兩任董事長"翻船"內(nèi)控遭質(zhì)疑 煙臺銀行凈利腰斬不良抬頭

兩任董事長先后被查的煙臺銀行成為金融反腐進(jìn)程中的反面典型。

7月初，據(jù)煙臺市紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站消息，煙臺銀行股份有限公司原黨委書記、董事長葉文君涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

據(jù)煙臺銀行年報(bào)顯示，2018年10月，葉文君因退休辭去煙臺銀行董事、董事長職務(wù)。但是何原因被查，至今仍沒有明確的定論。

事實(shí)上，這已經(jīng)是煙臺銀行連續(xù)兩任董事長被抓。

2012年2月，煙臺銀行陷入一場高達(dá)4億元的票據(jù)案風(fēng)波，時(shí)任煙臺銀行勝利路支行行長的劉維寧將價(jià)值4.3億元的銀行承兌匯票取走后外逃。

在隨后的地方監(jiān)管檢查中，煙臺銀行原董事長莊永輝被牽出，他涉嫌在外資入股前緊急購股、違規(guī)炒作股份、購股資金來源不明等問題。在當(dāng)年6月的煙臺銀行股東大會上，莊永輝被免去董事長職務(wù)。

彼時(shí)，時(shí)任煙臺市政協(xié)副主席兼秘書長的葉文君“臨危受命”接任煙臺銀行董事長一職。2013年8月，葉文君的董事長任職資格獲山東省銀監(jiān)局核準(zhǔn)。

孰料葉文君也未能經(jīng)受得住考驗(yàn)。

除了董事長變動，今年該行行長一職也發(fā)生更迭。4月，該行董事會聘任王建光擔(dān)任該行行長，不再聘任石學(xué)東擔(dān)任行長。王建光曾任職中國銀行山東省分行，擁有近30年銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。

公開資料顯示，葉文君執(zhí)掌煙臺銀行6年間，該行因?yàn)?ldquo;內(nèi)控管理不規(guī)范、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”先后被監(jiān)管處罰過兩次，兩次均被罰款50萬元。此外，2017年8月，該行還因?yàn)檫`規(guī)辦理重大關(guān)聯(lián)交易被罰35萬元。

風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)、內(nèi)控不力導(dǎo)致煙臺銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化。2018年末，該行不良率同比上升1.49個(gè)百分點(diǎn)至3.65%，且撥備覆蓋率大幅下滑并低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這意味著該行風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力進(jìn)一步降低。

對于董事長被查、內(nèi)控漏洞以及不良上升等問題，《投資時(shí)報(bào)》日前向煙臺銀行發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

煙臺銀行亂事多

煙臺銀行的發(fā)展道路并不平順，近年來造假、騙貸等風(fēng)險(xiǎn)事件屢次上演。

今年6月，裁判文書網(wǎng)公布了一起騙取煙臺銀行承兌匯票的案件。被告人郭某某通過偽造相關(guān)材料，欺騙煙臺市商業(yè)銀行福山支行與其經(jīng)營的煙臺潤之商貿(mào)有限公司簽訂協(xié)議，同時(shí)，通過煙臺銀行的某位支行長給郭某某“運(yùn)作”，最終造成煙臺銀行損失420萬元。

這已不是煙臺銀行第一次發(fā)生被騙事件。裁判文書網(wǎng)今年3月公布的一則刑事判決書顯示，賴氏父女虛設(shè)皮草購銷合同，先后兩次向煙臺銀行騙取貸款合計(jì)730萬元，且獲得貸款后，賴某及其女兒均擅自改變貸款用途，將大部分貸款資金用于歸還個(gè)人借款或個(gè)人消費(fèi)。

對此，煙臺銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來煙臺銀行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，目前賴氏父女在煙臺銀行的欠款已經(jīng)全部清償，煙臺銀行招遠(yuǎn)支行未受損失。

此外，與前述劉維寧相關(guān)的一起案件也于今年落錘定音。4月初，山東省煙臺市中級人民法院公布了一起二審民事裁定書，判定煙臺銀行返還儲戶佳人遞賀卡(北京)有限公司存款本息逾千萬元，駁回了煙臺銀行的上訴。這起案件糾紛已持續(xù)6年多，與劉維寧重大票據(jù)案有關(guān)，最終存款損失由煙臺銀行承擔(dān)。

資產(chǎn)質(zhì)量惡化

伴隨著人事變動和風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，煙臺銀行的經(jīng)營業(yè)績也不樂觀。

2018年年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18.71億元，同比增長6.43%;實(shí)現(xiàn)凈利潤2.05億元，同比下降55.91%。

《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)現(xiàn)，在收入項(xiàng)中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑明顯。2018年末，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5843萬元，同比下滑62.59%。其中，除了承諾業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和電子銀行業(yè)務(wù)收入之外，其余各項(xiàng)都大幅下滑，降幅最大的是投資顧問服務(wù)手續(xù)費(fèi)，下滑96.17%;其次是其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，下滑69.85%;降幅排在第三位的是結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)，下滑51.57%。

與此同時(shí)，手續(xù)費(fèi)及傭金支出同比大增156.17%。在營業(yè)支出項(xiàng)中，該行資產(chǎn)減值損失大幅增加，去年末同比增長109.36%;營業(yè)外支出也增長了22.42%。

值得注意的是，該行資產(chǎn)質(zhì)量也敲響警鐘。

2018年末，煙臺銀行不良率同比上升1.49個(gè)百分點(diǎn)至3.65%，而撥備覆蓋率卻驟降83.86個(gè)百分點(diǎn)至128.24%，已經(jīng)低于150%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著該行抵抗壞賬風(fēng)險(xiǎn)的能力大大降低。

此外，該行單一最大客戶貸款集中度已經(jīng)逼近10%的監(jiān)管紅線，目前為9.09%。

《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，該行去年末票據(jù)貼現(xiàn)額為14.77億元，同比大增228%;票據(jù)貼現(xiàn)在發(fā)放貸款和墊款中占比為3.89%，2017年末其占比為1.33%。鑒于該行過往風(fēng)險(xiǎn)事件，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)值得警惕。