長(zhǎng)白山農(nóng)商行一名員工通過(guò)制作虛假存單非法侵占7名客戶(hù)存款247萬(wàn)元，全部拿去買(mǎi)了彩票。該案一審判決書(shū)8月23日在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上公布，這樁離奇案件細(xì)節(jié)曝光。

客戶(hù)取定期存款發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)中沒(méi)有存單信息

2017年8月7日，客戶(hù)趙某拿著一張十萬(wàn)元的定期存單來(lái)到長(zhǎng)白山農(nóng)商行池北支行取款，該筆定期存款是2014年6月26日辦理的，存期三年，到期利息一萬(wàn)四千多元。然而，該支行的柜員卻告知趙某，在銀行系統(tǒng)中沒(méi)有查詢(xún)到這張存單的任何信息。柜員將情況匯報(bào)給了該支行行長(zhǎng)，查明情況后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人是趙立新。

長(zhǎng)白山農(nóng)商行池北支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)天給趙立新打電話，讓她來(lái)廠區(qū)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)說(shuō)明情況，但趙立新并沒(méi)有前往網(wǎng)點(diǎn)，也沒(méi)有去支行，池北支行遂報(bào)案。2017年8月23日，趙立新被長(zhǎng)白山公安局池北分局刑事拘留，于同年9月29日被池北分局執(zhí)行逮捕。

后經(jīng)審理查明，2014年至2017年8月期間，被告人趙立新利用職務(wù)上的便利，通過(guò)使用在長(zhǎng)白山農(nóng)村商業(yè)銀行辦理小額定期存款不打印整存整取存單，從而獲得空白存單的方式，共獲得空白存單16張。后期在為客戶(hù)辦理定期存款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，利用脫機(jī)編輯文字的方式將打印在空白存單上的虛假定期存款明細(xì)交給客戶(hù)，以此套取客戶(hù)存在長(zhǎng)白山農(nóng)村商業(yè)銀行的存款。

趙立新利用此手段，先后套取了7位客戶(hù)存在長(zhǎng)白山農(nóng)村商業(yè)銀行的15筆存款，共計(jì)247.2萬(wàn)元人民幣。

最終吉林省安圖縣人民法院判決：被告人趙立新犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑五年八個(gè)月(即自2017年8月23日起至2023年4月22日止);責(zé)令被告人趙立新退賠被害單位長(zhǎng)白山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，犯罪所得人民幣二百四十七萬(wàn)二千元。

獲取空白存單-招徠熟人存款-存款私吞假存單套取客戶(hù)存款僅需三步

據(jù)趙立新供述，她第一次干這種事是2008年左右，套取一名客戶(hù)約二十萬(wàn)元的存款。第一次作案成功之后，趙立新便一發(fā)不可收拾，如法炮制，在不到三年時(shí)間內(nèi)用16張空白存單套取了15筆存款。

通過(guò)梳理趙立新的供述及其他證人證詞可以發(fā)現(xiàn)，趙立新的作案過(guò)程可以分為三步。

第一步：獲取空白存單。

2014年開(kāi)始到2017年8月7日期間，趙立新使用他人身份信息、用自己的錢(qián)在長(zhǎng)白山農(nóng)商行辦理小額定期存款，不打印整存整取存單，以此套取空白存款單。吉林農(nóng)村信用社、長(zhǎng)白山農(nóng)商行及長(zhǎng)白山公安局池北分局協(xié)查相關(guān)證據(jù)可以證明，趙立新曾利用任某(趙立新母親)的身份信息，盜用孫某、霍某和吳某等人的身份信息辦理小額資金開(kāi)戶(hù)，套取有憑證號(hào)的空白存單。

第二步：招徠熟人存款。

被趙立新套取存款的客戶(hù)共7人，大部分是趙立新的業(yè)務(wù)熟人，趙立新平時(shí)經(jīng)常聯(lián)系他們，主動(dòng)提醒存款到期等事務(wù)。最初發(fā)現(xiàn)存單有問(wèn)題的客戶(hù)趙某表示：“我以前總找她(趙立新)辦業(yè)務(wù)，所以和她熟悉。”趙某被套取5筆定期存款，共55萬(wàn)元。

另一名客戶(hù)孫某，最初2014年到長(zhǎng)白山農(nóng)商行辦理業(yè)務(wù)時(shí)是趙立新接待，“趙立新讓我?guī)退斎蝿?wù)，我就把我在農(nóng)村商業(yè)銀行的存款都通過(guò)她的窗口辦理了定期存款任務(wù)”。后來(lái)，每當(dāng)孫某存款到期時(shí)，趙立新就給他打電話，告知他去銀行把利息取出來(lái)，本金接著通過(guò)趙立新辦理定期存款。孫某有3張定期存款單都是趙立新辦理的，其中2筆定期存款共計(jì)13萬(wàn)元被趙立新套取。

被套取31萬(wàn)元的客戶(hù)許某對(duì)趙立新更為信任。2015年1月5日，許某在長(zhǎng)白山農(nóng)商行二道營(yíng)業(yè)點(diǎn)的一筆本息共計(jì)31萬(wàn)元的定期存款到期，到二道營(yíng)業(yè)點(diǎn)后許某遇見(jiàn)了趙立新，趙立新提出想讓許某幫她“頂任務(wù)”。許某本以有事為由推辭，但趙立新表示可以將身份證交給她直接辦理，之后再將存單送回來(lái)。“因?yàn)橹摆w立新總幫我辦業(yè)務(wù)，加上她是銀行的職工，我就把我的身份證給了趙立新”。

