11月18日，國務(wù)院辦公廳督查發(fā)布了關(guān)于中國建設(shè)銀行北京市分行(下稱“建行北分”)和平安銀行北京分行(下稱“平安北分”)辦理小微企業(yè)貸款借貸搭售轉(zhuǎn)嫁成本問題的督查情況通報(下稱“通報”)。

通報顯示，近期，據(jù)群眾在國務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)+督查”平臺反映的問題線索，國辦督查室核查發(fā)現(xiàn)，建行北分存在個別客戶經(jīng)理違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產(chǎn)品;違規(guī)將抵押品評估費轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔(dān);未區(qū)分抵押品風(fēng)險狀況，要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險并承擔(dān)相應(yīng)保費等問題。此外，平安北分在個人經(jīng)營貸款過程中也存在違規(guī)搭售高額人身險產(chǎn)品的問題。截至日前，上述兩家銀行均被北京銀保監(jiān)局作出行政處罰超100萬元。

借貸違規(guī)搭售人身險

“一刀切”為抵押物買保險

據(jù)督查情況通報，建行北分下轄通州分行個別客戶經(jīng)理違背客戶真實意愿、強制要求小微企業(yè)借款客戶在辦理貸款過程中購買“貸無憂”人身險產(chǎn)品。且部分客戶經(jīng)理在推介“貸無憂”人身險產(chǎn)品時，利用銀行優(yōu)勢地位，誤導(dǎo)客戶，導(dǎo)致部分客戶錯誤理解并購買。

另外，平安北分因違規(guī)向個人經(jīng)營貸款借款人搭售平安福人身險產(chǎn)品也遭到行政處罰。

核查發(fā)現(xiàn)，建行北分未對小微企業(yè)貸款抵押物是否屬于“容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響而造成損失的抵押品”進行區(qū)分，“一刀切”地要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險，并承擔(dān)相應(yīng)保費，客觀上增加了小微企業(yè)的綜合融資成本。

通報還指出，建行北分部分客戶經(jīng)理存在變相引導(dǎo)客戶到指定保險公司購買財產(chǎn)保險的行為。核查還發(fā)現(xiàn)，該行違規(guī)將抵押品評估費轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔(dān)。

銀行放貸搭售保險等產(chǎn)品現(xiàn)象禁而不止

銀保監(jiān)會18日也在官網(wǎng)對上述兩家銀行小微企業(yè)金融支持政策不落實的典型案例進行通報。通報還顯示，在12家銀保監(jiān)局對轄內(nèi)銀行機構(gòu)進行的調(diào)查暗訪和相關(guān)檢查中，也發(fā)現(xiàn)一些銀行存在要求客戶以貸轉(zhuǎn)存、未按監(jiān)管法規(guī)規(guī)定承擔(dān)融資相關(guān)環(huán)節(jié)費用等不合理抬高小微企業(yè)融資成本的問題。

市民李小姐昨日就向廣州日報全媒體記者吐槽，自家的公司在某銀行申請了幾百萬的貸款，感覺近期銀行壓力很大，之前很少有推銷電話，但近期就很明顯，電話不停。

據(jù)介紹，近期李小姐多次接到貸款銀行的推銷電話，自稱與經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)員是同一項目組的，先是推銷相關(guān)的保險產(chǎn)品，得知李小姐已在其它機構(gòu)購買了同款產(chǎn)品后還是不死心，就開始推銷遠(yuǎn)低于市場收益的理財產(chǎn)品，甚至還要求辦理信用卡分期。

某中小銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這種強制搭售的現(xiàn)象一直被禁止，但從未中斷，說到底還是跟業(yè)績和提成有關(guān)。今年6月份，招行行長田惠宇的內(nèi)部講話中就直指“最不能容忍員工收取保險公司回扣”，而且稱不是個別現(xiàn)象。

嚴(yán)查小微借貸轉(zhuǎn)嫁成本問題

通報稱，上述兩家銀行部分分支機構(gòu)未積極貫徹落實國家關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)、降低小微企業(yè)綜合融資成本的部署要求，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定有令不行、有禁不止，抵押類小微企業(yè)貸款存在借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題，變相抬升了小微企業(yè)綜合融資成本，增加了小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。

銀保監(jiān)會18日也在官網(wǎng)對上述兩家銀行小微企業(yè)金融支持政策不落實的典型案例進行通報。據(jù)悉，銀保監(jiān)會已約談建設(shè)銀行總行、平安銀行總行，責(zé)令其立查立改，全面排查整治全行存在的問題。北京銀保監(jiān)局按照相關(guān)規(guī)定，對建行北分、平安北分有關(guān)違規(guī)行為依法實施行政處罰并采取相關(guān)監(jiān)管措施，責(zé)成兩家銀行嚴(yán)格落實整改要求，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。

目前，建行北分已經(jīng)暫停向小微企業(yè)借款人銷售“貸無憂”保險，明確由銀行承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵押物評估費，對不容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的抵押品不再要求辦理抵押物財產(chǎn)保險。平安北分已經(jīng)停止向個人經(jīng)營貸款借款人銷售保險產(chǎn)品。