近日，銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出了2019年以來(lái)的最大單筆銀行罰單，天津銀行因同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售等12項(xiàng)違規(guī)行為被天津銀保監(jiān)局開(kāi)出660萬(wàn)元巨額罰單。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就此事采訪天津銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人表示，關(guān)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)以往本行個(gè)別分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的行政處罰，以監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露信息為準(zhǔn)。

事實(shí)上這并非天津銀行首次出現(xiàn)內(nèi)控漏洞，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，該行自2016年3月登陸港股以來(lái)，因曝出7.86億元票據(jù)大案、內(nèi)控頻頻失守多次將自己推上風(fēng)口浪尖。

與此同時(shí)，天津銀行這家已成立23年的老牌城商行，亦是在其上市這一年，經(jīng)歷了核心領(lǐng)導(dǎo)層大換血，盈利能力及資產(chǎn)質(zhì)量開(kāi)啟了連年下滑的走勢(shì)。

內(nèi)控頻失守 上市不久淪為破發(fā)股

公開(kāi)資料顯示，天津銀行成立于1996年，前身為天津市商業(yè)銀行，在2018年中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)榜單中，該行憑借資產(chǎn)規(guī)模7019.14億元、核心一級(jí)資本凈額440.36億元位居第32位。

2016年3月30日，歷經(jīng)20年發(fā)展的天津銀行正式登陸香港主板，成為天津市國(guó)有企業(yè)IPO募集資金最高和資產(chǎn)規(guī)模最大的上市公司，H股每股發(fā)行價(jià)為7.39港元，募集資金近80億港元。

然而令人意外的是，天津銀行在其上市一周后被曝出7.86億元票據(jù)大案，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。2016年4月8日，天津銀行發(fā)布公告稱該行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元人民幣。

值得一提的是，在票據(jù)大案曝出后，天津銀行便進(jìn)入長(zhǎng)期破發(fā)狀態(tài)并維持至今。截至2019年3月8日收盤(pán)，天津銀行報(bào)收4.64港元，較發(fā)行價(jià)已跌37.2%。

與此同時(shí)，據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，天津銀行近兩年因同業(yè)、外匯、欺騙投保及被保險(xiǎn)人、承兌匯票等違法違規(guī)行為被監(jiān)管層屢開(kāi)罰單，罰沒(méi)金額已超千萬(wàn)元。

具體而言，2017年7月，上海分行受總行委托，與同業(yè)違規(guī)簽訂票據(jù)回購(gòu)合同，造成損失，被罰款50萬(wàn)元。2018年1月，上海分行因?qū)ν夂炇鹜瑯I(yè)非標(biāo)投資合同并加蓋分行公章，實(shí)質(zhì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;對(duì)同業(yè)投資資金投向未盡合規(guī)性審查義務(wù)，同業(yè)資金投向未經(jīng)審批的道路施工項(xiàng)目等被處罰款人民幣100萬(wàn)元。

同年4月，該行被保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局連發(fā)4份行政處罰決定書(shū)，因育嬰路支行、第五中心支行、西聯(lián)支行、第四中心支行因存在欺騙投保、被保險(xiǎn)人的違法行為，共計(jì)罰款40萬(wàn)元;7月，第六中心支行因違規(guī)辦理內(nèi)保外貸被外匯局罰款740.25萬(wàn)元;8月，上海分行因未按規(guī)定盡職審核轉(zhuǎn)口貿(mào)易真實(shí)性，憑企業(yè)虛假提單辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)被外匯局罰款80萬(wàn)元;12月，唐山分行因辦理承兌匯票業(yè)務(wù)被唐山銀監(jiān)局一連開(kāi)出5張罰單，罰款200萬(wàn)元，兩名員工被警告并分別罰款5萬(wàn)，還有一名被取消三年高級(jí)管理人員任職資格。

