近日，新浪金融曝光臺(tái)接到山東翟先生對(duì)威海市商業(yè)銀行德州分行(下稱：德州分行)的投訴，投訴威海市商業(yè)銀行德州分行出具陰陽合同，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)不良征信記錄，直接影響企業(yè)融資貸款審批。

翟先生對(duì)新浪金融曝光臺(tái)表示，他是山東華業(yè)風(fēng)能設(shè)備有限公司(下稱：山東華業(yè))法人，“2015年，經(jīng)威海市商業(yè)銀行德州分行搭橋，他的公司與山東綠環(huán)新型建材科技有限公司(下稱：山東綠環(huán))達(dá)成了兩家企業(yè)‘互相擔(dān)保’放貸業(yè)務(wù)協(xié)議。”

翟先生表示，2017年年中，他收到了法院傳票，山東綠環(huán)公司因經(jīng)營不善，德州分行起訴要求他的企業(yè)履行擔(dān)保責(zé)任。受此訴訟影響，企業(yè)多個(gè)賬戶被查封，2000多萬資金被凍結(jié)超過10個(gè)月，并產(chǎn)生不良征信記錄。

開庭前在原被告交換證據(jù)環(huán)節(jié)，翟先生發(fā)現(xiàn)原告德州分行提交的《最高額保證合同》證據(jù)，與自己手中的《保證合同》不一致。本該完全一致的格式合同卻出現(xiàn)了兩個(gè)版本，這讓他一頭霧水。

“互相擔(dān)保合同”埋下禍根

事情要追溯到兩年前。

2015年10月，主營業(yè)務(wù)為承做風(fēng)力發(fā)電設(shè)備的山東華業(yè)欲在德州分行辦理一筆一年期300萬元流動(dòng)資金貸款，時(shí)任行長經(jīng)過考察，以山東華業(yè)提供的擔(dān)保企業(yè)實(shí)力較弱為由，拒絕放貸。

不久，德州分行卻用另一種模式批了這筆貸款。“經(jīng)時(shí)任行長胡壽星牽線與周旋，我的公司與一同向銀行申請(qǐng)貸款的山東綠環(huán)，達(dá)成了兩企業(yè)‘互擔(dān)’的放貸業(yè)務(wù)協(xié)議。”翟先生表示。

在這項(xiàng)“互擔(dān)”協(xié)議中德州分行向山東華業(yè)放貸300萬元(截至目前已如期還清)，由山東綠環(huán)的關(guān)聯(lián)公司山東堅(jiān)特鎂新材料科技有限公司(下稱：山東堅(jiān)特鎂)提供擔(dān)保。后德州分行又向山東綠環(huán)放貸550萬元，由山東華業(yè)的兄弟公司德州華業(yè)復(fù)合材料有限公司(下稱：德州華業(yè))為該筆貸款中的300萬元提供擔(dān)保。

新浪財(cái)經(jīng)制圖

2015年10月29日，按既定“互擔(dān)”協(xié)議，德州分行與山東綠環(huán)簽訂流動(dòng)資金借款合同，又與德州華業(yè)簽訂保證合同。

對(duì)于簽訂合同時(shí)的情景，翟先生回憶道，“該保證合同系銀行工作人員來我公司簽訂，由于對(duì)銀行工作人員的信任，當(dāng)時(shí)在并未仔細(xì)查看合同條款的情況下，就加蓋了公司印章并簽了名。

拒絕展期擔(dān)保 銀行氣急敗壞

2016年，山東綠環(huán)因市場(chǎng)環(huán)境變化，經(jīng)營出現(xiàn)了問題，山東綠環(huán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)山東堅(jiān)鎂均因牽涉訴訟、賬戶以及財(cái)產(chǎn)被法院查封凍結(jié)。

截圖：天眼查-山東綠環(huán)與其他銀行金融糾紛

“2016年8月、9月、10月，自山東綠環(huán)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，胡壽星以及分管信貸業(yè)務(wù)的副行長多次來德州華業(yè)溝通，讓德州華業(yè)為山東綠環(huán)的300萬元展期貸款繼續(xù)提供擔(dān)保。”翟先生稱。

翟先生對(duì)新浪金融曝光臺(tái)表示，當(dāng)時(shí)如果繼續(xù)提供擔(dān)保，就要對(duì)企業(yè)重新考察。彼時(shí)，山東綠環(huán)及關(guān)聯(lián)公司人去樓空無實(shí)際經(jīng)營，未完工的施工場(chǎng)地破敗不堪，處于瀕臨倒閉的邊緣，山東綠環(huán)以及關(guān)聯(lián)公司因涉嫌民事訴訟，其公司財(cái)產(chǎn)已被當(dāng)?shù)胤ㄔ翰榉鈨鼋Y(jié)?；谏鲜鲆蛩乜紤]，德州華業(yè)拒絕展期擔(dān)保。

“后來銀行方面來找了，氣急敗壞的說‘你不簽字責(zé)任也任免不了’”翟先生稱。

問題企業(yè)再獲貸款 擔(dān)保企業(yè)卻不知曉

上一秒銀行還在與德州華業(yè)敲定擔(dān)保協(xié)議展期問題，下一秒山東綠環(huán)自己竟把“窟窿”堵住了。翟先生表示，2016年10月26日，山東綠環(huán)將把其在之前從威海市商行德州分行貸的550萬元全部還清。

不過，事情并沒有就此結(jié)束。按德州分行與德州華業(yè)之前簽訂的《保證合同》，山東綠環(huán)流動(dòng)貸款還清后，德州華業(yè)仍對(duì)其有2年擔(dān)保鎖定期。同時(shí)，如果山東綠環(huán)要求展期，須先征得德州華業(yè)同意。

