016年莫某對(duì)之前借款進(jìn)行歸還，后黃某又把錢(qián)再次借給莫某。

圖：裁判文書(shū)網(wǎng)

除了同學(xué)黃某，莫某還向黃某的同事張某借款230萬(wàn)元，包含利息共計(jì)欠張某300萬(wàn)元。

圖：裁判文書(shū)網(wǎng)

據(jù)證人徐某證言，莫某從1999年就開(kāi)始問(wèn)他借錢(qián)，月息1.5%至2%不等，截止2019年8月，莫某共計(jì)欠他100萬(wàn)元。

圖：裁判文書(shū)網(wǎng)

2019年5月25日，常德農(nóng)商行向公安局舉報(bào)莫某明知借款人無(wú)還款能力，虛構(gòu)借款用途、交易對(duì)手等，利用職務(wù)上的便利，審查、審批發(fā)放了上述三筆貸款，現(xiàn)貸款形成不良，資金難以收回，莫勇涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

鼎城區(qū)人民法院認(rèn)為，莫某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。一審判決，莫某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年半，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

曾有員工違法放貸入刑

銀監(jiān)分局開(kāi)罰單警示

對(duì)于常德農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，銀行員工違法放貸入刑的案件不只莫某一例。

裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，2011年至2015年，時(shí)任常德農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理婁某、時(shí)任常德農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理梁某均存在僅對(duì)抵押物進(jìn)行核實(shí)，而未對(duì)申請(qǐng)合同的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，便簽署“同意貸款”意見(jiàn)的情況。

據(jù)了解，上述二人涉及的三筆貸款在當(dāng)時(shí)均已發(fā)放。其中，2011年發(fā)放的1500萬(wàn)元貸款到期后已收回，2012年發(fā)放的1000萬(wàn)元貸款在延期一年后以抵押物作抵方式收回，2015年發(fā)放的2000萬(wàn)貸款情況未予以披露。

長(zhǎng)沙岳麓區(qū)人民法院認(rèn)為，上述二人身為金融機(jī)構(gòu)的工作人員，在貸款發(fā)放過(guò)程中，不認(rèn)真履行職責(zé)，違反信貸規(guī)定，違法發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，依法均應(yīng)追究刑事責(zé)任。

圖片來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

金融法眼注意到，2018年12月，常德銀監(jiān)分局曾公布關(guān)于常德農(nóng)商行的行政處罰信息，因向不合格主體發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于土地儲(chǔ)備項(xiàng)目、遲報(bào)案件信息報(bào)告被罰款50萬(wàn)元。