近日，齊商銀行西安分行因多項違規(guī)行為被西安銀保監(jiān)局一連開出11張罰單，該行因三個案由合計被罰款121萬元，受到市場廣泛關注。

百萬罰單的出現(xiàn)讓齊商銀行的內(nèi)控再次受到拷問。據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2019年至今，齊商銀行及其下屬機構頻繁被監(jiān)管層開出罰單，涉及罰沒金額達246萬元。

另外，齊商銀行盈利能力在今年上半年再次出現(xiàn)下滑。

頻接罰單內(nèi)控遭拷問

具體來看齊商銀行西安分行此次收到的11張罰單，因“發(fā)放貸款用于購買本行不良貸款和銀承墊款、發(fā)放貸款用于承接本行風險資產(chǎn)”，被罰款68萬元，另有6名責任人被給予警告;因票據(jù)業(yè)務管控嚴重不足、違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款28萬元，2名相關責任人被警告;因未按照規(guī)定繳納抵押評估費、轉嫁經(jīng)營成本，被罰款25萬元。

公開資料顯示，齊商銀行前身是淄博市商業(yè)銀行，是全國第四批由城市信用社組建的地方性股份制商業(yè)銀行之一，成立于1997年8月28日，總部位于山東省淄博市。2009年2月13日，經(jīng)批準，淄博市商業(yè)銀行更名為“齊商銀行”。西安分行是目前齊商銀行唯一的山東省外分行，成立于2010年4月21日，恰巧趕在2011年監(jiān)管部門對城商行跑馬圈地異地擴張下“剎車令”之前。

此次西安分行被罰121萬元讓齊商銀行的內(nèi)控受到拷問。事實上，這已是齊商銀行年內(nèi)第二次遭到“三連罰”。今年4月9日，銀保監(jiān)會行政處罰信息顯示，齊商銀行及其下屬兩家支行因多項業(yè)務違規(guī)，被山東銀保監(jiān)局罰款共計90萬元。其中，桓臺支行未按監(jiān)管要求監(jiān)測貸款資金用途被罰20萬元;張店支行因未按規(guī)定審查貿(mào)易背景真實性被罰50萬元;齊商銀行因辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務存在存貸掛鉤現(xiàn)象被罰20萬元。

除此之外，今年7月4日，齊商銀行新城區(qū)支行因非真實處置不良貸款被淄博銀保監(jiān)分局除以罰款35萬元。

綜合以上情況，齊商銀行及其下屬機構在年內(nèi)已收到15張罰單，涉及罰沒金額達246萬元。另還涉及一名高管落馬，今年4月，齊商銀行張北支行行長張磊因涉嫌個人受賄罪被淄博市紀委監(jiān)委審查調(diào)查并移送司法機關。

齊商銀行相關負責人就以上情況在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，在近年強監(jiān)管整體背景下，該行堅持“合規(guī)是發(fā)展的基石”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念，今年已先后開展落實了“行業(yè)規(guī)范建設年暨合規(guī)提升主題年”活動、“員工行為排查專項活動”、“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”等專項治理自查工作，相關工作持續(xù)推進中;監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題以及自查發(fā)現(xiàn)問題，該行均嚴格按照“重點領域整治”專項工作要求，積極采取措施強化相關問題系統(tǒng)性整改，確保相關問題及時整改問責，并持續(xù)跟蹤。

經(jīng)營壓力突出

除了內(nèi)控頻亮紅燈外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，凈利潤增速于2017年終于由負轉正的齊商銀行，盈利能力在今年上半年再次出現(xiàn)下滑。

齊商銀行披露的2019年二季度信息報告顯示，上半年，該行資產(chǎn)總額1081.44億元，較年初緩增1.19%;實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別為12.59億元、3.33億元，增速分別為5.71%、3.74%，較上年同期對應下降2.17、0.82個百分點。

針對營業(yè)收入、凈利潤較上年同期出現(xiàn)下滑，齊商銀行上述負責人向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，主要有四方面原因。一是該行為調(diào)整優(yōu)化投資結構，縮減同業(yè)投資規(guī)模18億元，今年上半年同業(yè)收入大幅減少;二是為降低企業(yè)融資成本，銀票直貼加權平均利率同比降低129bp，商票直貼加權平均利率同比降低13bp，影響直貼利息收入同比減少3202萬元;手續(xù)費收入同比減少1019萬元;三是受業(yè)務規(guī)模增加、利率市場化和市場競爭因素影響，負債成本提升，利息支出同比增加3497萬元;四是撥備計提同比增加8163萬元。

從齊商銀行上半年及近年來的業(yè)績發(fā)展可以看出，該行面臨較大經(jīng)營壓力。該行在2012年凈利潤增速出現(xiàn)明顯下滑，并于2014年由正轉負，凈利潤連續(xù)三年下滑，直至2017年凈利潤才回歸增長。

數(shù)據(jù)顯示， 2011年至2018年的8年間，齊商銀行凈利潤增速依次為47.99%、12.57%、0.38%、-4.17%、-19.13%、-24.47%、1.94%、9.75%。

就以上經(jīng)營情況，齊商銀行上述負責人向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，主要有兩方面原因：一是自2015年起，國家先后五次降低存貸款基準利率，并實行不對稱降息，為服務實體經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本，該行平均貸款利率水平、貸款利率上浮水平均大幅下降，受此影響，凈息差逐年收窄;二是受宏觀經(jīng)濟形勢和地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境影響，企業(yè)經(jīng)營滑坡對金融機構造成較大沖擊。2015至2017年淄博轄內(nèi)金融機構凈利潤同比分別下降54.1億元、8.6億元和增長4.7億元。2014至2017年該行凈利潤雖連續(xù)下滑，但下滑幅度均低于地區(qū)平均降幅，2018年末全行凈利潤占淄博地區(qū)利潤總額比例較2013年提高了13.82個百分點。