而進(jìn)入2019年，天津銀行又接到了660萬(wàn)元的巨額罰單。根據(jù)天津銀保監(jiān)局披露的2019年1號(hào)、2號(hào)行政處罰信息顯示，此次天津銀行660萬(wàn)元的罰單涉及12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，主要集中于同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)，同時(shí)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人施遠(yuǎn)被予以警告。

管理層大換血 盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑

2016年對(duì)于天津銀行來(lái)說(shuō)是不平凡的一年，除了登陸H股及曝出票據(jù)大案外，該行還展開(kāi)了核心領(lǐng)導(dǎo)層的全面調(diào)整。

2016年12月21日，天津銀行發(fā)布了董事長(zhǎng)及行長(zhǎng)變更的公告，董事長(zhǎng)袁福華、行長(zhǎng)文遠(yuǎn)華雙雙辭任，由原天津農(nóng)商行董事長(zhǎng)李宗唐、原渤海銀行監(jiān)事長(zhǎng)孫利國(guó)分別接替董事長(zhǎng)及行長(zhǎng)的職位。

公開(kāi)資料顯示，李宗唐生于1959年，自2010年6月起任天津農(nóng)商行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)一職，此前曾先后就任于天津市財(cái)政局、天津信托投資有限責(zé)任公司;孫利國(guó)生于1962年，自2015年6月起擔(dān)任渤海銀行監(jiān)事長(zhǎng)，此前曾先后任職于建設(shè)銀行及渤海銀行。

此前有媒體報(bào)道，天津銀行管理層大換血的主要原因可能是袁福華和文遠(yuǎn)華在管理理念上不同。業(yè)界對(duì)其新任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)帶領(lǐng)上市后的天津銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展普遍較為看好。

然而現(xiàn)實(shí)是，天津銀行自2016年起凈利潤(rùn)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，開(kāi)啟了連年下降的走勢(shì)。與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑的態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)。

據(jù)天津銀行發(fā)布的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》顯示，該行2016年至2018年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為118.15億元、97.97億元、116.9億元，增速相應(yīng)為-0.71%、-17.08%、19.32%;凈利潤(rùn)分別為45.16億元、41.34億元、41.09億元，增速相應(yīng)為-7.84%、-8.46%、-0.6%。

聯(lián)合資信在其2018年7月出具的天津銀行《2018年跟蹤信用評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，總體看，主要受利差收窄影響，天津銀行利息凈收入呈下降趨勢(shì)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)有所減少。

天津銀行營(yíng)業(yè)收入以利息凈收入為主。值得一提的是，該行利息凈收入增速?gòu)?016年起同樣由正轉(zhuǎn)負(fù)。數(shù)據(jù)顯示，天津銀行凈利息收入2016年為103.59億元，同比下降2.97%;2017年為84.01億元，同比下降18.9%;2018年6月為19.66億元，同比降幅高達(dá)54.27%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，據(jù)現(xiàn)有資料顯示，天津銀行不良貸款率從2012年以來(lái)連年攀升，2012年至2018年該數(shù)據(jù)分別為0.72%、1.03%、1.09%、1.34%、1.49%、1.56%、1.71%。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就天津銀行盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑等問(wèn)題采訪該行相關(guān)負(fù)責(zé)人。對(duì)方表示，2018年6月天津銀行凈利息收入下降54.27%的原因是由于新金融工具準(zhǔn)則的正式實(shí)施，原準(zhǔn)則下部分以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)被重分類至新準(zhǔn)則下的以公允價(jià)值計(jì)量且變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，對(duì)應(yīng)資產(chǎn)產(chǎn)生的利息也由利息收入調(diào)整至投資收益，由此導(dǎo)致利息收入有所下降。

至于資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降，該行負(fù)責(zé)人表示，2018年不良貸款率小幅增加是由于天津銀行落實(shí)監(jiān)管要求，把逾期90天以上的貸款計(jì)入了不良資產(chǎn)。