瀘州銀行近日發(fā)布其在港上市后首份年度報(bào)告及2019年一季度報(bào)告。從這兩份報(bào)告可以看出，該行2018年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)增速較上年顯著放緩。同時(shí)，資本充足率在2019年一季度出現(xiàn)明顯下滑。

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向?yàn)o州銀行發(fā)送采訪函，對方并未給予正面回復(fù)，僅表示目前該行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)符合現(xiàn)階段全國銀行業(yè)總體趨勢，且高于全國銀行業(yè)平均水平。

對于資本充足率下滑，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“截至2019年1季度末，我行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)較年初增加106億元，其中客戶貸款總額較年初增加70億元。受此因素影響，我行資本充足率有一定下降。”

在港上市首年業(yè)績不盡人意

瀘州銀行成立于1997年，是四川省瀘州市的一家地方性商業(yè)銀行，該行近年來營業(yè)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，業(yè)務(wù)觸角得到延伸，實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，該行2012年資產(chǎn)規(guī)模僅為100億元，截至2018年末已飆升至825.5億元，6年暴增725.5%。

也正因?yàn)檫@幾年的高速發(fā)展，2018年瀘州銀行完成了更名及上市兩件大事。2月，四川銀保監(jiān)局批復(fù)同意瀘州市商業(yè)銀行股份有限公司更名為瀘州銀行股份有限公司，簡稱瀘州銀行。該行地方色彩得到淡化，品牌價(jià)值進(jìn)一步提升;同年 12月，該行成功在港交所主板掛牌上市，成為四川省第二家、西部地區(qū)地級(jí)市中首家上市銀行。

然而瀘州銀行在港上市后的表現(xiàn)并不盡人意。在股價(jià)方面，瀘州銀行H股公開發(fā)售價(jià)格為3.18港元/股，該行自上市以來股價(jià)萎靡，長期在發(fā)行價(jià)區(qū)間徘徊，股價(jià)上漲最高值僅為3.39港元/股。5月9日，該行股價(jià)報(bào)收2.97港元/股，處于破發(fā)狀態(tài)。

與此同時(shí)，2018年瀘州銀行的業(yè)績較上市之前而言，主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)增速全面下滑，尤其是凈利潤增速進(jìn)入個(gè)位數(shù)時(shí)代。

年報(bào)顯示，2018年瀘州銀行總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤分別為825.5億元、19.34億元、6.58億元，增速分別為16.47%、15.13%、6.4%，較上年對應(yīng)下降16.56、13.41、7.81個(gè)百分點(diǎn);凈息差延續(xù)自2015年來逐年下滑的走勢，為2.43%，較上年下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

從年報(bào)可以看出，營業(yè)費(fèi)用、資產(chǎn)減值損失大幅上升是瀘州銀行2018年凈利增速驟降的主要原因。數(shù)據(jù)顯示，2018年該行營業(yè)費(fèi)用為6.87億元，較上年增長1.44億元，增幅26.47%，其中人工成本增幅最大，比上年增加0.92億元，增幅29.75%;資產(chǎn)減值損失3.97億元，較上年增長0.72億元，增幅22.15%，而貸款減值損失是其最大組成部分，為3億元，較上年增長0.84億元，增幅38.63%。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

業(yè)績增速全面下滑的同時(shí)，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，瀘州銀行目前面臨明顯資本金補(bǔ)充壓力。2019年一季度報(bào)告顯示，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.2%、9.77%、9.77%，較2018年末均出現(xiàn)明顯下降，分別下降1.09個(gè)百分點(diǎn)、0.92個(gè)百分點(diǎn)、0.92個(gè)百分點(diǎn)。

對此，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，是由于該行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)較年初增加106億元，其中客戶貸款總額較年初增加70億元所致。

可以看出，2019年一季度瀘州銀行延續(xù)了2018年貸款總額高速增長的態(tài)勢。年報(bào)顯示，2018年該行發(fā)放貸款總額為311.66億元，同比增幅達(dá)60.64%。其中公司貸款為占貸款總額的79.53%，較上年末上升17.93個(gè)百分點(diǎn)，總額247.84億元，較上年末增長128.33億元，增幅107.38%。

貸款總額的高增勢必對資產(chǎn)質(zhì)量造成一定下行壓力。對此，瀘州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，“總貸款規(guī)模的擴(kuò)張，必然會(huì)對我行資產(chǎn)質(zhì)量管理工作提出更高的要求。”該行將采取嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、分層級(jí)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)審查、加強(qiáng)貸后管理力度、做好不良及逾期管控等一系列措施緩釋資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，瀘州銀行不良貸款總額為2.48億元，較上年增長0.56億元，增幅29%;不良貸款率為0.8%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為319.36%，較上年末上升24.87個(gè)百分點(diǎn)。