近日，記者在河南省證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)了解到中信證券股份有限公司(下稱“中信證券”)發(fā)表了《洛陽(yáng)銀行股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行A股股票并上市之輔導(dǎo)工作報(bào)告(第四十三期)》，據(jù)悉洛陽(yáng)銀行與中信證券于2011年10月24日簽署了輔導(dǎo)協(xié)議，上市輔導(dǎo)已歷時(shí)長(zhǎng)達(dá)8年，但一直未有重大進(jìn)展，至今仍處于“輔導(dǎo)期”之內(nèi)。

增收不增利不良貸款大增

據(jù)了解，洛陽(yáng)銀行最大股東為洛陽(yáng)市財(cái)政局，持股17.12%。洛陽(yáng)銀行2018年年報(bào)顯示，截至去年年末，該行總資產(chǎn)253,4.16億元，較2017年的2317.83億增加216.33億元，增幅9.33%。該行去年全年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入為127.43億元，同比增長(zhǎng)17.62%。其歸屬于母公司凈利潤(rùn)僅為14.83億元，同比大降45.55%。不良貸款率增長(zhǎng)到2.78%，同比增長(zhǎng)77%。2017年年末、2016年年末，這一數(shù)字分別為1.57%、1.52%。這一數(shù)據(jù)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國(guó)內(nèi)城商行1.79%的不良貸款率均值。截至2018年年底，該行逾期三個(gè)月至一年貸款余額為11.88億元、逾期一年至三年貸款余額為13.1億元、逾期三年以上貸款余額為8191萬(wàn)元，合計(jì)逾期90天以上貸款規(guī)模約為25.8億元。因此可以計(jì)算出洛陽(yáng)銀行不良貸款偏離度(即90天以上逾期貸款/不良貸款余額比例)約為103.93%。

此外，隨著不良貸款率的上升，洛陽(yáng)銀行撥備覆蓋率開(kāi)始下降。2016年、2017年該行撥備覆蓋率分別為298.31%和305.53%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的水平，2018年該行這一指標(biāo)雖然也在監(jiān)管要求范圍內(nèi)，卻下降到了182.43%。

貸款“三查”嚴(yán)重失職近期被皮包公司騙貸1.26億

輔導(dǎo)協(xié)議已簽署8年，至今仍未“畢業(yè)”，同樣是河南地區(qū)商業(yè)銀行的鄭州銀行、中原銀行都已完成上市。洛陽(yáng)銀行近年來(lái)因貸前信息收集與核實(shí)、授信審查、授信后檢測(cè)、逾期管理等方面失職被河南省銀保監(jiān)局(原河南銀監(jiān)局)通報(bào)處罰。2018年7月至9月兩個(gè)月中，洛陽(yáng)銀行被罰款金額達(dá)到了442萬(wàn)。9月10日，河南省銀監(jiān)局通報(bào)因洛陽(yáng)銀行貸款“三查”嚴(yán)重失職，形成大額不良，行政處罰200萬(wàn)。洛陽(yáng)銀行甚至拒絕、阻礙央行監(jiān)督檢查被洛陽(yáng)市中心支行罰款200萬(wàn)元。而在今年1月，洛陽(yáng)銀行被通報(bào)處罰10次，罰款共計(jì)250萬(wàn)元。

近日，根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的洛陽(yáng)銀行被騙貸細(xì)節(jié)，犯罪分子通過(guò)偽造虛假合同、報(bào)關(guān)材料、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等材料，通過(guò)一個(gè)出資2萬(wàn)元買來(lái)的、從未進(jìn)行過(guò)國(guó)際貿(mào)易的“皮包公司”，騙取洛陽(yáng)銀行貸款1.26億元。

房屋、土地規(guī)范工作待落實(shí)

其《輔導(dǎo)工作報(bào)告(第四十三期)》稱，發(fā)行人尚有部分自有物業(yè)未取得房屋所有權(quán)和/或土地使用權(quán)證，部分租賃物業(yè)存在租賃合同未辦理房屋租賃備案等瑕疵。輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)已督促發(fā)行人逐步整改。自2018年5月底，中信證券公布了洛陽(yáng)銀行的第36期首次公開(kāi)發(fā)行A股股票并上市之輔導(dǎo)工作報(bào)告指出，目前公司主要存在土地、房產(chǎn)等規(guī)范確認(rèn)工作，以及外部批復(fù)兩方面問(wèn)題。后9月12日，河南銀監(jiān)局又公布了《關(guān)于同意洛陽(yáng)銀行股份有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)》，同意洛陽(yáng)銀行注冊(cè)資本金由人民幣26.5億元變更為人民幣53億元。這一舉動(dòng)被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為“這或是洛陽(yáng)銀行上市進(jìn)程中的一大進(jìn)展”。但根據(jù)第四十三期輔導(dǎo)報(bào)告顯示其房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)規(guī)范問(wèn)題至今仍未解決。