第三步：將假存單交給客戶(hù)，存款私吞。

有了空白存單，有了客戶(hù)，接下來(lái)就是制作假存單?？蛻?hù)來(lái)辦理定期存款時(shí)，趙立新將存款金額在電腦上編輯好后，脫機(jī)打印在之前獲取的空白存單上，然后將存單交給客戶(hù)，而實(shí)際上客戶(hù)的錢(qián)并沒(méi)有進(jìn)入銀行系統(tǒng)，他們手上的存單也不具有存款憑證效力。

趙立新供述，挪用的錢(qián)，有的她直接拿走，有的存在其母任某、朋友楊某1的存折上。根據(jù)楊某1證言，2015年他在吉林省敦化市開(kāi)過(guò)一張銀行卡，“我銀行卡里的大額轉(zhuǎn)賬是因?yàn)?017年6月末至2017年7月中旬，幫助我在農(nóng)村商業(yè)銀行工作的朋友辦存款任務(wù)。”

私吞的錢(qián)被拿去買(mǎi)彩票 一直以為能中獎(jiǎng)

趙立新出生于1975年7月23日，大專(zhuān)文化。她套取的247.2萬(wàn)元，除了日?；ㄤN(xiāo)之外，全部用來(lái)買(mǎi)彩票，她希望能夠中獎(jiǎng)來(lái)還上侵占的錢(qián)款。據(jù)趙立新供述：“當(dāng)時(shí)我把用我名開(kāi)的存折交給姓李的(彩票站員工)，需要買(mǎi)彩票，我就往里存錢(qián)。我一直以為自己彩票能中獎(jiǎng)，能還上錢(qián)。”

公訴機(jī)關(guān)提供的《辦案說(shuō)明》顯示，趙立新于2007年-2008年在路某經(jīng)營(yíng)的彩票店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)彩票，金額約為3萬(wàn)-5萬(wàn)元。根據(jù)彩票站李某的證言，趙立新長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)彩票，每次從幾百到幾千不等，在該彩票站大約購(gòu)買(mǎi)五萬(wàn)多元彩票。

據(jù)趙立新兒子包某的證言，趙立新是“正常消費(fèi)水平，沒(méi)有特別揮霍的時(shí)候”。包某在長(zhǎng)春信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院上學(xué)，一年學(xué)費(fèi)16000多元，一年生活費(fèi)不到2萬(wàn)元。

趙立新的弟弟趙某也表示，“她的生活水平和正常人差不多”。趙某還提及，2017年8月7日，也就是長(zhǎng)白山農(nóng)商行池北支行發(fā)現(xiàn)存單有問(wèn)題的那一天，下午兩點(diǎn)左右，趙某接到趙立新的電話，“她說(shuō)她犯錯(cuò)誤了，單位的錢(qián)的事情，之后就不說(shuō)話了”。

銀行整存整取業(yè)務(wù)必須打印存單 存在不合規(guī)操作

新京報(bào)記者向某國(guó)有大行業(yè)務(wù)員求證，該業(yè)務(wù)員表示，銀行的整存整取業(yè)務(wù)均必須打印存單，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，每筆業(yè)務(wù)都要錄入系統(tǒng);對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，存單是取錢(qián)的憑證。該案中趙立新用他人身份開(kāi)戶(hù)，相當(dāng)于是他既是客戶(hù)、又是業(yè)務(wù)員，自己辦了筆業(yè)務(wù)，然后不打存單給自己，這樣他手上就可以有多出來(lái)的空白存單。

另外，某些客戶(hù)將自己的身份證交給趙立新直接辦理整存整取業(yè)務(wù)，也是不合規(guī)的。正常的辦理流程應(yīng)該是客戶(hù)本人去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，并且銀行柜員需看身份證與本人是否對(duì)應(yīng)，“柜員直接幫你辦業(yè)務(wù)更是不允許的”。

該業(yè)務(wù)員表示，目前整存整取業(yè)務(wù)已經(jīng)比較少了，并且現(xiàn)在還有卡內(nèi)定期，因此存單的使用頻率很低。存單其實(shí)主要針對(duì)老年客戶(hù)，某些農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)商行可能還有。趙立新是在有憑證號(hào)的空白存單上自行打印數(shù)據(jù)，并且?guī)в秀y行公章，不常使用存單的客戶(hù)可能會(huì)看不出來(lái)真假。

某股份行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)新京報(bào)記者表示，整存整取業(yè)務(wù)與普通存取業(yè)務(wù)的審核流程類(lèi)似，“銀行會(huì)有復(fù)核看一下業(yè)務(wù)，如果金額大就上集中授權(quán)，不大就沒(méi)有”。

而在此案中，趙立新與客戶(hù)直接接觸，資金并沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行系統(tǒng)，因此也沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行復(fù)核流程。客戶(hù)手上拿到的存單，部分寫(xiě)有授權(quán)人，也系趙立新偽造。長(zhǎng)白山農(nóng)商行聚福園超市業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)的授權(quán)員王某1提出，當(dāng)時(shí)他有授權(quán)資格，辦理大額存單時(shí)必須經(jīng)他授權(quán)。2014年7月26日趙立新辦理的一筆十萬(wàn)元定期存款業(yè)務(wù)顯示，當(dāng)時(shí)的授權(quán)人是王某1，但他并不知情，也沒(méi)有給趙立新的這筆業(yè)務(wù)授權(quán)。“我覺(jué)得她可能是虛擬了一張存單，在授權(quán)人的位置打印我的員工代碼。”王某1表示。