雖然德州華業(yè)對(duì)展期一事始終沒有點(diǎn)頭，但是山東綠環(huán)新的貸款卻批了下來。

翟先生提供的資料顯示，在550萬貸款還款當(dāng)日，德州分行再度與山東綠環(huán)簽訂流動(dòng)資金借款合同，向后者放貸550萬元，期限是12個(gè)月，從2016年10月26日至2017年10月26日。擔(dān)保方仍然是德州華業(yè)。翟先生表示，他對(duì)此毫不知情。

截圖：威海市商行德州分行與山東綠環(huán)借款合同(2015版)

截圖：威海市商行德州分行與山東綠環(huán)借款合同(2016版)

陰陽合同現(xiàn)形 企業(yè)出現(xiàn)不良征信

兩年前埋的禍根，幾輪折騰，再次出現(xiàn)了問題。

2017年3月30日，山東綠環(huán)因?yàn)闊o力償還貸款，威海市商業(yè)銀行德州分行在合同到期前，向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鸾鹑诮杩詈贤m紛訴訟。

在這場(chǎng)訴訟過程中，德州分行以《最高額保證合同》為證據(jù)，要求德州華業(yè)公司履行擔(dān)保責(zé)任。

“最高額保證合同以及山東綠環(huán)流動(dòng)資金借款合同，都是從法院拿回來的，之前不知道有這個(gè)合同，后來發(fā)現(xiàn)這個(gè)合同沒有編號(hào)，法人也不對(duì)，才意識(shí)到這個(gè)兩個(gè)合同都有問題。”翟先生稱。

截圖來源：山東華業(yè)版本

截圖：威海市商行德州分行版本

翟先生表示，銀行在法庭上提交的《最高額保證合同》他也是第一次見到，雖然簽署日期都是2015年10月29日，但是他手上的《保證合同》與銀行的《最高額保證合同》，無論內(nèi)容還是條款都不一致。

另外讓翟先生錯(cuò)愕的是，銀行的《最高額保證合同》上德州華業(yè)公章和他本人的簽字也并非偽造，這讓他百思不得其解。他一度懷疑是銀行工作人員在簽署合同時(shí)做了手腳。

截圖：威海市商行德州分行《最高額保證合同》

合同名稱驟然多了兩個(gè)字，山東華業(yè)要履責(zé)的擔(dān)保內(nèi)容差了不止一星半點(diǎn)。

根據(jù)翟先生提供的資料，新浪金融曝光臺(tái)注意到，翟先生手中的《保證合同》中僅強(qiáng)調(diào)“債權(quán)人有權(quán)要求保證人履行保證責(zé)任”，即保證人履責(zé)便可，擔(dān)保賠付金額有很大調(diào)節(jié)空間;而銀行的《最高額保證合同》卻直接強(qiáng)調(diào)“如保證人根據(jù)本合同履行擔(dān)保義務(wù)，按實(shí)際履行的金額對(duì)其擔(dān)保的最高余額做相應(yīng)遞減”，即直接敲定保證人要按最高金額履責(zé)賠付。

對(duì)山東華業(yè)來說，若是按銀行的《最高額保證合同》來執(zhí)行擔(dān)保，賠付的資金瞬間放大10多倍。

翟先生對(duì)銀行的這份《最高額保證合同》提出了其他質(zhì)疑。“《最高額保證合同》所簽署的日期為2015年10月29日，此時(shí)該行法人應(yīng)是于建剛，但此合同法人印章是姬剛。姬剛是2016年6月1日起擔(dān)任威海銀行德州分行行長，2016年6月3日工商登記才變更為法人。新行長沒上任就能蓋章了?”

截圖：天眼查

2017年2月，翟先生向德州銀監(jiān)分局和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報(bào)，德州銀監(jiān)分局已責(zé)令威海市商業(yè)銀行德州分行按內(nèi)部管理規(guī)定予以追責(zé)，并與企業(yè)積極協(xié)商，妥善處理相關(guān)問題。目前，威海市商業(yè)銀行德州分行已經(jīng)免除了德州華業(yè)的代償責(zé)任。

翟先生表示，自己的企業(yè)無辜被牽連到威海市商業(yè)銀行德州分行與山東綠環(huán)的貸款糾紛中，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)不良征信，向金融機(jī)構(gòu)融資貸款時(shí)處處碰壁，給企業(yè)發(fā)展造成了重重阻礙，他要求威海市商業(yè)銀行德州分行積極履行責(zé)任，為企業(yè)消除不良征信記錄。

銀行回避合同問題 不良征信影響企業(yè)

對(duì)于翟先生反饋的問題，新浪金融曝光臺(tái)致電山東綠環(huán)，該公司相關(guān)責(zé)任人表示，與山東華業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)的“互相擔(dān)保”協(xié)議已經(jīng)結(jié)束，山東綠環(huán)的貸錢也已經(jīng)還完。對(duì)于“二次貸款的問題”，其表示不清楚，

新浪金融曝光臺(tái)也致電了威海市商行德州分行，該行相關(guān)工作人員反復(fù)強(qiáng)調(diào)：“威海市商行德州分行和山東華業(yè)相關(guān)企業(yè)已經(jīng)沒有任何的業(yè)務(wù)往來了，擔(dān)保責(zé)任也已經(jīng)解除，確實(shí)互相擔(dān)保的山東綠環(huán)出現(xiàn)了信用狀況，但是法律程序也已經(jīng)解決完了，我們總行也收到了這家企業(yè)的反饋”。對(duì)于如何幫助企業(yè)消除不良征信記錄，銀行方面沒有正面回復(fù)。