銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開(kāi)表(粵銀保監(jiān)罰決字〔2019〕29號(hào))顯示，中國(guó)銀行股份有限公司廣東省分行授信業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局罰款50萬(wàn)元。

行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項(xiàng)，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條、第三十條、第四十三條，《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條、第十一條。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，對(duì)客戶申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信安全的因素，有效識(shí)別各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。主要授信品種的風(fēng)險(xiǎn)提示參見(jiàn)《附錄》中的“主要授信品種風(fēng)險(xiǎn)分析提示”。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十條規(guī)定：在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括：

(一)外部政策變動(dòng);

(二)客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng);

(三)客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線;

(四)客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化;

(五)客戶涉及重大訴訟;

(六)客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄;

(七)其他。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示參見(jiàn)《附錄》中的“預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示”，授信工作人員應(yīng)及時(shí)對(duì)授信情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶違約時(shí)應(yīng)及時(shí)制止并采取補(bǔ)救措施。

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。

(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十一條規(guī)定：商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，在充分考慮各個(gè)授信對(duì)象自身的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。

以下為處罰原文：